【正文】 。 商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。(1)盈利性。按貸款的用途可以分為投資貸款、商業(yè)貸款、消費(fèi)貸款和農(nóng)業(yè)貸款等。②信貸資產(chǎn)。商業(yè)銀行的資本包括兩部分：一是商業(yè)銀行在開業(yè)注冊登記時(shí)所載明的銀行經(jīng)營規(guī)模的資金；二是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中通過各種方式補(bǔ)充的資本金，如股份制銀行通過發(fā)行股票增資擴(kuò)股、國家銀行通過由國家財(cái)政注入資金等。銀行的存款種類主要有：活期存款、定期存款、儲蓄存款。3．我國應(yīng)如何充分發(fā)揮利率作用?我國要充分發(fā)揮利率作用需要創(chuàng)造條件：第一，需要改善利率發(fā)揮作用的環(huán)境，真正建立起強(qiáng)有力的利益約束和誘導(dǎo)機(jī)制，只有當(dāng)每一個經(jīng)濟(jì)主體都追求利益最大化，他們才能對利率的變動作出靈敏的反映，利率的杠桿性作用才能充分發(fā)揮；第二，應(yīng)逐步減少國家對利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的決定與變動主要受制于經(jīng)濟(jì)內(nèi)在規(guī)律的支配；還應(yīng)努力發(fā)展金融市場，擴(kuò)大利率的作用范圍與影響；第三，應(yīng)改革現(xiàn)行的利率機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)利率決定的市場化，近年來我們在利率市場化方面已經(jīng)邁出了重大步伐，但利率市場化改革尚未真正完成；第四，在各種利率之間建立起靈活的聯(lián)動機(jī)制，例如中央銀行的基準(zhǔn)利率變動后，銀行利率隨之變動，銀行利率變動后金融市場的利率也隨之變動。其中所指的風(fēng)險(xiǎn)是包括違約風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和稅收風(fēng)險(xiǎn)。（2）交易的目的主要是為解決長期投資性資本需求。（2）來自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)。（5）匯率制度和匯率政策選擇。（1）持有國際儲備的機(jī)會成本。（2）將社會各階層的貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本。（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體。（1）貨幣政策中介指標(biāo)是指為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中介性或傳導(dǎo)性金融變量。（2）通貨膨脹與物價(jià)相聯(lián)。(2)利率可以影響個人的經(jīng)濟(jì)行為。在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給。（2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。（2）其他負(fù)債。（1）交易期限短。簡答題貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？ 答：（1）貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。（2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。（3）自有資本。（3）金融市場落后。（2）利率可以調(diào)節(jié)投資。如何理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義？(3)通貨膨脹與物價(jià)總水平相聯(lián)。（2）貨幣政策中介目標(biāo)的選取有三個標(biāo)準(zhǔn)，即可測性、可控性和相關(guān)性。（3）從非金融部門等經(jīng)濟(jì)行為主體到社會各經(jīng)濟(jì)變量。（3）創(chuàng)造信用流通工具。（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開放程度。（6）未償還外債總額及償還期特點(diǎn)等。（3）來自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)。（3）資金借貸量大。違約風(fēng)險(xiǎn)是指由于債券發(fā)行者的收入隨經(jīng)營狀況而發(fā)生改變，給債券本息能否及時(shí)償還帶來的不確定性；流動性風(fēng)險(xiǎn)是指因資產(chǎn)變現(xiàn)速度慢而可能遭受的損失。在放松對現(xiàn)行利率的直接管制以后，中央銀行應(yīng)通過對基準(zhǔn)利率和貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來保持利率水平和結(jié)構(gòu)的合理性。 其他負(fù)債是指商業(yè)銀行的各種借入款，如以發(fā)行金融債券的方式向社會公眾借款；以同業(yè)拆借形式向同業(yè)的借款；以再貼現(xiàn)或再貸款方式向中央銀行的借款以及在國際貨幣市場上的借款等。 (2)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，提供了銀行創(chuàng)造利潤的渠道。按貸款主體的不同可分為單獨(dú)貸款和聯(lián)合貸款。③投資。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。 (3)安全性。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。 (3)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法(RAROC)。 (5)資產(chǎn)組合調(diào)整法。政策性銀行業(yè)務(wù)出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)社會整體效益，而不是微觀效益。(4)資金運(yùn)用以發(fā)放長期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。這些合作機(jī)構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。(3)由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，故業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活、利率較低。是一種能夠適應(yīng)社會化大生產(chǎn)需要的現(xiàn)代信用形式；(2)銀行信用是用貨幣資金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商業(yè)信用在方向上的局限性，使社會資金得到靈活使用；(3)銀行吸收的資金有長期閑置，也有短期閑置的，在調(diào)劑資金期限上具有靈活性，可以滿足存貸款人各種不同的需求。