【正文】 A．小王可以不經(jīng)過(guò)培訓(xùn)就參加AFP 資格認(rèn)證考試B．小王最早可以在2011 年7 月成為AFP 持證人C．AFP 資格認(rèn)證考試通過(guò)之后，小王即成為AFP 持證人D．小王專(zhuān)業(yè)對(duì)口，可以豁免職業(yè)道德方面的認(rèn)證要求答案：B解析：AFP 資格認(rèn)證必須經(jīng)歷108 小時(shí)的認(rèn)證教育培訓(xùn)才能參加認(rèn)證考試，在中國(guó)大陸只有經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)博士才能豁免培訓(xùn)直接參加考試，所以A 項(xiàng)錯(cuò)誤。因此選C。理財(cái)師沒(méi)有從客戶(hù)利益出發(fā)，受到經(jīng)濟(jì)利益的影響，且沒(méi)有披露利益沖突，違反了客觀公正原則。小宋于是為客戶(hù)配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。A．保守秘密原則 B．恪盡職守原則C．正直誠(chéng)信原則 D．客觀公正原則答案：B解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》恪盡職守的原則要求為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉；根據(jù)客戶(hù)的具體情況提供并實(shí)施有針對(duì)性的理財(cái)建議；對(duì)向客戶(hù)推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查；對(duì)下屬向客戶(hù)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止。王先生重倉(cāng)買(mǎi)入后造成嚴(yán)重虧損。違反了專(zhuān)業(yè)精神和恪盡職守的原則。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，張行長(zhǎng)的上述行為違反了（ ）。根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的六大步驟，在執(zhí)行個(gè)人理財(cái)方案時(shí)要隨時(shí)監(jiān)控方案的執(zhí)行，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整方案，D 項(xiàng)錯(cuò)誤。小趙在沒(méi)有征得客戶(hù)同意的情況下，擅自進(jìn)行交易，違反了正直誠(chéng)信原則。小趙在沒(méi)有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來(lái)由于股票市場(chǎng)強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。選項(xiàng)D 符合此要求。A．賀先生認(rèn)為金融理財(cái)僅僅是選擇高收益產(chǎn)品，通過(guò)投機(jī)性投資發(fā)財(cái)致富B．趙先生認(rèn)為金融理財(cái)是有錢(qián)人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財(cái)服務(wù)C．楊女士認(rèn)為金融理財(cái)師應(yīng)該提供一個(gè)適合所有客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)方案D．小王大學(xué)畢業(yè)兩年，他認(rèn)為自己目前雖然財(cái)力有限，但是也應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃未來(lái)答案：D解析：金融理財(cái)是一種綜合型的金融服務(wù)，是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶(hù)制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。根據(jù)金融理財(cái)?shù)亩x，選項(xiàng)D 盡早規(guī)劃，追求一生財(cái)務(wù)收支平衡的做法是正確的。3. 貴賓客戶(hù)孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來(lái)的資產(chǎn)配置。4. 金融理財(cái)師小孫在為客戶(hù)服務(wù)時(shí)遇到以下問(wèn)題，根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》，她的處理方法正確的是（ ）。5. 張行長(zhǎng)是 CFP 持證人，為了贏得更多客戶(hù)，他經(jīng)常對(duì)客戶(hù)說(shuō)其他銀行的CFP 持證人專(zhuān)業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。A．專(zhuān)業(yè)精神和保守秘密的原則B．專(zhuān)業(yè)勝任和客觀公正原則C．專(zhuān)業(yè)精神和恪盡職守原則D．專(zhuān)業(yè)勝任和正直誠(chéng)信原則答案：C解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》的專(zhuān)業(yè)精神原則要求理財(cái)師具有職業(yè)的榮譽(yù)感；提升行業(yè)公眾形象和服務(wù)質(zhì)量；正確使用CFP 商標(biāo)；不能詆毀同行等。