保險學第一章風險管理與保險的本質(已修改)
2025-02-27 14:56 本頁面
【正文】 第一章 風險管理與保險的本質1第一節(jié) 風險與風險管理第二節(jié) 保險的本質2第一節(jié) 風險與風險管理 一、風險概念及其特征 二、風險的分類 三、風險管理過程 四、風險管理技術 34Risk5一、風險概念及其特征： 許多類似卻又不完全相同的定義? 風險是損失的不確定性? 風險是在特定條件下實際后果與預期后果之間的差異? 風險指引起災害和意外事故的原因，或指由災害和意外事故造成的傷害和損失，還可以指災害和意外事故本身。? 風險是圍繞基于某種預期的不同變化結果的變化結果。? 對特定情況下關于未來結果的客觀疑慮 6一、風險概念及其特征Risk, Peril, Hazard Risk: 損失的大小和發(fā)生的可能性Peril：指損失的原因， 事故本身Hazard: 引起或增加風險事故發(fā)生的因素，增加風險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴大和加重的因素 自然條件道德和心理條件社會條件 7一、風險概念及其特征 風險因素 (risk factors, hazards)指引起風險事故發(fā)生的因素，增加風險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴大和加重的因素，包括 自然風險因素、道德與心理風險因素、社會風險因素 。風險事故（ peril）損失的直接原因， 是促使風險有可能變成現實的事件。 包括自然風險事故、人為風險事故、經濟風險事故。 風險損失載體（ exposure to loss）風險損失是指人身傷害和傷亡以及經濟價值的非故意的、非計劃、非預期的減少或消失，有時也指精神方面的危害。 損失載體是指面臨著可能損失的物體或狀態(tài)，包括人身損失載體、財產損失載體、責任損失載體等 8一、風險概念及其特征風險因素 自然風險因素是指有形的并能直接影響事物物理功能的因素，即由自然力量或物質條件所構成的風險因素 。 道德和心理風險因素，是指由于道德品行及心理素質等潛在的主觀條件產生的風險因素。 社會風險因素是指社會文化及經濟狀況產生的風險因素 9一、風險概念及其特征 實例： 天雨路滑辨別：天雨路滑、車速快 = 風險因素 車禍 = 風險事故 行人、其他車輛 = 風險損失載體 行人被撞傷！車禍10一、風險概念及其特征 實例： 木屋起火辨別：木結構、電線老化 = 風險因素 火災 = 風險事故 居民或房屋 = 損失載體11一、風險概念及其特征 ? 客觀性：不以人的意志為轉移，獨立于人的主觀意識之外? 不確定性（偶然性）： 損失是否發(fā)生，發(fā)生的時間、地點、程度及其承擔的主體的不確定? 普遍性：無處不在，無時不有? 可度量性（必然性）：風險是在特定的時間和空間條件下的概念，凡是風險都與某種條件相聯系。 ? 相對性：不同的人對同樣的客觀風險會做出不同的判斷和行動 12一、風險概念及其特征風險的基本屬性l 自然屬性l 社會經濟屬性13第一節(jié) 風險與風險管理 一、不確定性和風險 二、風險的分類 三、風險管理過程 四、風險管理技術14二、風險的分類 風險是一個客觀概念?？陀^風險：實際損失與預期損失之間的相對差異主觀風險：精神和心理狀態(tài)引起的不確定性，體現在 不同的風險態(tài)度上。 15二、風險的分類 Mowbray, Blanchard 和 Williams 1969年提出純風險：只會造成損失而不會帶來收益的風險 ，如撞車的風險投機風險：既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風險 。上述兩種風險可能同時存在于一個總風險中。可保風險16二、風險的分類按風險損害的對象分按風險損害的對象分 為財產風險、人身風險、責任風為財產風險、人身風險、責任風險和信用風險險和信用風險（ 1） 財產風險指導致財產發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。（ 2）人身風險指因生、老、病、死、殘而導致的風險。（ 3）責任風險指依法對他人造成過失人身傷害或財產損失應負的法律賠償責任或無法履行契約所致對方受損應負的合同賠償責任。（ 4）信用風險指權利人因義務人 違約而遭受經濟損失的風險。17二、風險的分類可保風險的條件216。 經濟上的可行性：發(fā)生的頻率低但損失程度大216。 大量同質的風險存在216。 損失必須是意外的（偶然性）216。 損失必須是確定的或可以測定的216。 特大災難一般不會發(fā)生（非巨災性）216。 保險費必須合理，被保險人經濟上能夠承擔18二、風險的分類根據產生的原因劃分：根據產生的原因劃分：（（ 1）自然風險）自然風險 (Physical Risk)（（ 2）社會
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