我國保險(xiǎn)市場信息不對稱問題的表現(xiàn)與影響-wenkub
2023-04-10 00:13:02 本頁面
【正文】 做有利于自己的改變，即提高損失概率或加大離散程度從而提高費(fèi)率。在保險(xiǎn)市場上，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)中大多數(shù)投保人并不以欺騙方式獲得保險(xiǎn)利益，而是在保險(xiǎn)合同允許的范圍內(nèi)，最大限度地使用超過治療所必需的醫(yī)療服務(wù)，反復(fù)上醫(yī)院進(jìn)行不必要的檢查，從而加大保險(xiǎn)公司的損失。對此，我們主要研究保險(xiǎn)人與投保人之間的信息不對稱。但是，在現(xiàn)實(shí)市場中，市場交易雙方都擁有著不為對方所知曉的信息，這就形成了信息的不對稱。...../Shop/《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座...../Shop/《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料...../Shop/《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料...../Shop/《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料...../Shop/《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料...../Shop/《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料...../Shop/《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料...../Shop/《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料...../Shop/近年來，中國保險(xiǎn)業(yè)得到了快速的發(fā)展，特別是2001年加入WTO以后，我國保險(xiǎn)業(yè)無論是在主體與隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)規(guī)模、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)監(jiān)管與法律建設(shè)還是保險(xiǎn)理論研究方面都取得了長足的進(jìn)步和發(fā)展。信息不對稱現(xiàn)象是一種普遍、長期、大量的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)現(xiàn)象，梅耶森（Myerson，1991）主張把保險(xiǎn)市場的不對稱信息簡單分為兩類，即逆向選擇（adverse Selection）和道德風(fēng)險(xiǎn) （moral hazard）。保險(xiǎn)的特性容易讓認(rèn)為自己身體狀況較差或危險(xiǎn)性較大的人，積極投保，身體狀況健康或危險(xiǎn)性較小的人，較不急著投保，這種傾向，稱為逆選擇保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對于危險(xiǎn)之選擇觀點(diǎn)不同，保險(xiǎn)人選質(zhì)優(yōu)，或無顯著不良危險(xiǎn)之標(biāo)的給以承保，而被保險(xiǎn)人則選擇對本身有利的情況。主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：（1）有意識的騙賠行為所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。（3）投保后防災(zāi)投資意識的淡薄所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人的費(fèi)率厘定往往高于實(shí)際應(yīng)有的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，不能真正反映風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率和損失離散程度，損害投保人的利益，這就是保險(xiǎn)人逆向選擇的一種表現(xiàn)。“投保容易，索賠難；收費(fèi)迅速，賠款拖拉”現(xiàn)象已成為廣大投保人的共識。這是投保人信用缺失的根源。人是“經(jīng)濟(jì)人”也導(dǎo)致保險(xiǎn)人信用的缺失。 中國保險(xiǎn)市場的制度建設(shè)問題 國有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)不明晰性產(chǎn)權(quán)不明晰主要體現(xiàn)在我國的保險(xiǎn)公司
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