【正文】 。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。(1)盈利性。按貸款的用途可以分為投資貸款、商業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和農(nóng)業(yè)貸款等。②信貸資產(chǎn)。商業(yè)銀行的資本包括兩部分：一是商業(yè)銀行在開業(yè)注冊(cè)登記時(shí)所載明的銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金；二是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)各種方式補(bǔ)充的資本金，如股份制銀行通過(guò)發(fā)行股票增資擴(kuò)股、國(guó)家銀行通過(guò)由國(guó)家財(cái)政注入資金等。銀行的存款種類主要有：活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款。3．我國(guó)應(yīng)如何充分發(fā)揮利率作用?我國(guó)要充分發(fā)揮利率作用需要?jiǎng)?chuàng)造條件：第一，需要改善利率發(fā)揮作用的環(huán)境，真正建立起強(qiáng)有力的利益約束和誘導(dǎo)機(jī)制，只有當(dāng)每一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體都追求利益最大化，他們才能對(duì)利率的變動(dòng)作出靈敏的反映，利率的杠桿性作用才能充分發(fā)揮；第二，應(yīng)逐步減少國(guó)家對(duì)利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的決定與變動(dòng)主要受制于經(jīng)濟(jì)內(nèi)在規(guī)律的支配；還應(yīng)努力發(fā)展金融市場(chǎng)，擴(kuò)大利率的作用范圍與影響；第三，應(yīng)改革現(xiàn)行的利率機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)利率決定的市場(chǎng)化，近年來(lái)我們?cè)诶适袌?chǎng)化方面已經(jīng)邁出了重大步伐，但利率市場(chǎng)化改革尚未真正完成；第四，在各種利率之間建立起靈活的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，例如中央銀行的基準(zhǔn)利率變動(dòng)后，銀行利率隨之變動(dòng)，銀行利率變動(dòng)后金融市場(chǎng)的利率也隨之變動(dòng)。其中所指的風(fēng)險(xiǎn)是包括違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和稅收風(fēng)險(xiǎn)。（2）交易的目的主要是為解決長(zhǎng)期投資性資本需求。（2）來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)。（5）匯率制度和匯率政策選擇。（1）持有國(guó)際儲(chǔ)備的機(jī)會(huì)成本。（2）將社會(huì)各階層的貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本。（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體。（1）貨幣政策中介指標(biāo)是指為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中介性或傳導(dǎo)性金融變量。（2）通貨膨脹與物價(jià)相聯(lián)。(2)利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)社會(huì)資本供給。（2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。（2）其他負(fù)債。（1）交易期限短。簡(jiǎn)答題貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？ 答：（1）貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。（2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。（3）自有資本。（3）金融市場(chǎng)落后。（2）利率可以調(diào)節(jié)投資。如何理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義？(3)通貨膨脹與物價(jià)總水平相聯(lián)。（2）貨幣政策中介目標(biāo)的選取有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即可測(cè)性、可控性和相關(guān)性。（3）從非金融部門等經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。（3）創(chuàng)造信用流通工具。（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開放程度。（6）未償還外債總額及償還期特點(diǎn)等。（3）來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)。（3）資金借貸量大。違約風(fēng)險(xiǎn)是指由于債券發(fā)行者的收入隨經(jīng)營(yíng)狀況而發(fā)生改變，給債券本息能否及時(shí)償還帶來(lái)的不確定性；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指因資產(chǎn)變現(xiàn)速度慢而可能遭受的損失。在放松對(duì)現(xiàn)行利率的直接管制以后，中央銀行應(yīng)通過(guò)對(duì)基準(zhǔn)利率和貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來(lái)保持利率水平和結(jié)構(gòu)的合理性。 其他負(fù)債是指商業(yè)銀行的各種借入款，如以發(fā)行金融債券的方式向社會(huì)公眾借款；以同業(yè)拆借形式向同業(yè)的借款；以再貼現(xiàn)或再貸款方式向中央銀行的借款以及在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上的借款等。 (2)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，提供了銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的渠道。按貸款主體的不同可分為單獨(dú)貸款和聯(lián)合貸款。③投資。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的。 (3)安全性。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。 (3)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法(RAROC)。 (5)資產(chǎn)組合調(diào)整法。政策性銀行業(yè)務(wù)出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體效益，而不是微觀效益。(4)資金運(yùn)用以發(fā)放長(zhǎng)期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。這些合作機(jī)構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。(3)由于業(yè)務(wù)對(duì)象是合作社成員，故業(yè)務(wù)手續(xù)簡(jiǎn)便靈活、利率較低。是一種能夠適應(yīng)社會(huì)化大生產(chǎn)需要的現(xiàn)代信用形式；(2)銀行信用是用貨幣資金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商業(yè)信用在方向上的局限性，使社會(huì)資金得到靈活使用；(3)銀行吸收的資金有長(zhǎng)期閑置，也有短期閑置的，在調(diào)劑資金期限上具有靈活性，可以滿足存貸款人各種不同的需求。