個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例分析講義-wenkub
2023-01-29 08:20:12 本頁面
【正文】 ，在 2022年一次性付款購買汽車，目前 7200元的儲(chǔ)蓄保持 %的年收益率。小孩出生后，家庭開支又將進(jìn)一步增大，買車的夢(mèng)想就要依靠李先生更加辛勤的勞動(dòng)來實(shí)現(xiàn)了！ Moneywise174。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（一） 假設(shè)李先生購買 20萬的房屋，首付 4萬，貸款 16萬。 這 關(guān)稅費(fèi)后，應(yīng)該所剩不多了。 復(fù)雜理財(cái)需求案例（一） 理財(cái)建議： 按照李先生提供的資料，購買該房產(chǎn)及裝修總共需要 44萬的資金。 在合同有效期內(nèi)，不論一次或多次住院治療，累計(jì)給付住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金以保險(xiǎn)金額為限。 購買新華健寧還本終身重大疾病險(xiǎn) 10萬元，二十年繳，年繳費(fèi) 4110元，月繳費(fèi) 340元左右，到 70歲時(shí)收到公司祝壽金（所繳保費(fèi)）共 4110＊ 20＝ 82200元， 73歲發(fā)生腦血栓產(chǎn)生后遺癥，獲得新華公司保險(xiǎn)金 10萬元，得以安度晚年。重大疾病保險(xiǎn)側(cè)重于對(duì)重大疾?。ㄈ绨┌Y等）提供保障，而住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)針對(duì)醫(yī)療過程中發(fā)生的一些住院床位費(fèi)用等提供補(bǔ)償（社保會(huì)承擔(dān)部分住院費(fèi)用）。 但是，當(dāng)張先生身患較嚴(yán)重的疾病而需要?jiǎng)邮中g(shù)以及住院治療時(shí)，所產(chǎn)生的巨額費(fèi)用社保往往不能夠全部報(bào)銷。 根據(jù)張先生的情況，保險(xiǎn)當(dāng)中健康險(xiǎn)是需要著重考慮的部分。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（三） 張先生： 本人工作四年，公務(wù)員，月收入 3500元，現(xiàn)持有三萬元左右的開放式基金。 Moneywise174。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二） 如果是國(guó)內(nèi)大學(xué)，以現(xiàn)階段大學(xué)費(fèi)用 4萬元計(jì)算，考慮 10%的費(fèi)用增長(zhǎng)率， 18年后約需要 22萬元。 假設(shè)一個(gè)費(fèi)用上漲的比率 設(shè)定一個(gè)包括通貨膨脹率在內(nèi)的費(fèi)用增長(zhǎng)率，來測(cè)算若干年后入學(xué)時(shí)需要的費(fèi)用。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二） 答復(fù)： 從目前國(guó)內(nèi)的情況看，有人做過測(cè)算，在東部發(fā)達(dá)地區(qū)供養(yǎng)一個(gè)孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，總共需要大約 10萬元人民幣。 在還貸支出上， 40%是合理的上限。 Moneywise174。 我的家庭月消費(fèi)是 1500。 所以我想在離單位近一點(diǎn)的地方再買一套房子 。 理 財(cái) 實(shí) 務(wù) 案 例 分 析 2022年 11月 傅曉丹 Moneywise174。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（一） 王女士： 我的家庭月收入是 3500。 房?jī)r(jià)是 80000。 可行不 ？ Moneywise174。 Moneywise174。 因此，如果王女士的收入穩(wěn)定，建議可考慮 8年的按揭，月供為 元，占王女士月總收入的 %，能夠節(jié)省部分利息支出。 (幼兒園 3年學(xué)費(fèi) 1． 4萬元，小學(xué) 5年 1． 5萬元，中學(xué) 7年3萬元，國(guó)內(nèi)大學(xué) 4年 4． 6萬元 ) 由于大學(xué)費(fèi)用是教育項(xiàng)目中最昂貴的一項(xiàng)，也是以后畢業(yè)生就業(yè)的基本門檻，下面我們就主要以大學(xué)教育為例，來說說如何進(jìn)行教育理財(cái)。按照我國(guó)當(dāng)前的情況，估計(jì)今后國(guó)內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用的上漲幅度至少會(huì)有 10%。 為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，準(zhǔn)備教育基金可以包括兩種辦法：一次性投資或者分期投資。 簡(jiǎn)單理財(cái)需求案例（二） 選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個(gè)合適的投資組合，實(shí)現(xiàn) 8%的收益率。希望買份人身保障保險(xiǎn)，請(qǐng)?zhí)峁┙ㄗh。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。 Moneywise174。 Moneywise174。 Moneywise174。 Moneywise174。假設(shè)房產(chǎn)做 8成按揭貸款，則首付 2成需要 。而此時(shí)房屋的裝修款，生小孩的費(fèi)用等尚無著落
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