【正文】 　　17．根據(jù)美國的《道德準則和專業(yè)責任》，CFP執(zhí)業(yè)者對客戶的資金和（或）財產負有責任不包括（ ）?！　　敬鸢浮緽　　12．對于AFP申請人，中國金融理財標準委員會規(guī)定：從業(yè)經驗的計算起止期限是（ ）?！　．確定金融理財師提供的服務類型　　B．披露金融理財師的重大利益沖突　　C．分析和評估客戶的財務狀況　　D．確定金融理財師和客戶的責任　　【答案】C　　8．金融理財師所倡導的正確理財思路是（ ）。　　A．金融理財師作為客戶資產的受托人，保管客戶的全部資產或用于投資　　B．用虛假或誤導性的廣告來夸大自身的勝任能力　　C．假借中國金融理財標準委員會或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點　　D．通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳，以磁帶、光盤等媒介宣傳時，含有抬高自己或夸大金融理財業(yè)務范圍的成分　　【答案】A　　4．中國金融理財標準委員會提供的培訓方式包括（ ）。　　A．理財目標應注重現(xiàn)金規(guī)劃服從投資規(guī)劃　　B．理財目標應兼顧期限和時間先后順序　　C．理財目標應具體明確　　D．理財目標必定要服從現(xiàn)實　　【答案】A　　17．西方國家加強對金融理財師隊伍的管理，主要體現(xiàn)在（ ）?！　．社會責任——強調以客戶為中心　　B．專業(yè)信任——建立專業(yè)標準，強化專業(yè)信任　　C．追求卓越——CFP商標可帶給從業(yè)人員名譽與利益　　D．注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益　　【答案】C　　12．根據(jù)注冊金融理財師標準委員會規(guī)定，獲取CFP，須通過（ ）四方面認證?！　．1996　　B．1998　　C．2000　　D．2002　　【答案】C　　8．根據(jù)規(guī)劃目標的不同，居住規(guī)劃主要分為3類，下列不屬于居住規(guī)劃的是（ ）?！　．培訓和考試等　　B．考試、經驗等　　C．考試和道德認證等　　D．培訓、考試、經驗和道德認證等　　【答案】D　　4．某人正處于教育和養(yǎng)老期，則其收支曲線對比狀況為（ ）?！督鹑诶碡敾A》第一章 金融理財概述　　1．關于金融理財，下列說法正確的是（ ）。　　A．收小于支　　B．收等于支　　C．收大于支　　D．收支相當　　【答案】A　　5．對于AFP和CFP考試，下列說法正確的是（ ）?！　．自己居住　　B．對外出租獲取租金收益　　C．投資獲取資本利得　　D．進行房地產炒作　　【答案】D　　9．為保障遺產規(guī)劃的順利執(zhí)行，金融理財人員正確的做法是（ ）?！　．教育、考試、工作經驗、職業(yè)道德　　B．教育、考試、工作成績、職業(yè)道德　　C．學歷、考試、工作經驗、職業(yè)道德　　D．學歷、考試、工作成績、職業(yè)道德　　【答案】A　　13．以下活動未能體現(xiàn)金融理財為客戶節(jié)約開支的作用的是（ ）?！　．樹立金融理財師的職業(yè)道德意識　　B．加強對金融理財服務機構的監(jiān)管力度　　C．提高金融理財培訓機構的專業(yè)化程度　　D．推廣從業(yè)人員的資格認證　　【答案】D《金融理財基礎》第二章 CFP認證制度　　1．下列對AFP和CFP敘述不正確的是（ ）?！　、偌信嘤?；②周末培訓；③網(wǎng)絡教育；④脫產全職培訓　　A．①②③　　B．②③④　　C．①②④　　D．①②③④　　【答案】A　　5．根據(jù)中國金融理財標準委員會的規(guī)定，下列說法正確的是（ ）?！　．理財策略——理財產品—一理財組合　　B．理財策略——理財組合——理財產品　　C．理財組合—一理財策略—一理財產品　　D．理財產品—一理財組合—一理財策略　　【答案】B　　9．幫助客戶確定合理的理財目標時無須考慮下列哪個因素？（ ）　　A．行為特征　　B．客戶的風險屬性　　C．物價水平　　D．個人生涯規(guī)劃　　【答案】C　　10．在CFP資格認證考試中，應考人如果對考試結果有異議，可以按規(guī)定程序（ ）?！　．考試日之前5年起，考試之后5年止　　B．考試日之前5年起，考試之后10年止　　C．考試日之前10年起，考試之后5年止　　D．考試日之前10年起，考試之后10年止　　【答案】C　　13．為了規(guī)范繼續(xù)教育要求的執(zhí)行，美國CFP標準委員會對繼續(xù)教育的具體內容制定了課程指引，下列有關課程指引的敘述不正確的是（ ）?！　．對客戶資金的收益率進行擔?！　．CFP執(zhí)業(yè)者接受客戶委托或者全權處置的資金或財產，必須保留所有的記錄　　C．