【正文】 簽約時(shí)指定的貼入行。 校驗(yàn)碼規(guī)則 ：將前 15 個(gè)字符的 ASCII 碼相加除 9 取余 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 9 頁 共 48 頁 4. 業(yè)務(wù)流程 . 票據(jù)池簽約流程 票 據(jù) 池 簽 約 流 程簽約行客戶集 團(tuán) 客 戶由 總 部 集 中 辦 理 成 員 單 位授 權(quán) ， 匯 總 所 有 成 員 單 位申 請 材 料 及 授 權(quán) 書 ， 向 開戶 行 提 交 申 請結(jié) 束審 核 申 請 材 料票 據(jù) 池 簽 約 ， 選 擇 客 戶 模式受 理 申 請 ， 建 立 票 據(jù) 池 集團(tuán) 關(guān) 系開 始提 出 申 請 ， 簽 署 《 票 據(jù) 池業(yè) 務(wù) 申 請 書 》 ， 提 供 證 明材 料單 一 客 戶 . 紙質(zhì)商業(yè) 匯票托管流程 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 10 頁 共 48 頁 是否是否票 據(jù) 入 池結(jié) 束是 否 與 票 面 信 息 相 符托 管 入 庫打 印 托 管 清 單修 改 要 素是 否 簽 約 票 據(jù) 池查 驗(yàn) 實(shí) 物 票 據(jù)將 票 據(jù) 交 到 交 票 行登 記 票 據(jù) 信 息通 過 . 票據(jù)質(zhì)押 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 11 頁 共 48 頁 票 據(jù) 質(zhì) 押紙票托管行電票貼入行集團(tuán)總部客戶端電 票紙 票發(fā) 送 E C D S選 票 發(fā) 起 質(zhì) 押 申 請電 票 O R 紙 票 ？開 始辦 理 質(zhì) 押結(jié) 束質(zhì) 押 申 請 發(fā) 送 托 管 行 ， 生 成待 處 理 任 務(wù)質(zhì) 押 申 請 發(fā) 送 貼 入行 ， 生 成 待 處 理 任 務(wù)如 質(zhì) 權(quán) 人 是 銀 行 ， 收到 E C D S 的 質(zhì) 押 申 請報(bào) 文 ， 發(fā) 送 質(zhì) 押 回 復(fù)到 E C D S結(jié) 束 流程描述： 1. 集團(tuán)客戶在票據(jù)池系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行質(zhì)押選票，發(fā)送質(zhì)押申請。 . 票據(jù) 介質(zhì) 紙質(zhì)商業(yè)匯票、電子商業(yè)匯票。 任何一家票據(jù)池簽約客戶，可以查詢其下級所有單位的票據(jù)信息。 集 團(tuán)子 公 司 1孫 公 司 1子 公 司 2孫 公 司 3 孫 公 司 4孫 公 司 2A B CD E集 中集 中集 中集 中分 散分 散集 中集 中集 中集 中集 中孫 公 司 5分 散F分 散 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 8 頁 共 48 頁 如上圖，集團(tuán)對子公司 子公司 2 的票據(jù)管理模式可以是集中也可以是分散，沒有要求； 建立孫公司一級時(shí)， 要判斷子公司 1 與子公司 1 的上級即集團(tuán)的票據(jù)管理模式，如為集中，則子公司 1 與孫公司 孫公司 2 之間的票據(jù)管理模式必須為集中，以此類推；子公司2 與其上級集團(tuán)的票據(jù)管理模式為分散，則子公司 2 的下屬公司，既可以是分散，又可以是集中。上級單位可對所有下級成員單位池內(nèi)成員單位的票據(jù)信息及業(yè)務(wù)操作進(jìn)行查詢。 . 票據(jù)管理模式 是指上級對下級票據(jù)操作權(quán)限的管理方式，根據(jù)上級單位需要，可為其提供多種票據(jù)管理模式，包括集中管理、分散管理。 3. 概念術(shù)語 . 票據(jù)在池狀態(tài) 是指票據(jù)是否加入票據(jù)池的標(biāo)識信息。當(dāng)集團(tuán)總部對票據(jù)池中票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一支配后，成員單位擅自使用票據(jù)而我行受理后存在一定違約風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)收妥后，通過制度要求和保管設(shè)備配備，降低保管風(fēng)險(xiǎn)。 . 風(fēng)險(xiǎn)及防范 除票據(jù)業(yè)務(wù)原有風(fēng)險(xiǎn)外，票據(jù)池產(chǎn)品還存在以下風(fēng)險(xiǎn)，需要在系統(tǒng)控制和制度設(shè)計(jì)上加以防范： 1． 票據(jù)交接、保管風(fēng)險(xiǎn)。 7. 收益分配 在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理的托管手續(xù)費(fèi)歸受理行所有，票據(jù)池產(chǎn)品服務(wù)費(fèi)，收益歸簽約行所有。同一個(gè)收費(fèi)種類，不同的企業(yè)可以有不同的浮動幅度，可以 根據(jù)客戶性質(zhì)、信譽(yù)等因素，在總行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或在各級行浮動后的基礎(chǔ)上，對企業(yè)實(shí)行不同的費(fèi)率浮動。