【正文】 人 身 保 險 路 云 目 錄 ? 人身保險概述 人身保險合同及條款 人壽保險 意外傷害保險 健康保險 團體人身保險 兼業(yè)代理 ? 壽險核保 壽險理賠 第一章 人身保險概述 ? 第一節(jié) 人身風險 的概念與特征 ? 第二節(jié) 人身保險發(fā)展史 ? 第三節(jié) 人身保險內(nèi)涵和特征 ? 第四節(jié) 人身保險的分類 人身風險 —— 一、人身風險的概念 人身風險是指由于人的生老病死的 生理規(guī)律 所引起的風險以及在 物質(zhì)生產(chǎn)過程 或日常生活中由于各種自然災害、意外事故、人為災害所引起的人身傷亡風險。 自然人：自然死亡、疾病死亡、老年人贍養(yǎng)、健康問題等等 社會人：自然災害、意外事故、人為災害等，比如海嘯、爆炸、水災、雪災等。 二、人身風險的特征 客觀性 人身風險是客觀存在的，是無法完全消除的。 人身風險的客觀存在，是人身保險產(chǎn)生與發(fā)展的前提條件。 損失性 ①收入的終止或減少 ②額外費用的增加 不確定性 ①人身風險發(fā)生的空間 ②人身風險發(fā)生的時間 ③人身風險發(fā)生的損失程度 可測定性 個體：風險無法確定 群體：風險的發(fā)生符合某種概率分布，比如生命表 ，它通過長期觀察和統(tǒng)計某一地區(qū)人群的各個年齡段的死亡概率，準確的得出該地區(qū)各年齡段的穩(wěn)定的死亡率，將個人死亡的不確定性轉(zhuǎn)化為可測定性，為保險費率的厘定奠定了科學的基礎。 發(fā)展性 隨著時代的發(fā)展，人們所面對的風險也在不斷變化，保險公司需要不斷創(chuàng)新，開發(fā)新險種，適應新環(huán)境。 三、人身保險的分類 （一）按人身風險發(fā)生的原因分 醫(yī)學性 環(huán)境性 經(jīng)濟性 道德性 科技性 （二）按壽險公司風險管理的對象分 生命風險 健康風險 失業(yè)風險：非自愿失業(yè) ? 死亡風險：過早的死亡 ? 生存風險：活的太久 ? 疾病風險（嚴重性、普遍性、復雜性、社會性） ? 殘疾風險：“活著的死亡”，殘疾的發(fā)生率 ↑ 四、應對人身風險的對策 回至目錄 非保險方式 保險方式 ? 投資理財 ? 傳統(tǒng)家庭救濟 ? 強身健體 ? 社會保險：保基本、廣覆蓋、分層次、可持續(xù) ? 商業(yè)保險 第二節(jié) 人身保險發(fā)展史 ? 一、人身保險的起源 ? 二、現(xiàn)代人身保險的形成 ? 三、英美日人身險發(fā)展史 ? 四、我國人身保險的發(fā)展歷程 ? 回至目錄 一 人身保險的起源 西方各種 互助團體的出現(xiàn) ?古羅馬的“士兵會”、“喪葬互助會” ?中世紀歐洲的“基爾特” ?德國早期的死亡合作社 ?法國的相互救濟社 ?英國的友愛社 我國古代的保險思想 ?“積谷防饑”的故事 ?夏周時期， 確實就已有了糧食儲備的制度。夏箴上說：“天有四殃，水旱饑荒，甚至無時，非務積聚，何以備 之 ？” ?“常平倉”制度 ?“ 義倉 ” 制度 ?父母軒 ?孝子會 二、現(xiàn)代人身保險的形成 ? 海上保險 — 奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險，這就是早期的 ” 人身保險 ” ? 1583年第一張壽險單 ? 生存保險： 公典制度 ? 年金制度： 1653年佟蒂法 被認為是年金保險的起源 ? 精算技術： 1693年第一張生命表 ? 1699年孤寡保險社 ：詹姆斯 道德遜教授的 自然保費和均衡保費 ? 