我國保險市場信息不對稱問題的表現(xiàn)與影響-全文預(yù)覽
【正文】 的有效機(jī)制。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保費。核保是保險人對投保人的風(fēng)險狀況進(jìn)行審核然后決定是否承保及怎樣承保的過程。只要保險的風(fēng)險分散和控制職能不改變，保險市場的逆向選擇和道德風(fēng)險問題就不可能徹底消除。 目前我國的保險市場是由中國保險監(jiān)督管理委員會來實行監(jiān)管的。國有產(chǎn)權(quán)屬于公共產(chǎn)權(quán)，具有很強(qiáng)的外部性，不具有排他性。同時保險合同是格式合同，致使投保人由于知識有限看不懂合同條款。而在投保后又會較平時疏于防范，產(chǎn)生損失后又將損失轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，有意識的騙取保險公司的賠償，從而使保險公司的經(jīng)營出現(xiàn)困難。 信用問題信用問題是我國保險市場中的信息不對稱行為產(chǎn)生的一個重要原因，這其中既包括投保人“誠信”的缺失又包括保險人“誠信”的缺失。他們在理賠中要么濫賠，要么人情賠款，導(dǎo)致理賠中的糾紛大量出現(xiàn)。在我國目前的保險信息披露制度下，投保人只能從公開發(fā)布的信息上了解有關(guān)保費、賠款、資本金等一些比較中性的信息，而和投保人決策有關(guān)的公司財務(wù)狀況、資信狀況、管理狀況、服務(wù)質(zhì)量和發(fā)展前景等方面的信息就不得知。 我國保險市場上，保險人的逆向選擇問題體現(xiàn)在以下方面：（1）費率厘定方面的逆選擇。財產(chǎn)保險中常有故意沉船、故意制造車輛肇事、故意縱火等欺詐行為（2）濫用保險導(dǎo)致的的道德風(fēng)險。投保人的道德風(fēng)險普遍存在于保險市場中，給保險公司帶來損失的同時也降低了保險市場的效率。保險市場主體間信息不對稱主要有保險人與投保人之間的信息不對稱，保險人與市場監(jiān)管者之間的信息不對稱，保險人與保險代理人之間的信息不對稱。 在古典經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中，通常假設(shè)市場信息是完全的，在這種完全信息市場中，所有參與者都免費使用市場信息，市場參與者之間不存在信息不對稱問題。n 更多資料請訪問.(.....)更多企業(yè)學(xué)院：...../Shop/《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料...../Shop/《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料...../Shop/《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料但繁榮的背后，也出現(xiàn)了一些令人深思的問題：保險市場中的信息的不對稱。 保險經(jīng)營活動中交易的雙方因各自所處的地位、信息交流的愿望、擁有的資源和保險知識等差異，造成對方希望了解或本來能夠了解的信息不能為對方所了解，從而形成保險信息的不對稱。一般而言，任意保險較易生逆選擇，強(qiáng)制保險較少逆選擇現(xiàn)象。例如例如，投了汽車保險的被保險人知道在
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