【正文】 。 商業(yè)銀行經營的三個原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力。(1)盈利性。按貸款的用途可以分為投資貸款、商業(yè)貸款、消費貸款和農業(yè)貸款等。②信貸資產。商業(yè)銀行的資本包括兩部分：一是商業(yè)銀行在開業(yè)注冊登記時所載明的銀行經營規(guī)模的資金；二是商業(yè)銀行在業(yè)務經營過程中通過各種方式補充的資本金，如股份制銀行通過發(fā)行股票增資擴股、國家銀行通過由國家財政注入資金等。銀行的存款種類主要有：活期存款、定期存款、儲蓄存款。3．我國應如何充分發(fā)揮利率作用?我國要充分發(fā)揮利率作用需要創(chuàng)造條件：第一，需要改善利率發(fā)揮作用的環(huán)境，真正建立起強有力的利益約束和誘導機制，只有當每一個經濟主體都追求利益最大化，他們才能對利率的變動作出靈敏的反映，利率的杠桿性作用才能充分發(fā)揮；第二，應逐步減少國家對利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的決定與變動主要受制于經濟內在規(guī)律的支配；還應努力發(fā)展金融市場，擴大利率的作用范圍與影響；第三，應改革現(xiàn)行的利率機制，逐步實現(xiàn)利率決定的市場化，近年來我們在利率市場化方面已經邁出了重大步伐，但利率市場化改革尚未真正完成；第四，在各種利率之間建立起靈活的聯(lián)動機制，例如中央銀行的基準利率變動后，銀行利率隨之變動，銀行利率變動后金融市場的利率也隨之變動。其中所指的風險是包括違約風險、流動性風險和稅收風險。（2）交易的目的主要是為解決長期投資性資本需求。（2）來自資產與負債失衡的風險。（5）匯率制度和匯率政策選擇。（1）持有國際儲備的機會成本。（2）將社會各階層的貨幣收入和積蓄轉化為資本。（2）從商業(yè)銀行等金融機構和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經濟行為主體。（1）貨幣政策中介指標是指為實現(xiàn)貨幣政策目標而選定的中介性或傳導性金融變量。（2）通貨膨脹與物價相聯(lián)。(2)利率可以影響個人的經濟行為。在宏觀經濟方面：（1）利率能夠調節(jié)社會資本供給。（2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結構。（2）其他負債。（1）交易期限短。簡答題貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？ 答：（1）貨幣有五種主要職能，即價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。（2）交易的目的是解決短期資金周轉的需要。（3）自有資本。（3）金融市場落后。（2）利率可以調節(jié)投資。如何理解通貨膨脹的經濟含義？(3)通貨膨脹與物價總水平相聯(lián)。（2）貨幣政策中介目標的選取有三個標準，即可測性、可控性和相關性。（3）從非金融部門等經濟行為主體到社會各經濟變量。（3）創(chuàng)造信用流通工具。（2）經濟發(fā)展目標及經濟開放程度。（6）未償還外債總額及償還期特點等。（3）來自公眾信任的風險。（3）資金借貸量大。違約風險是指由于債券發(fā)行者的收入隨經營狀況而發(fā)生改變，給債券本息能否及時償還帶來的不確定性；流動性風險是指因資產變現(xiàn)速度慢而可能遭受的損失。在放松對現(xiàn)行利率的直接管制以后，中央銀行應通過對基準利率和貨幣供應量的調節(jié)來保持利率水平和結構的合理性。 其他負債是指商業(yè)銀行的各種借入款，如以發(fā)行金融債券的方式向社會公眾借款；以同業(yè)拆借形式向同業(yè)的借款；以再貼現(xiàn)或再貸款方式向中央銀行的借款以及在國際貨幣市場上的借款等。 (2)銀行資產業(yè)務是運用資金的業(yè)務，提供了銀行創(chuàng)造利潤的渠道。按貸款主體的不同可分為單獨貸款和聯(lián)合貸款。③投資。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經營目的。 (3)安全性。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強，風險越小，安全性也越高。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。 (3)風險調整的資本收益法(RAROC)。 (5)資產組合調整法。政策性銀行業(yè)務出發(fā)點是實現(xiàn)社會整體效益，而不是微觀效益。(4)資金運用以發(fā)放長期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。這些合作機構以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務。(3)由于業(yè)務對象是合作社成員，故業(yè)務手續(xù)簡便靈活、利率較低。是一種能夠適應社會化大生產需要的現(xiàn)代信用形式；(2)銀行信用是用貨幣資金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商業(yè)信用在方向上的局限性，使社會資金得到靈活使用；(3)銀行吸收的資金有長期閑置，也有短期閑置的，在調劑資金期限上具有靈活性，可以滿足存貸款人各種不同的需求。