因此選C。后王先生向FPSB China 投訴。持證人小黃在沒(méi)有進(jìn)行深入研究的情況下，僅僅依據(jù)證券公司的研究報(bào)告就向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品，違反了恪盡職守原則。此行為違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》的（ ）原則。因此選C。請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答2 個(gè)小題：小王 2009 年7 月本科畢業(yè)后進(jìn)入某商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做客戶(hù)經(jīng)理。通過(guò)資格認(rèn)證考試后，還要通過(guò)工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德的認(rèn)證才能成為AFP 持證人，C 項(xiàng)錯(cuò)誤。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。題中小王未經(jīng)客戶(hù)同意，即將客戶(hù)資料轉(zhuǎn)交給另外的理財(cái)師，違反了保守秘密原則。A．沒(méi)有違反《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》B．違反了恪盡職守的原則C．違反了專(zhuān)業(yè)精神的原則D．違反了《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》答案：A解析：根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的要求，若理財(cái)師在與客戶(hù)溝通交流的過(guò)程中，無(wú)法獲得提供理財(cái)服務(wù)需要的相關(guān)信息，理財(cái)師有權(quán)決定終止為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。如果客戶(hù)委托金融理財(cái)師執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分金融理財(cái)師與客戶(hù)在方案執(zhí)行過(guò)程中的責(zé)任并達(dá)成協(xié)議。D．為了促進(jìn)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高與客戶(hù)的溝通效率，某商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)印制了理財(cái)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介，簡(jiǎn)介中印有“張**，畢業(yè)于名牌高校金融專(zhuān)業(yè)，certifiedfinancial planner 執(zhí)業(yè)者”等內(nèi)容。A．18 周歲以下的未成年人均為無(wú)民事行為能力人，不得獨(dú)立從事任何交易B．只要有自己的財(cái)產(chǎn)，15 周歲的未成年人也可獨(dú)立與商業(yè)銀行訂立委托理財(cái)合同C．17 周歲的小董初中畢業(yè)后即創(chuàng)業(yè)開(kāi)店，月收入1 萬(wàn)元，他可以獨(dú)立與銀行訂立委托理財(cái)合同D．小馬20 周歲，正在上大學(xué)，無(wú)固定收入，剛繼承了一筆財(cái)產(chǎn)，他無(wú)權(quán)獨(dú)立就這筆財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行訂立委托理財(cái)合同答案：C解析：我國(guó)民事行為能力人分為三類(lèi)：完全民事行為能力人：指18 周歲以上的公民，或16 周歲以上不滿(mǎn)18 周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源。D 中小馬是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立訂立合同。則此債務(wù)應(yīng)由（ ）承擔(dān)。張某對(duì)與合伙企業(yè)有關(guān)的一些法律事項(xiàng)不了解，于是向金融理財(cái)師小劉咨詢(xún)。有限合伙人不能執(zhí)行合伙事務(wù)，也不能對(duì)外代表合伙企業(yè)。合伙企業(yè)屬于其他經(jīng)濟(jì)組織，不具有法人資格，⑤正確。王某知道夫妻共有財(cái)產(chǎn)應(yīng)在離婚時(shí)由夫妻雙方分割，但對(duì)于哪些財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)拿不準(zhǔn)，于是向小陳咨詢(xún)。18. 張某想出售自己的一處房產(chǎn)。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，但法律同時(shí)規(guī)定：利用被代理人的名義，與自己進(jìn)行法律行為，損害被代理人利益的行為屬于濫用代理權(quán)。A．如果張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于一般誤解，該合同有效B．