我國保險(xiǎn)市場信息不對稱問題的表現(xiàn)與影響-文庫吧在線文庫
【正文】 影響，使我國的保險(xiǎn)業(yè)得到更加健康有序的發(fā)展。約定免陪額，增加利益趨同性，其實(shí)質(zhì)就是與投保人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。我國在建立信用評(píng)級(jí)制度時(shí)，要注意與國際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等方面的對接，吸收國外先進(jìn)的評(píng)級(jí)辦法并結(jié)合我國實(shí)際，形成科學(xué)、合理的信用評(píng)級(jí)制度。因此，可考慮引入國有法人以及“戰(zhàn)略性”投資者，將國家全部持有或絕對或高比例控股的股權(quán)結(jié)構(gòu)，變?yōu)槎鄠€(gè)國有法人相對持股、公司內(nèi)部職工持股以及公司外部其它機(jī)構(gòu)投資者保持相當(dāng)比重的股權(quán)結(jié)構(gòu)。保監(jiān)會(huì)及有關(guān)監(jiān)督管理部門要根據(jù)新的《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)法律法規(guī)體系建設(shè)的需要，圍繞保險(xiǎn)公司對代理人的管理、保險(xiǎn)公司信息披露與信用評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)人道德風(fēng)險(xiǎn)行為的處罰等內(nèi)容，盡快制定和修改相關(guān)的法規(guī)與規(guī)章制度，有效的控制保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。希望上述措施能在一定程度上遏制逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題的消極影響，使我國的保險(xiǎn)業(yè)得到更加健康有序的發(fā)展。保險(xiǎn)市場是市場經(jīng)濟(jì)的一個(gè)大市場，是一種用來分擔(dān)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的市場，也是用來減少市場不確定性阻礙的工具，但保險(xiǎn)市場的信息不對稱卻尤為突出。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要站在公正、客觀的立場上對保險(xiǎn)條款進(jìn)行監(jiān)管，使保險(xiǎn)條款盡量有利于投保人、被保險(xiǎn)人及其受益人。因此，要利用電子計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)建立保險(xiǎn)同業(yè)間信息交換平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享。我國保險(xiǎn)公司早就在合同條款中運(yùn)用了該機(jī)制，它對促使我國被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損措施、減少道德風(fēng)險(xiǎn)行為也確實(shí)起到了一定作用。長期以來我國的保險(xiǎn)公司只重視核賠，認(rèn)為核賠才是化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，其實(shí)這種觀念被證明是錯(cuò)的。監(jiān)管部門從維護(hù)市場穩(wěn)定的大局出發(fā)會(huì)及時(shí)公開或有指向地發(fā)布一些監(jiān)管信息，但對于保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)方面的償付能力和資產(chǎn)負(fù)債比例管理卻未加以嚴(yán)格監(jiān)管和控制，這在一定程度上影響了投保人的選擇。保險(xiǎn)公司就有可能利用其掌握的信息優(yōu)勢和專業(yè)知識(shí)在合同條款、理賠和給付上大做文章，損害投保人的利益。人是整個(gè)社會(huì)的“經(jīng)濟(jì)人”，經(jīng)濟(jì)人的假設(shè)認(rèn)為“人是自私的，人總是在既定的條件約束下選擇能夠?qū)崿F(xiàn)效用最大化的方案”，從而導(dǎo)致個(gè)別人為了自身利益去損害社會(huì)的利益。保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司理賠中出現(xiàn)的問題：保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，然而我國保險(xiǎn)理賠運(yùn)行現(xiàn)狀不甚理想。在保險(xiǎn)市場上，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)中大多數(shù)投保人并不以欺騙方式獲得保險(xiǎn)利益，而是在保險(xiǎn)合同允許的范圍內(nèi)，最大限度地使用超過治療所必需的醫(yī)療服務(wù)，反復(fù)上醫(yī)院進(jìn)行不必要的檢查，從而加大保險(xiǎn)公司的損失。對此，我們主要研究保險(xiǎn)人與投保人之間的信息不對稱。...../Shop/《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座...../Shop/《人力資
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