在現(xiàn)代經濟生活中，消費信用在一定條件下可以促進消費商品的生產和銷售，并從而促進經濟的增長。因此．我國要大力發(fā)展消費信用形式以此促進經濟的增長。它是國際間經濟聯(lián)系的一個重要方面。13．出口信貸有何特征?出口信貸是出口國政府為支持和擴大本國產品的出口，提高產品的國際競爭能力，通過提供利息補貼和信貸擔保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。兩者的關系可作如下理解： (1)商業(yè)信用始終是信用制度的基礎。 (3)銀行信用的出現(xiàn)義使商業(yè)信用進一步完善。二者之問是互相促進的關系，而不存在互相取代的問題。信用是在私有制基礎上產生的。隨著商品經濟的發(fā)展，高利貸逐漸喪失其統(tǒng)治地位．現(xiàn)代信用制度逐漸建立。從不同的角度，現(xiàn)代信用活動可以劃分為不同的種類：根據信用活動涉及的地理區(qū)域可以分為國內信用和國際信用；根據融資活動中當事人的法律關系和法律地位可以劃分為債務信用和股權信用；按融資活動中參與主體的性質可以分為企業(yè)信用、個人信用、銀行信用和政府信用；按法律規(guī)范性可以分為正規(guī)金融和非正規(guī)金融(即民間信用)等等。要想獲得比較高的收益，就要承受比較大的風險，相反，風險小，收益就低。現(xiàn)代信用體系是由信用形式、信用機構、信用管理體系、社會征信系統(tǒng)等相互聯(lián)系和影響的各個方面共同構成的。20．金銀復本位制下為什么會出現(xiàn)劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象? 劣幣驅逐良幣現(xiàn)象是在金銀復本位制中的“雙本位制條件下出現(xiàn)的，即法律規(guī)定金和銀的比價，金幣和銀幣都按法定比價流通，由此形成了金銀的法定比價和市場比價。 金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度，表現(xiàn)在：由于金幣司以自由鑄造和熔化，金幣的面值就可以與其所含的黃金的實際價值保持一致，流通中金幣的數(shù)量就能自發(fā)地滿足流通的需要；由于金幣可以自由兌換，各種價值符號就能穩(wěn)定地代表金幣進行流通，不會發(fā)生通貨貶值；由于黃金可以自由輸出輸入，外匯匯率就可以保持穩(wěn)定。發(fā)行基金由設置發(fā)行庫的各級人民銀行保管，并由總行統(tǒng)一掌握。23．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點?不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是20世紀70年代中期以來，各國實行的貨幣制度。無論是現(xiàn)金還是存款貨幣，都是通過金融機構存款的存取、黃金外匯的買賣、有價證券的買賣、銀行貸款的發(fā)放等金融業(yè)務進入到流通中去的，這與金屬貨幣通過自由鑄造進入流通已有本質區(qū)別。該方法可以使行業(yè)損失在一組公司內被吸收和分布，因而不會使一家單個公司在為投保人提供償付時承受過重的財務負擔。27．金融交易主要有哪些組織方式?并各舉一例。一個完善的金融市場上這幾種組織方式應該是并存的，彼此之間保持一個合理的結構。(3)靈活調度和轉化資金。期限性是指一般金融工具有規(guī)定的償還期限。流動性是指金融工具在必要時迅速轉變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力。風險性是指購買金融工具的本金和預定收益遭受損失可能性的大小。對收益率大小的比較要將銀行存款利率、通貨膨脹率以及其他會融工具的收益率等因素綜合起來進行分析，還必須對風險進行考察。當本幣匯率在外匯市場上由于非正常投機炒作而大幅波動時，一國政府可動用外匯儲備加以干預。外債管理主要包括對外債規(guī)模、結構和資金投向的管理等。 (3)外債投向管理。交易主體的國際化特別是籌資者身份的國際化帶來了金融市場交易工具的日趨國際化。貿易一體化的發(fā)展對金融國際化提出了需求，金融國際化反過來又有力地促進了國際貿易的發(fā)展。(3)允許外資銀行設立同城營業(yè)網點，審批條件與中資銀行相同。雖然資本金項目也是其資金來源，但不屬于嚴格意義上的負債。(2)其業(yè)務對象不同，雖然中央銀行的負債業(yè)務也有存款，但其存款對象主要有兩類：一類是政府和公共機構，另一類是商業(yè)銀行等金融機構。45．在交易性貨幣需求與利率的關系上，凱恩斯的理論與平方根定律的分析有何不同? 凱恩斯的理論與平方根定律都認為交易動機是指人們?yōu)榱巳粘＝灰椎姆奖?，而在手頭保留一部分貨幣，基于交易性動機而產生的貨幣需求就是交易性貨幣需求。所以說貨幣的交易需求同樣具有利率彈性。(2)費雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度；劍橋方程式則重視以貨幣形式保有的資產存量占收入的比重。(1)貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數(shù)關系，亦即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)；存款擴張倍數(shù)又稱存款乘數(shù)，是指總存款(或銀行資產總額)與原始存款