如果張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請(qǐng)求變更合同C．如果張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解，張先生可以請(qǐng)求撤銷(xiāo)合同D．只要張先生對(duì)該產(chǎn)品產(chǎn)生了誤解，就可以請(qǐng)求變更或撤銷(xiāo)合同答案：D解析：基于重大誤解簽訂的合同是可變更和可撤銷(xiāo)的合同。A．李先生編造重大虛假信息與銀行簽訂貸款合同，銀行查實(shí)后有權(quán)撤銷(xiāo)或變更該合同B．王先生在他人的脅迫之下簽訂了借款合同，王先生有權(quán)撤銷(xiāo)或變更該合同C．小明，15 歲，正在讀高中，與銀行簽訂了一份代理理財(cái)合同，該合同立即生效D．老張充分了解某銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)后，簽訂了購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的合同，一年后損失過(guò)半，老張無(wú)權(quán)撤銷(xiāo)或變更該合同答案：C解析：15 周歲屬于限制民事行為能力人，不符合合同生效要件中要求行為人具有完全民事行為能力的要求，該合同屬于效力待定合同。后李波與張某離婚，兒子李小波隨母親張某共同生活。題中，李波年幼被送人收養(yǎng)，故其養(yǎng)父母為其第一順序繼承人，生父母則在收養(yǎng)關(guān)系成立時(shí)失去了繼承關(guān)系。22. 金融理財(cái)師小徐的客戶(hù)周先生準(zhǔn)備立遺囑處分自己的財(cái)產(chǎn)，但不清楚如何立遺囑，特向小徐請(qǐng)教。A．雙方可以自己協(xié)商解決B．雙方可以共同邀請(qǐng)第三方來(lái)調(diào)解C．雙方均可以向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁來(lái)解決，若對(duì)仲裁意見(jiàn)不服，還可再次申請(qǐng)仲裁D．雙方均可以向法院起訴，通過(guò)訴訟來(lái)解決答案：C解析：仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方當(dāng)事人都有約束力，任何一方當(dāng)事人均不得就此爭(zhēng)議向法院起訴，也不得向其他機(jī)構(gòu)提出變更仲裁裁決的請(qǐng)求。商品房?jī)r(jià)格不斷上漲，將使供給沿曲線右移；建筑成本不斷提高將使供給減少，供給曲線向左移動(dòng)；房貸新政策規(guī)定將使得需求減少。航空提高票價(jià)導(dǎo)致自身需求減少而高速列車(chē)需求增加，但收入和利潤(rùn)受多種因素的綜合影響，不好確定是否一定增加和減少。因此選C。28. 關(guān)于通貨膨脹，下列說(shuō)法正確的是（ ）。30. 下列關(guān)于金融市場(chǎng)融資方式的判斷中，錯(cuò)誤的是（ ）。間接融資是指赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金融中介向盈余單位出售自身發(fā)行的證券（被稱(chēng)為間接證券，如存單、存折）的融資渠道。32. 關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管，以下表述正確的是（ ）。33. 以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融監(jiān)管的范疇？（ ）A．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，只有通過(guò)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試和認(rèn)證的商業(yè)銀行工作人員才能從事商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)工作B．某省銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其轄內(nèi)的一法人銀行在經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)了潛在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，于是約見(jiàn)該銀行的總經(jīng)理進(jìn)行談話C．某銀行內(nèi)部下發(fā)通知，要求嚴(yán)格控制個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)D．為幫助中國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)度過(guò)全球金融危機(jī)，銀監(jiān)會(huì)近期經(jīng)常向各商業(yè)銀行提示風(fēng)險(xiǎn)，并提出一些指導(dǎo)性的意見(jiàn)答案：C解析：銀行業(yè)金融監(jiān)管由銀監(jiān)會(huì)及其下屬的銀監(jiān)局負(fù)責(zé)。A．減少股票投資，加大國(guó)債等固定收益類(lèi)資產(chǎn)的投資比重B．減少債券投資，將更多的資金配置到鋼鐵、汽車(chē)等行業(yè)股票上C．減少債券投資，將更多的資金配置到石油開(kāi)采、煤炭開(kāi)采等行業(yè)股票上D．