【正文】 人 身 保 險(xiǎn) 路 云 目 錄 ? 人身保險(xiǎn)概述 人身保險(xiǎn)合同及條款 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 團(tuán)體人身保險(xiǎn) 兼業(yè)代理 ? 壽險(xiǎn)核保 壽險(xiǎn)理賠 第一章 人身保險(xiǎn)概述 ? 第一節(jié) 人身風(fēng)險(xiǎn) 的概念與特征 ? 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)發(fā)展史 ? 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)內(nèi)涵和特征 ? 第四節(jié) 人身保險(xiǎn)的分類 人身風(fēng)險(xiǎn) —— 一、人身風(fēng)險(xiǎn)的概念 人身風(fēng)險(xiǎn)是指由于人的生老病死的 生理規(guī)律 所引起的風(fēng)險(xiǎn)以及在 物質(zhì)生產(chǎn)過程 或日常生活中由于各種自然災(zāi)害、意外事故、人為災(zāi)害所引起的人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)。 自然人：自然死亡、疾病死亡、老年人贍養(yǎng)、健康問題等等 社會(huì)人：自然災(zāi)害、意外事故、人為災(zāi)害等，比如海嘯、爆炸、水災(zāi)、雪災(zāi)等。 二、人身風(fēng)險(xiǎn)的特征 客觀性 人身風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，是無法完全消除的。 人身風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，是人身保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的前提條件。 損失性 ①收入的終止或減少 ②額外費(fèi)用的增加 不確定性 ①人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的空間 ②人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間 ③人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度 可測(cè)定性 個(gè)體：風(fēng)險(xiǎn)無法確定 群體：風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生符合某種概率分布，比如生命表 ，它通過長(zhǎng)期觀察和統(tǒng)計(jì)某一地區(qū)人群的各個(gè)年齡段的死亡概率，準(zhǔn)確的得出該地區(qū)各年齡段的穩(wěn)定的死亡率，將個(gè)人死亡的不確定性轉(zhuǎn)化為可測(cè)定性，為保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定奠定了科學(xué)的基礎(chǔ)。 發(fā)展性 隨著時(shí)代的發(fā)展，人們所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷變化，保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新，開發(fā)新險(xiǎn)種，適應(yīng)新環(huán)境。 三、人身保險(xiǎn)的分類 （一）按人身風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分 醫(yī)學(xué)性 環(huán)境性 經(jīng)濟(jì)性 道德性 科技性 （二）按壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象分 生命風(fēng)險(xiǎn) 健康風(fēng)險(xiǎn) 失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：非自愿失業(yè) ? 死亡風(fēng)險(xiǎn)：過早的死亡 ? 生存風(fēng)險(xiǎn)：活的太久 ? 疾病風(fēng)險(xiǎn)（嚴(yán)重性、普遍性、復(fù)雜性、社會(huì)性） ? 殘疾風(fēng)險(xiǎn)：“活著的死亡”，殘疾的發(fā)生率 ↑ 四、應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 回至目錄 非保險(xiǎn)方式 保險(xiǎn)方式 ? 投資理財(cái) ? 傳統(tǒng)家庭救濟(jì) ? 強(qiáng)身健體 ? 社會(huì)保險(xiǎn)：保基本、廣覆蓋、分層次、可持續(xù) ? 商業(yè)保險(xiǎn) 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)發(fā)展史 ? 一、人身保險(xiǎn)的起源 ? 二、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的形成 ? 三、英美日人身險(xiǎn)發(fā)展史 ? 四、我國(guó)人身保險(xiǎn)的發(fā)展歷程 ? 回至目錄 一 人身保險(xiǎn)的起源 西方各種 互助團(tuán)體的出現(xiàn) ?古羅馬的“士兵會(huì)”、“喪葬互助會(huì)” ?中世紀(jì)歐洲的“基爾特” ?德國(guó)早期的死亡合作社 ?法國(guó)的相互救濟(jì)社 ?英國(guó)的友愛社 我國(guó)古代的保險(xiǎn)思想 ?“積谷防饑”的故事 ?夏周時(shí)期， 確實(shí)就已有了糧食儲(chǔ)備的制度。夏箴上說：“天有四殃，水旱饑荒，甚至無時(shí)，非務(wù)積聚，何以備 之 ？” ?“常平倉(cāng)”制度 ?“ 義倉(cāng) ” 制度 ?父母軒 ?孝子會(huì) 二、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的形成 ? 海上保險(xiǎn) — 奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)，這就是早期的 ” 人身保險(xiǎn) ” ? 1583年第一張壽險(xiǎn)單 ? 生存保險(xiǎn)： 公典制度 ? 年金制度： 1653年佟蒂法 被認(rèn)為是年金保險(xiǎn)的起源 ? 精算技術(shù)： 1693年第一張生命表 ? 1699年孤寡保險(xiǎn)社 ：詹姆斯 道德遜教授的 自然保費(fèi)和均衡保費(fèi) ? 1762年公平保險(xiǎn)社 ：近代人身保險(xiǎn)制度形成的標(biāo)志，也是現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開端。 