【正文】 否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立 批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保 及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初 步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資 料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。報(bào)表主要 包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； 、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表 和或有負(fù)債明細(xì)表；股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議； ； 。第二章 貸款業(yè)務(wù)程序 第三條 貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(qǐng)(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回 第三章 借款申請(qǐng)和貸款受理 第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫(xiě)《借款申請(qǐng)書(shū)》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并 對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。五、貸款到期收回。.第二篇：保定高新區(qū)銀海小額貸款公司業(yè)務(wù)流程保定高新區(qū)銀海小額貸款公司業(yè)務(wù)流程 流程介紹：一、客戶通過(guò)電話或上門(mén)等方式向我公司提出貸款申請(qǐng)后，經(jīng)過(guò)與我公司的初步洽談，確定意向，我公司將為不同的客戶提供不同的貸款方案，根據(jù)客戶類(lèi)型的不同，需要提供相應(yīng)的資料：借款人需提供以下資料：（一）借款申請(qǐng)人為企業(yè)法人客戶的，應(yīng)向本公司提供如下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）董事會(huì)或股東會(huì)借款決議書(shū)（貸款公司提供文本）近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)賬單（銀行蓋章）與借款有關(guān)的企業(yè)銷(xiāo)售合同、租賃合同、服務(wù)合同等資料特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）（二）借款申請(qǐng)人為自然人客戶的，應(yīng)向本公司提供如下資料：夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需要未婚證明）借款意愿書(shū)（夫妻簽字、貸款公司提供文本）夫妻雙方職業(yè)及收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)狀況材料固定住所證明夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）擔(dān)保方式：（抵押、保證）（1）采用自然人擔(dān)保方式有以下兩種：抵押方為個(gè)人的夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需要未婚證明）抵押意愿書(shū)（夫妻簽字、貸款公司提供文本）土地證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)屬證明由貸款公司指定評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）保證方為個(gè)人的夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需出具未婚證明）夫妻雙方職業(yè)及收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)狀況材料固定住所證明夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）（2）采用企業(yè)擔(dān)保方式有以下兩種：抵押方為企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）抵押人股東會(huì)或董事會(huì)決議（貸款公司提供文本）土地證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)屬證明由貸款公司指定評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)帳單（銀行蓋章）特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）保證方為企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）負(fù)連帶償還責(zé)任擔(dān)保承諾書(shū)（股東同意對(duì)外擔(dān)保決議書(shū)—貸款公司提供文本）近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)賬單（銀行蓋章）與保證行為有關(guān)的銷(xiāo)售合同、租賃合同、服務(wù)合同等資料特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)授權(quán)書(shū)（貸款公司提供文本）二、經(jīng)過(guò)公司對(duì)資料的初步審查之后，將對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，以核查借款人所提供資料的真實(shí)性。在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請(qǐng)支用額度；。推薦閱讀：個(gè)人征信不好如何申請(qǐng)貸款？申請(qǐng)小額貸款的程序：。第一篇：小額貸款公司公司業(yè)務(wù)流程什么是小額貸款公司，業(yè)務(wù)流程是怎樣的？小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。借款人將小額貸款申請(qǐng)?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請(qǐng)條件、期限等，同時(shí)對(duì)借款人條件、資格及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審；。貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書(shū)面記錄，并歸檔保存；。三、在此基礎(chǔ)上，公司將對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)于符合公司貸款發(fā)放要求的客戶，經(jīng)公司審批之后，會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)并向客戶發(fā)放貸款，貸款一般為“一次性發(fā)放，一次性歸還，按月計(jì)息”。貸款到期后一次性歸還，對(duì)于需要延期歸還的客戶，經(jīng)公司調(diào)查研究，同意為其辦理展期的，在簽訂展期合同后，方可延期歸還。(一)借款人應(yīng)提供的材料： (年檢)、稅務(wù)登記證； ； ； ； ； (密碼)及貸款卡回執(zhí)單； ； ； (股東會(huì))決議； 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 、質(zhì)物清單； 、質(zhì)物權(quán)利憑證； 、質(zhì)物評(píng)估資料； ； 、質(zhì)押的決議； 、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意或質(zhì)押 的證明； 。第六條 貸款受理?xiàng)l件(一)具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；(二)合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。信息 除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái) 稅部門(mén)和供應(yīng)商、用戶等。(四)對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上 3 項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核擔(dān)保 人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng) 情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息 進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條 款。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容： (財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率)； （盈利比率）； （效率比例）； ； ； 年的發(fā)展趨勢(shì)。(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。第十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和 《貸款調(diào)查 報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。初審結(jié)束后需填寫(xiě)《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》。第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)(總 經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專(zhuān)家等組成。(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(七)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)。第二十三條 對(duì)部門(mén)審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。復(fù)議僅限一次。(三)責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫(xiě)合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%；(三)連續(xù) 3 年(含當(dāng)期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，發(fā)放貸款。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三)擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類(lèi))(五)其他須說(shuō)明的情況。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷(xiāo)抵押登記 并將所保管的原件退還。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告