【正文】 資人匹配的方法，在銷售過程中由銷售業(yè)務信息管理平臺完成基金產(chǎn)品風險和基金投資人風險承受能力的匹配檢驗。1 1 ———— 基金銷售基礎(chǔ)知識 基金銷售人員從業(yè)考試培訓 第六章 基金的市場營銷 2 3 目錄 第一節(jié) 基金市場營銷概述 第二節(jié) 基金的銷售渠道 第三節(jié) 投資者分析 第四節(jié) 基金的促銷手段、營銷推廣及營銷管理 第五節(jié) 基金的銷售流程、客戶服務及投資者教育 第六節(jié) 基金銷售活動及銷售人員行為的規(guī)范 4 第一節(jié) 基金市場營銷概述 一． 基金市場營銷的含義與特征 二． 基金市場營銷的意義 三． 基金市場營銷的內(nèi)容 大綱要求： ? 掌握基金市場營銷的含義與特征 ? 掌握基金市場營銷的意義和主要內(nèi)容 ? 掌握基金營銷的投資者分析 、 市場環(huán)境分析 、 組合設(shè)計和過程管理 5 基金市場營銷的含義與特征 （一）基金市場營銷的含義 基金的市場營銷是基金銷售機構(gòu)從市場和投資者需求出發(fā)所進行的基金產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后服務等一系列活動的總稱。 匹配方法至少應當在基金產(chǎn)品的風險等級和基金投資人的風險承受能力類型之間建立合理的對應關(guān)系，同時在建立對應關(guān)系的基礎(chǔ)上將基金產(chǎn)品風險超越基金投資人風險承受能力的情況定義為風險不匹配。商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)、專業(yè)基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機構(gòu)在取得業(yè)務資格后方可從事代銷活動，同時，上述機構(gòu)與基金管理人是一種委托代理管理，其接受基金管理人的委托從事基金銷售活動。 30 基金銷售機構(gòu)的資格管理 專業(yè)基金銷售機構(gòu)申請基金代銷業(yè)務資格，除具備商業(yè)銀行第（三）項至第（七）項、證券公司第（三）項和第（四）項，以及投資咨詢公司第（一）項和第（二）項規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件： （一）有符合規(guī)定的組織名稱、組織機構(gòu)和經(jīng)營范圍； （二）主要出資人是依法設(shè)立的持續(xù)經(jīng)營三個以上完整會計年度的法人，注冊資本不低于三千萬元人民幣，財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近三年沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰； （三）取得基金從業(yè)資格的人員不少于三十人，且不低于員工人數(shù)的二分之一； （四）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 ，并對代銷機構(gòu)的活動負有監(jiān)督檢查義務。 額的申購、贖回 ,不得擅自違規(guī)停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回，并應按基金合同約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費用，不得違反規(guī)定收取額外費用或?qū)Σ煌耐顿Y人適用不同的費率。 《 內(nèi)部控制指導意見 》 的要求，建立有效的內(nèi)部控制制度，內(nèi)容至少應包括內(nèi)部環(huán)境控制、業(yè)務流程控制、會計系統(tǒng)內(nèi)部控制、信息技術(shù)內(nèi)部控制和監(jiān)察稽核控制等。 39 基金宣傳推介材料內(nèi)容的規(guī)定 基金管理公司和基金代銷機構(gòu)應當在基金宣傳推介材料中加強對投資人的教育和引導，積極培養(yǎng)投資人的長期投資理念，注重對行業(yè)公信力及公司品牌、形象的宣傳，避免對利用大比例分紅等通過降低基金單位凈值來吸引基金投資人購買基金的營銷手段、或?qū)τ秀；鸷贤s定的暫停、打開申購等營銷手段進行宣傳?；鸸芾砉净蚧鸫N機構(gòu)負責基金營銷業(yè)務的高級管理人員也應當對基金宣傳推介材料的合規(guī)性進行復核并出具復核意見。 基金宣傳推介材料業(yè)績的規(guī)定 基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足六個月的除外。 基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應當清晰、準確；提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期。 