【正文】 商業(yè)匯票信息；成員單位收到指令后，到其開戶行提供相關(guān)材料并辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并可將取得的資金通過資金歸集產(chǎn)品歸集到集團總部賬戶。企業(yè)或集團公司各成員單位將收到的商業(yè)匯票托管于銀行，形成一個集中的“票據(jù)池”，銀行為其提供票據(jù)查驗、托管、貼現(xiàn)、質(zhì)押、到期托收、查詢統(tǒng)計等功能。我行的票據(jù)池產(chǎn)品將借助電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線的契機，將電子商業(yè)匯票也納入票據(jù)池產(chǎn)品中，對客戶持有的紙質(zhì)商業(yè)匯票及電子商業(yè)匯票進行集中保管和使用。 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 2 頁 共 48 頁 煤業(yè)集團，就向我行提出了由成員單位提交票據(jù)，集團總部可以進行查詢、托收等操作的需求。企業(yè)或集團企業(yè)各成員單位將收到的商業(yè)匯票托管于銀行，形成一個集中的“票據(jù)池”，銀行為其提供票據(jù)查驗、托管、貼現(xiàn)、質(zhì)押、到期托收、查詢統(tǒng)計等功能，供客戶統(tǒng)一支配和使用企業(yè)內(nèi)部的票據(jù)，實現(xiàn)票據(jù)資源共享。本文檔將為技術(shù)開發(fā)及驗收測試提供依據(jù)，為編制其它有關(guān)文件如制度辦法、操作手冊等提供基本依據(jù)。 . 操作者 .................................................................................................... 錯誤 !未定義書簽。 中中 國國 農(nóng)農(nóng) 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 票票 據(jù)據(jù) 池池 現(xiàn)現(xiàn) 金金 管管 理理 客客 戶戶 端端 產(chǎn)產(chǎn) 品品 需需 求求 說說 明明 書書 文檔信息： 編號： 產(chǎn)品： 類別：規(guī)范 密級：內(nèi)部 狀態(tài)： 路徑： 修訂記錄： 日期 版本 修訂內(nèi)容概述 作者 2020/2/28 去掉單一企業(yè)的描述； 刪除電票質(zhì) 押申請、貼現(xiàn)申請等，改為由 后臺控制。 . 業(yè)務(wù)規(guī)則 ................................................................................................ 錯誤 !未定義書簽。 . 預(yù)期讀者 本文檔的閱讀、使用者包括：創(chuàng)意提出人員、需求分析人員、項目管理人員、軟件設(shè)計人員、軟件測試人員、軟件質(zhì)量控制人員以及軟件維護人員等。 . 產(chǎn)品背景 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在中國應(yīng)用相當(dāng)廣泛，尤其是流動性非常好的銀行承兌匯票。 目前同業(yè)多家銀行已推出票據(jù)池產(chǎn)品， 招商銀行以其成熟的網(wǎng)上企業(yè)銀行為平臺， 為集團公司提供實物商業(yè)票據(jù)和電子票據(jù)的托管業(yè)務(wù)， 支持集團性企業(yè)跨地區(qū)商業(yè)票據(jù)的就地托管、集中運作、集中支付等 ，集團總部可對“票據(jù)池”內(nèi)的票據(jù)進行網(wǎng)上集中管理并進行 貼現(xiàn) 、 托收、質(zhì)押、實票撤消托管 等各項票據(jù)業(yè)務(wù)操作。票據(jù)池產(chǎn)品的推出，一方面將迎合客戶的需求，擴大我行的客戶群體，另一方面豐富了我行票據(jù)產(chǎn)品種類，縮小我行與 同業(yè)的差距，并通過擴展其票據(jù)處理范圍，在同業(yè)中達到領(lǐng)先水平。 票據(jù)池產(chǎn)品能滿足集團客戶的多種票據(jù)管理需求，對于強權(quán)控制的集團客戶，提供集中管理 2的模式，必須經(jīng)過 集團總部的指令，成員單位才能辦理質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；對于集團總 2 見概念術(shù)語“票據(jù)管理模式”的解釋。 . 