CFP執(zhí)業(yè)者在接受委托，對客戶全部或部分財產進行投資時，應按照相關法律和委托人要求運作　　D．除非擁有客戶的書面授權證明，CFP執(zhí)業(yè)者無權為了自己的費用原因或者協(xié)議中沒有提及的任何原因而進行資金或財產的使用、轉移、提取甚至募集　　【答案】A　　18．關于基本原則和具體準則，下列說法錯誤的是（ ）?！　．存款性金融中介、市場專家　　B．非存款性金融中介、市場專家　　C．存款性金融中介、非存款性金融中介　　D．存款性金融中介、非存款性金融中介、市場專家　　【答案】C　　2．影響風險承受度的因素不包括（ ）?！　．兩者都歸出租人所有　　B．兩者都歸承租人所有　　C．前者歸出租人所有，后者歸承租人所有　　D．前者歸承租人所有，后者歸出租人所有　　【答案】C　　6．關于即期市場、遠期市場和期貨市場，下列說法錯誤的是（ ）。　　A．中國人民銀行　　B．中國證券監(jiān)督管理委員會　　C．國資委　　D．財政部　　【答案】B　　10．按流動性排列，下列資產從高到低是（ ）?！　．利率風險　　B．財務風險　　C．經營風險　　D．信用風險　　【答案】C　　14．關于保險公司，下列說法錯誤的是（ ）。家庭直接參與金融市場的主要方式不包括以下哪項（ ）。在商業(yè)銀行因管理不善發(fā)生支付危機時，央行必須成為商業(yè)銀行的最終貸款人，以保障普通大眾的血汗錢　　C．央行是政府的銀行。請指出下列哪一項不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產（ ）?！　．揭示資源相對稀缺程度標　　B．促使經濟資源得到有效使用　　C．經濟參與者相互之間建立聯(lián)系和傳遞經濟信息的方式　　D．識換取某種商品和勞務使用或占有權所要支付的貨幣代價　　【答案】A　　2．影響需求的因素主要包括（ ）?！　．一個國家富裕程度越高，其食品支出的收入彈性就越大　　B．一個國家富裕程度越高，其食品支出的收入彈性就越小　　C．一個國家富裕程度越高，其食品支出的價格彈性就越大　　D．一個國家富裕程度越高，其食品支出的價格彈性就越小　　【答案】B　　6．如果某國國民從外國獲得的要素收入超過了別國國民從該國獲得的要素收入，那么（ ）?！　．美國　　B．德國　　C．英國　　D．日本　　【答案】A　　10．狹義貨幣M1不包括（ ）?！　．黃金儲備　　B．特別提款權　　C．越南盾　　D．美元　　【答案】C　　15．下列關于經濟學意義上對住房的有效需求的描述?！　．手機的需求曲線向右移動　　B．手機的需求曲線向左移動　　C．手機的供給曲線向右移動　　D．手機的供給曲線向左移動　　【答案】A　　17．下列各項不列入我國國內生產總值核算的是( )?！　．連續(xù)多次提高存款準備金率　　B．連續(xù)多次加息　　C．多次在銀行間市場發(fā)行央行票據(jù)　　D．中央財政赤字預算安排1800億元，比上年預算赤字增加650億元　　【答案】D　　19．以下不會帶來人民幣匯率升值壓力的是( )?！　．社會契約　　B．理性原則　　C．公共政策　　D．道德信念　　【答案】A　　4．下列哪項不屬于物權的特征？（ ）　　A．具有追及效力和優(yōu)先效力　　B．平等性和相容性　　C．有請求他人返還原物、排除妨礙、恢復原狀的權利　　D．法律上沒有期限限制　　【答案】B　　5．關于法律關系的特征，下列說法不正確的是（ ）。　　A．信托財產的所有權與利益相分離，受托人取得法律上的財產權，受益人取得信托財產的利益，而代理人不因代理而取得財產所有權，代理人所涉及的財產權與利益均屬被代理人　　B．在信托中，受托人是信托財產的權利主體，以自己的名義對外從事活動，而在代理中，代理人只能以被代理人的名義對外活動　　C．信托關系中，受托人對外實施的行為所產生的法律后果由受托人自行承擔，代理關系中，代理人實施的代理行為所產生的法律后果一般情況下直接由被代理人承擔　　D．信托的當事人是代理人、被代理人和第三人，代理的當事人是委托人、受托人和受益人　　【答案】D　　8．關于要約與承諾，下列說法錯誤的是（ ）。甲向銀行申請助學貸款1萬元，到期無力償還。該損害應由( )。該兩位朋友與遺矚繼承人、遺贈人都沒有利害關系?！　．信息性、安全性、價值性、實用性　　B．信息性、安全性、秘密性、實用性　　C．信息性、秘密性、價值性、實用性　　D．實用性、安全性、秘密性、價值性　　【答案】C　　20．關于公示、公信原則，下列說法正確的是（ ）?！　．量入節(jié)出、攢首付款　　B．收入增加、籌退休金　　C．負擔減輕、準備退休　　D．享受生活、規(guī)劃遺產　　【答案】C　　4．關于理財規(guī)劃師的責任，下列說法正確的是（ ）?！　．風險旁觀者　　B．風險喜好者　　C．風險厭惡者　　D．風險中性者　　【答案】A　　8．某一合同的雙方經協(xié)商同意一方給承擔風險的另一方提供一定的風險補償金，但其更為頻繁發(fā)生在（ ）中?！　