43 基金推介材料的風險揭示 基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當同時登載基金業(yè)績比較基準的表現(xiàn)，并提示基金投資人我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。其他情況下，基金宣傳推介材料的風險提示和警示性文字必須醒目、方便投資者閱讀。 45 基金銷售費用的規(guī)范 、申購費的費率不得超過 5%；可以分前后端收費。 46 基金銷售人員的規(guī)范 二、基金銷售人員的從業(yè)資格監(jiān)管及內(nèi)部管理 （一）基金銷售人員從業(yè)資格的要求 （二）基金銷售人員從業(yè)資格的取得與管理 基金銷售人員從業(yè)資格的取得 基金銷售從業(yè)人員的資格管理 從業(yè)人員誠信信息管理 （三）基金銷售人員行為的監(jiān)管 （四）基金銷售人員的內(nèi)部管理 47 基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則 基金銷售人員從事基金銷售活動 ，不得有下列情形： （一） 在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益； （二） 違規(guī)向他人提供基金未公開的信息； （三） 詆毀其它基金、銷售機構(gòu)或銷售人員； （四） 散布虛假信息，擾亂市場秩序； （五） 同意或默許他人以其本人或所在機構(gòu)的名 義從事基金銷售業(yè)務； （六） 違規(guī)接收投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進行基金認購、申購、贖回等交易 ； （七） 違規(guī)對投資者做出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔 ； （八） 承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送； （九） 以帳外暗中給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂； （十） 挪用投資者的交易資金或基金份額； （十一） 從事其它 任何可能有損其所在機構(gòu) 和 基金業(yè)聲譽的行為。 ? “ 外臵 ” 模式 ：委托中國結(jié)算公司作為登記機構(gòu)。封閉式基金的募集期限自基金份額發(fā)售日開始計算，我國封閉式基金的募集期限一般為三個月。 ? 基金份額持有人人數(shù)達到 200人以上，基金管理人應當自募集期限屆滿之日起 10日內(nèi)聘請法定驗資機構(gòu)驗資。 57 封閉式基金的交易 （一）上市交易條件 基金的募集符合 《 證券投資基金法 》 的規(guī)定。 基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。 ?每位投資者只能開設(shè)和使用 1個資金賬戶，并只能對應 1個股票賬戶或基金賬戶。 （四）折（溢）價率 投資者常常使用折（溢）價率反映封閉式基金份額凈值與其二級市場價格之間的關(guān)系。 （五）開放式基金的發(fā)售 ?基金管理人應當在基金份額發(fā)售的三日前公布招募說明書、基金合同及其他有關(guān)文件。 ? 中國證監(jiān)會自收到基金管理人驗資報告和基金備案材料之日起三個工作日內(nèi)予以書面確認；自中國證監(jiān)會書面確認之日起，基金備案手續(xù)辦理完畢，基金合同生效。 66 開放式基金的認購 （ 一 ） 開放式基金的認購渠道 （ 二 ） 開放式基金認購步驟 67 開放式基金的認購 （ 三 ） 開放式基金的認購方式 ? 金額認購 ? 收費模式：前端收費和后端收費 ? 計算公式 認購費用 =凈認購金額 認購費率 凈認購金額 =認購金額 /（ 1+認購費率 ） 認購份額 =（ 凈認購金額 +認購利息 ） /基金份額面值 68 開放式基金的認購 （四）開放式基金的認購費率 ? 《 基金銷售管理辦法 》 規(guī)定開放式基金的認購費率不得超過認購金額的 5%。 ? 贖回 :指基金份額持有人要求基金管理人購回其所持有的開放式基金份額的行為。 ? 一般來說，正式受理的認購申請不得撤銷，但申購申請在提交當日15:00前可以提交撤銷申請。 2.“ 金額申購、份額贖回”原則。 ? 基金管理人可根據(jù)基金份額持有人持有基金份額的期限適用不同的贖回費標準。 ? 申購、贖回的款項支付 ? 基金申購采用全額交款方式。 ? 出現(xiàn)巨額申請時，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或者部分延遲贖回。 78 第四節(jié) 基金份額的轉(zhuǎn)換、非交易過戶、 轉(zhuǎn)托管與凍結(jié) 一． 開放式基金份額的轉(zhuǎn)換 二． 開放式基金的非交易過戶 三． 基金份額的轉(zhuǎn)托管