維持債券和股票投資整體比重不變，加大股票投資中金融、房地產(chǎn)等行業(yè)股票的比重答案：A解析：房地產(chǎn)業(yè)，建筑業(yè)，汽車(chē)業(yè)，化工業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期比較敏感，經(jīng)濟(jì)步入衰退期時(shí)，股市下跌尤為明顯，應(yīng)該減少股票投資，增加固定收益類(lèi)證券的投資。但如果股票價(jià)格上漲，成本增大，使用限購(gòu)指令，當(dāng)達(dá)到指定價(jià)格買(mǎi)入證券，控制成本。若客戶(hù)按初始保證金率繳納保證金，不考慮借款成本和交易成本，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。2010 年2 月2 日，做市商對(duì)ABC ， 元紅利后，將股票全部賣(mài)出。A．2 000 元 B．3 000 元 C．2 500 元 D．3 500 元答案：D解析：信用卡消費(fèi)再還錢(qián)時(shí)才計(jì)入支出，所以1 500 元刷卡不計(jì)入當(dāng)期支出。股票價(jià)格上漲，市場(chǎng)價(jià)值也超過(guò)了成本價(jià)值。A．借入一筆錢(qián)投資B．出售賺錢(qián)的股票來(lái)還房貸本息C．用保單質(zhì)押貸款來(lái)支付緊急開(kāi)支D．借新債償還舊債本息答案：A解析：A 中資產(chǎn)負(fù)債同時(shí)增加，都是資產(chǎn)負(fù)債表里的項(xiàng)目，不會(huì)影響到收支儲(chǔ)蓄表。編制會(huì)計(jì)分錄，借：利息支出 1 200 元，房貸本金2 300元，貸：3 500 元43. 下列關(guān)于負(fù)債比率的說(shuō)法，正確的是（ ）。流動(dòng)資產(chǎn)比例越高，會(huì)使更多多余的資金處于“休息”狀態(tài)，這部分多余的資金應(yīng)該充分利用去生息。出售A 股票，現(xiàn)金流入24 000 元，購(gòu)買(mǎi)B 股票，現(xiàn)金流出40 000 元，收到C 股票的紅利，現(xiàn)金流入5 000 元：24 00040 000+5 000=11 000 元。46. 王律師在某月初購(gòu)進(jìn) 5 000 股某上市公司股票，當(dāng)時(shí)市價(jià)共計(jì)65 000 元。A．流出20 000 元B．流入9 000 元C．流入45 000 元D．流入6 000 元答案：A解析：凈現(xiàn)金流量=現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出=15*3 00065 000=20 000 元。個(gè)人與單位所繳的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)撥入個(gè)人賬戶(hù)部分屬于限制性支配收入，是固定用途儲(chǔ)蓄。①．借貸活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為32 100 元②．投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為 22 000 元③．現(xiàn)金增減為10 000 元④．理財(cái)儲(chǔ)蓄為10 100 元A．①、③ B．②、④C．①、② D．③、④答案：C解析：借貸現(xiàn)金凈現(xiàn)金流量=借入本金+利息支出+還款本金=030 000*7%30 000=32100 元，本月投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量只有投資贖回的20 000 元和資本利得2 000 元。A．理財(cái)支出和投資收益B．投資性資產(chǎn)和投資收益C．理財(cái)支出和轉(zhuǎn)移收入D．投資性資產(chǎn)和轉(zhuǎn)移收入答案：C解析：交通意外險(xiǎn)屬于保障型保險(xiǎn)保費(fèi)，計(jì)入理財(cái)支出，保險(xiǎn)賠款屬于工作收入里面的其他收入，包括轉(zhuǎn)移收入等。51. 呂女士的投資性資產(chǎn)中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋一套，房屋貸款占總價(jià)七成，絕大多數(shù)尚未償還。當(dāng)支出增加如物價(jià)上漲，房貸利率上調(diào)，或者收入減少如股市下跌，獎(jiǎng)金減少，都將延長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的年限。54. 李先生計(jì)劃每年儲(chǔ)蓄等額資金用于積累退休金，他希望退休以后每年初領(lǐng)取的退休金可以保持他的生活水平不變。5 年后，牛先生準(zhǔn)備提前還清貸款，牛先生的提前還款額是（ ）。假設(shè)銀行的利率為4%，則孟先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（ ）。他現(xiàn)在每月有2 500 元可用于還款，若首付比例為30%，假設(shè)劉先生擁有足夠的資金支付首付款，不考慮手續(xù)費(fèi)。A．% B．%C．% D．%答案：C解析：手續(xù)費(fèi)240 000*7%=16 800 元，實(shí)際貸款240 00016 800=223 200 元，24n，223200PV，240 000/24 CHS PMT，0FV，i=，%，有效年利率=（1+月利率）^121=%5