．對于當前的投資組合構成　　B．客戶的負債和總資產比率，即負債比率　　C．財產保險金額和年薪的對比　　D．工作任期和變動頻率　　【答案】C　　12．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）?！　．它的家庭模型是中年家庭　　B．它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等　　C．理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等　　D．退休前期還不需要考慮財產傳承問題　　【答案】D　　16．需求分析主要包括保障財務安全、遺囑、建立信托、準備善后費用的是（ ）。　　A．復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)　　B．通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，我們可以方便地求出1元錢投資n年的本利和　　C．復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后的反映的投資價值　　D．復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的每件下，以復利計算的投資期末的本利和　　【答案】C　　2．劉先生于某年投資4500元，投資報酬率為6%，用查表法計算15年后投資成長為（ ）?！　．計算退休后生活費用總額　　B．等額本息攤還貸款能力的計算　　C．等額本息攤還貸款每期月供款的計算　　D．定期定額投資的預算　　【答案】D　　5．預計某人退休后到終老前每月生活費4000元，預估至終老還有25年，投資報酬率為6%，則退休當年他需要準備退休金為（ ）?！　．當財富或資源總供給小于目標總需求時，說明理財目標可以順利實現(xiàn)　　B．當財富或資源總供給小于目標總需求時，說明理財目標無法實現(xiàn)　　C．當財富或資源總供給等于目標總需求時，說明理財目標可以順利實現(xiàn)　　D．當財富或資源總供給大于目標總需求時，說明理財目標無法實現(xiàn)　　【答案】B　　9．如果現(xiàn)有凈資產固定，儲蓄以目前的情況估計也相對固定，但理財目標金額與達成期間和期望報酬率均不可變時，通過開源節(jié)流提升（ ）是實現(xiàn)理財目標的唯一努力方向。假定投資報酬率為6%?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】D　　13．要以年金計算必須符合的條件不包括以下的（ ）?！　．終值函數(shù)　　B．現(xiàn)值函數(shù)　　C．年金函數(shù)　　D．期數(shù)函數(shù)　　【答案】D　　17．用Excel計算，以下不是攤分函數(shù)的是（ ）。新婚的妻子才25歲。以3%折現(xiàn)(以配偶為受益人)?！　．非現(xiàn)金資產的成本價值，可以以購入時所支付的現(xiàn)金額計算。　　A．125萬元　　B．135萬元　　C．145萬元　　D．155萬元　　【答案】C　　5．關于流動性資產，下列說法錯誤的是（ ）。則張三明年預期總投資報酬率為（ ）。這是家庭實現(xiàn)目前目標的理想收入　　B．收支平衡點的收入分析非常類似于企業(yè)的損益平衡點分析?！　、偎愠瞿甓戎С鲱A算　?、诿吭掠涃~，并將收入、支出和儲蓄的實際發(fā)生額與預算金額進行比較，分析差異的原因，尋求改善之道　?、劭陀^科學地預測家庭的年度收入　?、茉O定家庭長期的理財目標，計算實現(xiàn)這些目標所需要的年儲蓄額　?、輰⒛甓仁杖搿⒅С龊蛢π铑A算轉化為月度預算　?、迣㈩A算分門別類地劃分成不同科目的明細預算　　A．④③①⑥⑤②　　B．③④①⑥⑤②　　C．④③②⑥⑤①　　D．③④①⑤⑥②　　【答案】A　　12．有關不同收支形態(tài)的客戶在開源節(jié)流下的努力方向，下列說法錯誤的是（ ）?！　、倏梢詫δ彻灸衬甓鹊馁Y產負債表同時進行水平分析和垂直分析；②水平分析是比較同一項目的成長率；③垂直分析是比較每個資產負債科目占總資產比率的相對變化　　A．①②　　B．①③　　C．②③　　D．①②③　　【答案】C　　16．劉先生計劃30年后退休，假設其退休時財務自由度F為1，已知投資報酬率為10%，則劉先生應有的儲蓄率為（ ）。　　A．定期定額投資基金　　B．購買月繳儲蓄險　　C．繳房貸本金　　D．繳房貸利息　　【答案】D　　20．林先生本月份記賬情況為：收入總額10萬?！　．補登其他收入3000元　　B．補登其他支出3000元　　C．補登其他收人8000元　　D．補登其他支出8000元　　【答案】《金融理財基礎》第九章 居住規(guī)劃與房產投資發(fā)　　A．銀發(fā)住宅年金屋