從分行角度來說，隨著各地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的不同需求，同時(shí)根據(jù)商業(yè)銀行市場收費(fèi)定價(jià)原則，為適應(yīng)各地收費(fèi)的靈活性，體現(xiàn)各行對收費(fèi)的差異性，便于今后對收費(fèi)的靈活性管理和維護(hù)，對總行允許費(fèi)率浮動的收費(fèi)種類，各一級分行可根據(jù)本地業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和市場環(huán)境在總行規(guī)定的浮動范圍內(nèi)確定不同的上浮或下浮幅度，以滿足一級分行的應(yīng)用和需要。 5. 欠費(fèi)處理 暫不考慮。由 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 6 頁 共 48 頁 貿(mào)易通柜員手工收取。 3. 收費(fèi)方式 從收費(fèi)賬戶中轉(zhuǎn)賬收取。 托管費(fèi)是在客戶將紙質(zhì)商業(yè)匯票托管到我行時(shí)，向客戶一次性收取的費(fèi)用。 2. 收費(fèi)類型 增加與票據(jù)池相關(guān)的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，主要包括一次性收取的托管費(fèi)以及按年收取的票據(jù)池產(chǎn)品服務(wù)費(fèi)。 1. 收費(fèi)賬戶 在票據(jù)池產(chǎn)品簽約時(shí)指定客戶某個(gè)單位結(jié)算賬戶，作為收費(fèi)的指定賬戶。 (3). 授權(quán)加入票據(jù)池的成員單位的賬戶，不允許銷戶。 8. 對 CIF 的其他要求： (1). 如果賬戶下有票據(jù)池產(chǎn)品合約，如變更賬戶的客戶號，則同時(shí)變更票據(jù) 池合約記錄的客戶號。 6. 查詢賬戶關(guān)聯(lián)合約：增加查詢賬戶關(guān)聯(lián)的票據(jù)池產(chǎn)品合約的功能。 4. CIF 要向票據(jù)池產(chǎn)品提供按客戶號、賬號、證件類型和證件號碼進(jìn)行查詢的功能， 保密級別：內(nèi)部 票據(jù)池現(xiàn)金管理客戶端產(chǎn)品需求說明書 第 5 頁 共 48 頁 輸出要素為：合約類型、合約號碼、合約指定賬號、合約指定賬號幣種、簽 /解約日期、簽 /解約網(wǎng)點(diǎn)。 2. 票據(jù)池產(chǎn)品在合約變更時(shí)向 CIF 報(bào)送的合約要素包括合約類型、合約號碼、原合約指定賬號、新合約指定賬號、合約變更日期、合約變更網(wǎng)點(diǎn)。其中，新增票據(jù)池合約類型：票據(jù)池產(chǎn)品 620221，合約號碼為客戶號，合約指定賬號為企業(yè)在我行開立的結(jié)算賬號，賬號幣種為人民幣。 . 與客戶信息系統(tǒng)的關(guān)系 票據(jù)池產(chǎn)品的合約信息，由 CIF 集中管理，通過與 CIF 的接口，將合約信息送到 CIF系統(tǒng)進(jìn)行集中管理，涉及到 的需求具體包括： 1. 票據(jù)池產(chǎn)品在簽約時(shí)，將票據(jù)池合約歸入客戶 ID 下。 . 與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的關(guān)系 票據(jù)池中的票據(jù)的回復(fù)等交易使用現(xiàn)有電子商業(yè)匯票交易處理。 . 與貿(mào)易 通平臺的關(guān)系 通過貿(mào)易通平臺的公共操作進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的收取，需要通過貿(mào)易通平臺交易維護(hù)收費(fèi)項(xiàng)目。 3 見概念術(shù)語“票據(jù)管理模式”的解釋。 票據(jù)池產(chǎn)品在目前階段是限于現(xiàn)有紙質(zhì)商業(yè)匯票及電子商業(yè)匯票產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)功能，在后續(xù)產(chǎn)品升級中，可考慮發(fā)展衍生業(yè)務(wù)，例如 提供 票據(jù)投資理財(cái)?shù)裙δ艿取? 產(chǎn)品線定位：票據(jù)池產(chǎn)品是在目前紙質(zhì)商業(yè)匯票及電子商業(yè)匯票產(chǎn)品基礎(chǔ)上推出的、將原產(chǎn)品功能重新整合、對票據(jù)資源集中管理的票據(jù)產(chǎn)品。 . 產(chǎn)品定位 市場定位：同業(yè)的票據(jù)池產(chǎn)品范圍僅包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和紙質(zhì)商業(yè)匯票的電子化匯票，產(chǎn)品功能包括池內(nèi)紙質(zhì)商業(yè)匯票的保管、查詢以及電子商業(yè)匯票的 貼現(xiàn)、托收、質(zhì)押 。 票據(jù)池產(chǎn)品的主要部署渠道為柜面（貿(mào)易通）、企業(yè)網(wǎng)銀和現(xiàn)金管理客戶端。 票據(jù)池產(chǎn)品能滿足集團(tuán)客戶的多種票據(jù)管理需求，對于強(qiáng)權(quán)控制的集團(tuán)客戶，提供集中管理 2的模式，必須經(jīng)過 集團(tuán)總部的指令，成員單位才能辦理質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；對于集團(tuán)總 2 見概念術(shù)語“票據(jù)管理模式”的解釋。 . 產(chǎn)品目標(biāo) 票據(jù)池產(chǎn)品范圍為紙質(zhì)商業(yè)匯票及電子商業(yè)匯票，支持 集團(tuán) 公司 跨地區(qū)商業(yè)票據(jù)的就地托管、 實(shí)現(xiàn)對企業(yè)內(nèi)部托管票據(jù)的統(tǒng)一支配和使用。