產(chǎn)品定位 市場定位：同業(yè)的票據(jù)池產(chǎn)品范圍僅包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票的電子化匯票，產(chǎn)品功能包括池內(nèi)紙質(zhì)商業(yè)匯票的保管、查詢以及電子商業(yè)匯票的 貼現(xiàn)、托收、質(zhì)押 。 票據(jù)池產(chǎn)品在目前階段是限于現(xiàn)有紙質(zhì)商業(yè)匯票及電子商業(yè)匯票產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)功能，在后續(xù)產(chǎn)品升級中，可考慮發(fā)展衍生業(yè)務(wù)，例如 提供 票據(jù)投資理財?shù)裙δ艿取? . 與貿(mào)易 通平臺的關(guān)系 通過貿(mào)易通平臺的公共操作進行手續(xù)費的收取，需要通過貿(mào)易通平臺交易維護收費項目。 . 與客戶信息系統(tǒng)的關(guān)系 票據(jù)池產(chǎn)品的合約信息，由 CIF 集中管理，通過與 CIF 的接口，將合約信息送到 CIF系統(tǒng)進行集中管理，涉及到 的需求具體包括： 1. 票據(jù)池產(chǎn)品在簽約時，將票據(jù)池合約歸入客戶 ID 下。 2. 票據(jù)池產(chǎn)品在合約變更時向 CIF 報送的合約要素包括合約類型、合約號碼、原合約指定賬號、新合約指定賬號、合約變更日期、合約變更網(wǎng)點。 6. 查詢賬戶關(guān)聯(lián)合約：增加查詢賬戶關(guān)聯(lián)的票據(jù)池產(chǎn)品合約的功能。 (3). 授權(quán)加入票據(jù)池的成員單位的賬戶，不允許銷戶。 2. 收費類型 增加與票據(jù)池相關(guān)的服務(wù)收費項目，主要包括一次性收取的托管費以及按年收取的票據(jù)池產(chǎn)品服務(wù)費。 3. 收費方式 從收費賬戶中轉(zhuǎn)賬收取。 5. 欠費處理 暫不考慮。同一個收費種類，不同的企業(yè)可以有不同的浮動幅度，可以 根據(jù)客戶性質(zhì)、信譽等因素，在總行制定的收費標(biāo)準(zhǔn)或在各級行浮動后的基礎(chǔ)上，對企業(yè)實行不同的費率浮動。 . 風(fēng)險及防范 除票據(jù)業(yè)務(wù)原有風(fēng)險外，票據(jù)池產(chǎn)品還存在以下風(fēng)險，需要在系統(tǒng)控制和制度設(shè)計上加以防范： 1． 票據(jù)交接、保管風(fēng)險。當(dāng)集團總部對票據(jù)池中票據(jù)進行統(tǒng)一支配后，成員單位擅自使用票據(jù)而我行受理后存在一定違約風(fēng)險。 . 票據(jù)管理模式 是指上級對下級票據(jù)操作權(quán)限的管理方式，根據(jù)上級單位需要，可為其提供多種票據(jù)管理模式，包括集中管理、分散管理。 集 團子 公 司 1孫 公 司 1子 公 司 2孫 公 司 3 孫 公 司 4孫 公 司 2A B CD E集 中集 中集 中集 中分 散分 散集 中集 中集 中集 中集 中孫 公 司 5分 散F分 散 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 8 頁 共 48 頁 如上圖，集團對子公司 子公司 2 的票據(jù)管理模式可以是集中也可以是分散，沒有要求； 建立孫公司一級時， 要判斷子公司 1 與子公司 1 的上級即集團的票據(jù)管理模式，如為集中，則子公司 1 與孫公司 孫公司 2 之間的票據(jù)管理模式必須為集中，以此類推；子公司2 與其上級集團的票據(jù)管理模式為分散，則子公司 2 的下屬公司，既可以是分散，又可以是集中。 . 票據(jù) 介質(zhì) 紙質(zhì)商業(yè)匯票、電子商業(yè)匯票。紙票的受理行為托管行，電票的受理行為簽約時指定的貼入行。 2. 如果為電票，電票貼入行為簽約時指定的貼入行，紙票貼入行為托管行。向 C3 發(fā)送貼現(xiàn)申請，審批之后，進行貼現(xiàn)。 . 業(yè)務(wù)規(guī)則 1. 客戶必須簽約票據(jù)池產(chǎn)品。 8. 該票據(jù)目前未在取消托管申請、質(zhì)押申請、貼現(xiàn)申請流程中，才可發(fā)起取消托管、質(zhì)押、貼現(xiàn)申請申請。 12. 票面金額最大值不得小于票面金額最小值。 質(zhì)押人名稱為托管人客戶名稱。 . 操作者 現(xiàn)金管理客戶端操作員。 . 操作界面 . 輸入說明 . 