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。因此．我國要大力發(fā)展消費(fèi)信用形式以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。它是國際間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的一個重要方面。13．出口信貸有何特征?出口信貸是出口國政府為支持和擴(kuò)大本國產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品的國際競爭能力，通過提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進(jìn)口商提供的中長期信貸。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。兩者的關(guān)系可作如下理解： (1)商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)。 (3)銀行信用的出現(xiàn)義使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。二者之問是互相促進(jìn)的關(guān)系，而不存在互相取代的問題。信用是在私有制基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高利貸逐漸喪失其統(tǒng)治地位．現(xiàn)代信用制度逐漸建立。從不同的角度，現(xiàn)代信用活動可以劃分為不同的種類：根據(jù)信用活動涉及的地理區(qū)域可以分為國內(nèi)信用和國際信用；根據(jù)融資活動中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位可以劃分為債務(wù)信用和股權(quán)信用；按融資活動中參與主體的性質(zhì)可以分為企業(yè)信用、個人信用、銀行信用和政府信用；按法律規(guī)范性可以分為正規(guī)金融和非正規(guī)金融(即民間信用)等等。要想獲得比較高的收益，就要承受比較大的風(fēng)險(xiǎn)，相反，風(fēng)險(xiǎn)小，收益就低?，F(xiàn)代信用體系是由信用形式、信用機(jī)構(gòu)、信用管理體系、社會征信系統(tǒng)等相互聯(lián)系和影響的各個方面共同構(gòu)成的。20．金銀復(fù)本位制下為什么會出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象? 劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象是在金銀復(fù)本位制中的“雙本位制條件下出現(xiàn)的，即法律規(guī)定金和銀的比價(jià)，金幣和銀幣都按法定比價(jià)流通，由此形成了金銀的法定比價(jià)和市場比價(jià)。 金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度，表現(xiàn)在：由于金幣司以自由鑄造和熔化，金幣的面值就可以與其所含的黃金的實(shí)際價(jià)值保持一致，流通中金幣的數(shù)量就能自發(fā)地滿足流通的需要；由于金幣可以自由兌換，各種價(jià)值符號就能穩(wěn)定地代表金幣進(jìn)行流通，不會發(fā)生通貨貶值；由于黃金可以自由輸出輸入，外匯匯率就可以保持穩(wěn)定。發(fā)行基金由設(shè)置發(fā)行庫的各級人民銀行保管，并由總行統(tǒng)一掌握。23．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)?不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是20世紀(jì)70年代中期以來，各國實(shí)行的貨幣制度。無論是現(xiàn)金還是存款貨幣，都是通過金融機(jī)構(gòu)存款的存取、黃金外匯的買賣、有價(jià)證券的買賣、銀行貸款的發(fā)放等金融業(yè)務(wù)進(jìn)入到流通中去的，這與金屬貨幣通過自由鑄造進(jìn)入流通已有本質(zhì)區(qū)別。該方法可以使行業(yè)損失在一組公司內(nèi)被吸收和分布，因而不會使一家單個公司在為投保人提供償付時(shí)承受過重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。27．金融交易主要有哪些組織方式?并各舉一例。一個完善的金融市場上這幾種組織方式應(yīng)該是并存的，彼此之間保持一個合理的結(jié)構(gòu)。(3)靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。期限性是指一般金融工具有規(guī)定的償還期限。流動性是指金融工具在必要時(shí)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力。風(fēng)險(xiǎn)性是指購買金融工具的本金和預(yù)定收益遭受損失可能性的大小。對收益率大小的比較要將銀行存款利率、通貨膨脹率以及其他會融工具的收益率等因素綜合起來進(jìn)行分析，還必須對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考察。當(dāng)本幣匯率在外匯市場上由于非正常投機(jī)炒作而大幅波動時(shí)，一國政府可動用外匯儲備加以干預(yù)。外債管理主要包括對外債規(guī)模、結(jié)構(gòu)和資金投向的管理等。 (3)外債投向管理。交易主體的國際化特別是籌資者身份的國際化帶來了金融市場交易工具的日趨國際化。貿(mào)易一體化的發(fā)展對金融國際化提出了需求，金融國際化反過來又有力地促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展。(3)允許外資銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，審批條件與中資銀行相同。雖然資本金項(xiàng)目也是其資金來源，但不屬于嚴(yán)格意義上的負(fù)債。(2)其業(yè)務(wù)對象不同，雖然中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)也有存款，但其存款對象主要有兩類：一類是政府和公共機(jī)構(gòu)，另一類是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。45．在交易性貨幣需求與利率的關(guān)系上，凱恩斯的理論與平方根定律的分析有何不同? 凱恩斯的理論與平方根定律都認(rèn)為交易動機(jī)是指人們?yōu)榱巳粘＝灰椎姆奖?，而在手頭保留一部分貨幣，基于交易性動機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求就是交易性貨幣需求。所以說貨幣的交易需求同樣具有利率彈性。(2)費(fèi)雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度；劍橋方程式則重視以貨幣形式保有的資產(chǎn)存量占收入的比重。(1)貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)；存款擴(kuò)張倍數(shù)又稱存款乘數(shù)，是指總存款(或銀行資產(chǎn)總額)與原始存款