現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的發(fā)展（閱讀 +思考） 了解當(dāng)前世界人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的最新變化（美、日） 了解當(dāng)前我國(guó)在世界壽險(xiǎn)市場(chǎng)格局中的地位 三、 英、美、日人身險(xiǎn)發(fā)展比較 英國(guó)人身險(xiǎn)發(fā)展：人身保險(xiǎn)的發(fā)源地 1762創(chuàng)立公平保險(xiǎn)會(huì)社（現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開端） 1774英國(guó)人壽保險(xiǎn)法（提出“保險(xiǎn)利益”） 1848英國(guó)旅客人身意外傷害保險(xiǎn) 1854倫敦謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司創(chuàng)辦簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 1864倫敦謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司開辦郵政簡(jiǎn)易保險(xiǎn) 1870人壽保險(xiǎn)公司法 美國(guó)人身險(xiǎn)發(fā)展：壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)量最大 1759年成立長(zhǎng)老教會(huì)牧師基金 (第一個(gè)壽險(xiǎn)社團(tuán) ） 1794~1804的北美洲保險(xiǎn)公司（第一家經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的股份公司） 1809年 ,賓夕法尼亞人壽和贈(zèng)與年金保險(xiǎn)公司成立 (第一家商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司 ) 1840~1850年間成立的壽險(xiǎn)公司都采用了 相互保險(xiǎn)公司形式。 1859年設(shè)立的美國(guó)公平人壽保險(xiǎn)公司于 1925年變?yōu)橄嗷ケｋU(xiǎn)公司； 1873年創(chuàng)建的美國(guó)謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司于 1943年變?yōu)橄嗷ケｋU(xiǎn)公司； 1868年的大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司于 （ ) 1915年變?yōu)橄嗷ケｋU(xiǎn)公司（ ）。 1853年伊萊澤 賴特出版了人壽保險(xiǎn)單的估價(jià)表（精算的一大進(jìn)步） 1868年豪門斯編制了美國(guó)經(jīng)濟(jì)生命表（精算的又一里程碑） 1905年的“阿姆斯特朗”調(diào)查。 1911年公平人壽保險(xiǎn)公司承保了美國(guó)第一筆雇員團(tuán)體人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1925年大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司簽發(fā)了美國(guó)第一份團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)，此后，團(tuán)體人身保險(xiǎn)在美國(guó)全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的比例逐年遞增。 1928年美國(guó)謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司首創(chuàng)了信用人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 1929年，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種出現(xiàn)。 20世紀(jì) 50到 60年代 是美國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)代。 70年代后 ，開發(fā)了許多創(chuàng)新型的險(xiǎn)種，如變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等。 日本人身險(xiǎn)發(fā)展：二戰(zhàn)后發(fā)展迅猛 1881年日本第一家壽險(xiǎn)公司 —— 明治生命保險(xiǎn)公司成立 1887~1896年間先后設(shè)立了帝國(guó)生命保險(xiǎn)公司（ 1888年）、日本生命保險(xiǎn)公司（ 1889年）等 20家人壽保險(xiǎn)公司 1900年日本實(shí)行保險(xiǎn)立法 1902年日本第一家相互保險(xiǎn)公司 —— 第一生命保險(xiǎn)公司成立 1916年實(shí)行簡(jiǎn)易保險(xiǎn)法，即允許郵局辦理無體檢、每月繳付保費(fèi)的簡(jiǎn)易人身險(xiǎn) 二戰(zhàn)以后，伴隨著日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的奇跡，人身保險(xiǎn)業(yè)也經(jīng)歷了六、七十年代的高速發(fā)展期。到 1995年，日本人身保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入已達(dá) ，占世界份額的 %，居世界首位。日本的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)由私營(yíng)壽險(xiǎn)公司、郵電部壽險(xiǎn)局和各種類型的保險(xiǎn)合作社三大系統(tǒng)組成。截止 1992年 3月底，日本共有 30家私營(yíng)壽險(xiǎn)公司，其中國(guó)內(nèi)公司 27家，外國(guó)分公司 3家，中外合資 5家。在 27家國(guó)內(nèi)公司中，相互保險(xiǎn)公司有 16家，股份聯(lián)合公司 11家。與美國(guó)相比，日本壽險(xiǎn)公司數(shù)量不到美國(guó)的 2%，但壽險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s超過美國(guó)。 ? 1997 年 4月 25日，日產(chǎn)生命破產(chǎn) ，此后持續(xù)有 7家