輸入界面 票據(jù)申請撤銷 申請日期從 到 申請類型 ： 查 詢 序號 名稱 長度 輸入 特性 選輸 條件 編碼規(guī)則 取值范圍 缺省值 錯誤 /幫助信息 備注 申請日期 選輸 不輸默認為全部 YYYYMMDD 申請類型 選輸 0全部 1取消托管申請 2質(zhì)押申請 3貼現(xiàn)申請 全部 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 21 頁 共 48 頁 批次號 指令類型 申請日期 票據(jù)數(shù)量 票面總金額 010112345111 貼現(xiàn)申請 20200120 10 1,000, 查 詢 查 詢 全 選 /不 選 提 交取 消 點擊“查看”，顯示該批次的票據(jù)信息： 票據(jù)申請撤銷 持票單位 票據(jù)號碼 票據(jù)類型 票面狀態(tài) 票面金額 出票日期 到期日 票面金額合計 360， 000元，共計 4張票據(jù) 全 選 /不 選 返回 關(guān)閉 . 輸出說明 . 輸出界面 點擊“提交”顯示如下： 取消托管、質(zhì)押、貼現(xiàn)申請已撤銷！ . 電票申請 . 功能說明 根據(jù)查詢條件選出符合條件的電子商業(yè)匯票，通過本交易發(fā)起電票質(zhì)押、貼現(xiàn)、背書、提示付款、追索申請。 6. 持票單位不為空，根據(jù)輸入內(nèi)容進行模糊查詢，顯示符合條件的票據(jù)。 10. 質(zhì)押、貼現(xiàn)、背書、提示付款、追索申請直接發(fā)送人行 ECDS。 5) 質(zhì)權(quán)人賬號為 0。 5) 貼現(xiàn)種類默認為買斷式貼現(xiàn)。 9) 不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記需要客戶輸入。 14. 當(dāng)票據(jù)在以下狀態(tài)時可發(fā)起追索通知。 2) 保證人賬號默認為持票人賬號，保證人開戶行行號默認為持票賬號的開戶行，開戶行名稱反 顯。 4) 持票單位不為空，根據(jù)輸入內(nèi)容進行模糊查詢，顯示符合條件的票據(jù)。 質(zhì)押申請 持票單位 票據(jù)號碼 票據(jù)類型 票據(jù)金額 出票日期 到期日 期 承兌人名稱 質(zhì)押申請日期 質(zhì)權(quán)人開戶行行號 質(zhì)權(quán)人開戶行名稱 提 交取 消 其中質(zhì)權(quán)人開戶行行號默認為持票人賬號的開戶行，可修改，質(zhì)權(quán)人開戶行名稱反顯。 5. 如為追索申請： 追索申請 持票單位 票據(jù)號碼 票據(jù)類型 票面金額 出票日期 到期日期 追索金額 被追索人賬號 追索類型 追索理由 非 拒 付 追 索 非 拒 付 追 索 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 31 頁 共 48 頁 提 交取 消 非拒付追索時必輸追索理 由，在下拉框中提供“承兌人被依法宣告破產(chǎn)”和“承兌人因違法被責(zé)令停止活動” 點擊賬號后彈出被追索人列表： 6. 如為保證申請： 保證申請 持票單位 票據(jù)號碼 票據(jù)類型 票面金額 出票日期 到期日期 保證人賬號 保證人名稱 保證人開戶行行號 保證人開戶行名稱 xx 保證人賬號、保證 人開戶行行號反顯可修改； 保證人名稱、開戶行名稱反顯。 3. 如果是紙票，顯示同城異地標(biāo)志。 4. 申請日期結(jié)束日不得早于申請日期起始 日。 8. 當(dāng)客戶將申請?zhí)峤坏y行未處理，申請進度為“已申請未處理”。 . 操作界面 . 輸入說明 序號 名稱 長度 輸入 特性 選輸 條件 編碼規(guī)則 取值范圍 缺省值 錯誤 /幫助信息 備注 票據(jù)介質(zhì) 必選 紙票、電票 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 34 頁 共 48 頁 . 輸入界面 票據(jù)申請查詢 票據(jù)介質(zhì) ：紙 質(zhì) 商 業(yè) 匯 票 電 子 商 業(yè) 匯 票。 10. 如 申請 已 處理 完成 ，申請進度為“業(yè)務(wù)處理成功”。 6. 持票單位不為空，根據(jù)輸入內(nèi)容進行模糊查詢，顯示符合條件的票據(jù)。 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 33 頁 共 48 頁 . 操作者 企業(yè)現(xiàn)金管理客戶端操作員。 申請類型為出池和入池不可撤銷。 點擊試算按鈕： 票據(jù)號碼： 票面金額： 實付金額： xxxxx 票據(jù)號碼： 票面金額： 實付金額： xxxxx 票面總金額： 貼下利率： 實付總金額： 關(guān) 閉 3. 如為背書申 請： 背書申請 持票單位 票據(jù)號碼 票據(jù)類型 票面金額 出票日期 到期日期 被背書人賬號 被背書人名稱 不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記 背書人開戶行行號 背書人開戶行名稱