1762年公平保險社 ：近代人身保險制度形成的標志，也是現(xiàn)代人壽保險的開端。 現(xiàn)代人身保險的發(fā)展（閱讀 +思考） 了解當前世界人身保險市場的最新變化（美、日） 了解當前我國在世界壽險市場格局中的地位 三、 英、美、日人身險發(fā)展比較 英國人身險發(fā)展：人身保險的發(fā)源地 1762創(chuàng)立公平保險會社（現(xiàn)代人壽保險的開端） 1774英國人壽保險法（提出“保險利益”） 1848英國旅客人身意外傷害保險 1854倫敦謹慎保險公司創(chuàng)辦簡易人壽保險 1864倫敦謹慎保險公司開辦郵政簡易保險 1870人壽保險公司法 美國人身險發(fā)展：壽險業(yè)務量最大 1759年成立長老教會牧師基金 (第一個壽險社團 ） 1794~1804的北美洲保險公司（第一家經(jīng)營壽險的股份公司） 1809年 ,賓夕法尼亞人壽和贈與年金保險公司成立 (第一家商業(yè)性人壽保險公司 ) 1840~1850年間成立的壽險公司都采用了 相互保險公司形式。 1859年設立的美國公平人壽保險公司于 1925年變?yōu)橄嗷ケｋU公司； 1873年創(chuàng)建的美國謹慎保險公司于 1943年變?yōu)橄嗷ケｋU公司； 1868年的大都會人壽保險公司于 （ ) 1915年變?yōu)橄嗷ケｋU公司（ ）。 1853年伊萊澤 賴特出版了人壽保險單的估價表（精算的一大進步） 1868年豪門斯編制了美國經(jīng)濟生命表（精算的又一里程碑） 1905年的“阿姆斯特朗”調(diào)查。 1911年公平人壽保險公司承保了美國第一筆雇員團體人壽保險業(yè)務。 1925年大都會人壽保險公司簽發(fā)了美國第一份團體養(yǎng)老金保險，此后，團體人身保險在美國全部人身保險業(yè)務中的比例逐年遞增。 1928年美國謹慎保險公司首創(chuàng)了信用人壽保險業(yè)務 。 1929年，商業(yè)健康保險作為獨立險種出現(xiàn)。 20世紀 50到 60年代 是美國人壽保險業(yè)發(fā)展的黃金時代。 70年代后 ，開發(fā)了許多創(chuàng)新型的險種，如變額壽險、萬能壽險等。 日本人身險發(fā)展：二戰(zhàn)后發(fā)展迅猛 1881年日本第一家壽險公司 —— 明治生命保險公司成立 1887~1896年間先后設立了帝國生命保險公司（ 1888年）、日本生命保險公司（ 1889年）等 20家人壽保險公司 1900年日本實行保險立法 1902年日本第一家相互保險公司 —— 第一生命保險公司成立 1916年實行簡易保險法，即允許郵局辦理無體檢、每月繳付保費的簡易人身險 二戰(zhàn)以后，伴隨著日本經(jīng)濟增長的奇跡，人身保險業(yè)也經(jīng)歷了六、七十年代的高速發(fā)展期。到 1995年，日本人身保險業(yè)的保費收入已達 ，占世界份額的 %，居世界首位。日本的人壽保險市場由私營壽險公司、郵電部壽險局和各種類型的保險合作社三大系統(tǒng)組成。截止 1992年 3月底，日本共有 30家私營壽險公司，其中國內(nèi)公司 27家，外國分公司 3家，中外合資 5家。在 27家國內(nèi)公司中，相互保險公司有 16家，股份聯(lián)合公司 11家。與美國相比，日本壽險公司數(shù)量不到美國的 2%，但壽險保費收入?yún)s超過美國。 ? 1997 年 4月 25日，日產(chǎn)生命破產(chǎn) ，此后持續(xù)有 7家