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。因此．我國(guó)要大力發(fā)展消費(fèi)信用形式以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。它是國(guó)際間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的一個(gè)重要方面。13．出口信貸有何特征?出口信貸是出口國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，通過(guò)提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵(lì)本國(guó)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的中長(zhǎng)期信貸。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。兩者的關(guān)系可作如下理解： (1)商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)。 (3)銀行信用的出現(xiàn)義使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。二者之問(wèn)是互相促進(jìn)的關(guān)系，而不存在互相取代的問(wèn)題。信用是在私有制基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高利貸逐漸喪失其統(tǒng)治地位．現(xiàn)代信用制度逐漸建立。從不同的角度，現(xiàn)代信用活動(dòng)可以劃分為不同的種類：根據(jù)信用活動(dòng)涉及的地理區(qū)域可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)際信用；根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位可以劃分為債務(wù)信用和股權(quán)信用；按融資活動(dòng)中參與主體的性質(zhì)可以分為企業(yè)信用、個(gè)人信用、銀行信用和政府信用；按法律規(guī)范性可以分為正規(guī)金融和非正規(guī)金融(即民間信用)等等。要想獲得比較高的收益，就要承受比較大的風(fēng)險(xiǎn)，相反，風(fēng)險(xiǎn)小，收益就低?，F(xiàn)代信用體系是由信用形式、信用機(jī)構(gòu)、信用管理體系、社會(huì)征信系統(tǒng)等相互聯(lián)系和影響的各個(gè)方面共同構(gòu)成的。20．金銀復(fù)本位制下為什么會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象? 劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象是在金銀復(fù)本位制中的“雙本位制條件下出現(xiàn)的，即法律規(guī)定金和銀的比價(jià)，金幣和銀幣都按法定比價(jià)流通，由此形成了金銀的法定比價(jià)和市場(chǎng)比價(jià)。 金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度，表現(xiàn)在：由于金幣司以自由鑄造和熔化，金幣的面值就可以與其所含的黃金的實(shí)際價(jià)值保持一致，流通中金幣的數(shù)量就能自發(fā)地滿足流通的需要；由于金幣可以自由兌換，各種價(jià)值符號(hào)就能穩(wěn)定地代表金幣進(jìn)行流通，不會(huì)發(fā)生通貨貶值；由于黃金可以自由輸出輸入，外匯匯率就可以保持穩(wěn)定。發(fā)行基金由設(shè)置發(fā)行庫(kù)的各級(jí)人民銀行保管，并由總行統(tǒng)一掌握。23．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)?不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是20世紀(jì)70年代中期以來(lái)，各國(guó)實(shí)行的貨幣制度。無(wú)論是現(xiàn)金還是存款貨幣，都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)存款的存取、黃金外匯的買賣、有價(jià)證券的買賣、銀行貸款的發(fā)放等金融業(yè)務(wù)進(jìn)入到流通中去的，這與金屬貨幣通過(guò)自由鑄造進(jìn)入流通已有本質(zhì)區(qū)別。該方法可以使行業(yè)損失在一組公司內(nèi)被吸收和分布，因而不會(huì)使一家單個(gè)公司在為投保人提供償付時(shí)承受過(guò)重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。27．金融交易主要有哪些組織方式?并各舉一例。一個(gè)完善的金融市場(chǎng)上這幾種組織方式應(yīng)該是并存的，彼此之間保持一個(gè)合理的結(jié)構(gòu)。(3)靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。期限性是指一般金融工具有規(guī)定的償還期限。流動(dòng)性是指金融工具在必要時(shí)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力。風(fēng)險(xiǎn)性是指購(gòu)買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大小。對(duì)收益率大小的比較要將銀行存款利率、通貨膨脹率以及其他會(huì)融工具的收益率等因素綜合起來(lái)進(jìn)行分析，還必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考察。當(dāng)本幣匯率在外匯市場(chǎng)上由于非正常投機(jī)炒作而大幅波動(dòng)時(shí)，一國(guó)政府可動(dòng)用外匯儲(chǔ)備加以干預(yù)。外債管理主要包括對(duì)外債規(guī)模、結(jié)構(gòu)和資金投向的管理等。 (3)外債投向管理。交易主體的國(guó)際化特別是籌資者身份的國(guó)際化帶來(lái)了金融市場(chǎng)交易工具的日趨國(guó)際化。貿(mào)易一體化的發(fā)展對(duì)金融國(guó)際化提出了需求，金融國(guó)際化反過(guò)來(lái)又有力地促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。(3)允許外資銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，審批條件與中資銀行相同。雖然資本金項(xiàng)目也是其資金來(lái)源，但不屬于嚴(yán)格意義上的負(fù)債。(2)其業(yè)務(wù)對(duì)象不同，雖然中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)也有存款，但其存款對(duì)象主要有兩類：一類是政府和公共機(jī)構(gòu)，另一類是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。45．在交易性貨幣需求與利率的關(guān)系上，凱恩斯的理論與平方根定律的分析有何不同? 凱恩斯的理論與平方根定律都認(rèn)為交易動(dòng)機(jī)是指人們?yōu)榱巳粘＝灰椎姆奖?，而在手頭保留一部分貨幣，基于交易性動(dòng)機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求就是交易性貨幣需求。所以說(shuō)貨幣的交易需求同樣具有利率彈性。(2)費(fèi)雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度；劍橋方程式則重視以貨幣形式保有的資產(chǎn)存量占收入的比重。(1)貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)；存款擴(kuò)張倍數(shù)又稱存款乘數(shù)，是指總存款(或銀行資產(chǎn)總額)與原始存款