票據(jù)池產(chǎn)品的推出，一方面將迎合客戶的需求，擴(kuò)大我行的客戶群體，另一方面豐富了我行票據(jù)產(chǎn)品種類，縮小我行與 同業(yè)的差距，并通過擴(kuò)展其票據(jù)處理范圍，在同業(yè)中達(dá)到領(lǐng)先水平。 同業(yè)的票據(jù)池產(chǎn)品普遍針對的是紙質(zhì)匯票或者本行開出的電子商業(yè)匯票。 目前同業(yè)多家銀行已推出票據(jù)池產(chǎn)品， 招商銀行以其成熟的網(wǎng)上企業(yè)銀行為平臺， 為集團(tuán)公司提供實(shí)物商業(yè)票據(jù)和電子票據(jù)的托管業(yè)務(wù)， 支持集團(tuán)性企業(yè)跨地區(qū)商業(yè)票據(jù)的就地托管、集中運(yùn)作、集中支付等 ，集團(tuán)總部可對“票據(jù)池”內(nèi)的票據(jù)進(jìn)行網(wǎng)上集中管理并進(jìn)行 貼現(xiàn) 、 托收、質(zhì)押、實(shí)票撤消托管 等各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)操作。對于大量使用票據(jù)結(jié)算的 集團(tuán)公司，更有隨時(shí)掌握各地成員單位銷售回籠票據(jù)狀況，統(tǒng)一支配和使用成員單位票據(jù)，全面掌控集團(tuán)現(xiàn)金流的需求，如兗州 1 見概念術(shù)語“客戶”的解釋。 . 產(chǎn)品背景 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)在中國應(yīng)用相當(dāng)廣泛，尤其是流動性非常好的銀行承兌匯票。 該產(chǎn)品是 主要針對有大量商業(yè)匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的單一 企業(yè)或者集團(tuán) 企業(yè) 1（指母公司及其下屬成員 單位）提供的票據(jù)服務(wù)。 . 預(yù)期讀者 本文檔的閱讀、使用者包括：創(chuàng)意提出人員、需求分析人員、項(xiàng)目管理人員、軟件設(shè)計(jì)人員、軟件測試人員、軟件質(zhì)量控制人員以及軟件維護(hù)人員等。 . 票據(jù)指令 ........................................................................................................................................ 14 . 紙票申請 ............................................................................................................................... 14 . 紙票申請撤銷 ....................................................................................................................... 19 . 電票申請 /撤銷 ...................................................................................................................... 21 . 提示信息 ........................................................................................................................................ 32 . 業(yè)務(wù)規(guī)則 ............................................................................................................................... 32 . 操作界面 ............................................................................................................................... 32 . 查詢 ................................................................................................................................................ 32 . 票據(jù)申請查詢 ....................................................................................................................... 32 . 在池票據(jù)信息查詢 .............................................................................................................. 35 . 成員單位信息查詢 .............................................................................................................. 39 . 票據(jù)池業(yè)務(wù)量查詢 .........................................................