【正文】 沒(méi)有及時(shí)診治。像張先生這樣的人，人們通常習(xí)慣用“精英”來(lái)稱呼他們：他們大多是年齡在 30～ 50歲、受過(guò)高等教育、有一定的社會(huì)地位、事業(yè)有成的男性。 ? 要衡量自己的能力，根據(jù)能力來(lái)決定合適的保險(xiǎn)費(fèi)和交費(fèi)方式。原告將西陵人壽保險(xiǎn)公司告上法院。 ? 閩西有孝子會(huì)、江蘇有長(zhǎng)壽老人會(huì)等，會(huì)員間約定，彼此家中如有親長(zhǎng)死亡時(shí)，其他會(huì)員各出一定賻金，以為治喪費(fèi)，以減免居喪會(huì)員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 渠道：銀行保險(xiǎn)超速發(fā)展； 產(chǎn)品：新型投資產(chǎn)品的快速增長(zhǎng)，傳統(tǒng)產(chǎn)品占比出現(xiàn)下滑。 股份壽險(xiǎn)公司 VS 相互壽險(xiǎn)公司 資本金（或基金） 股本 啟動(dòng)資金，保費(fèi)，負(fù)債 經(jīng)營(yíng)目的 盈利 互助互濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)? 投保人的地位 合同當(dāng)事人，客戶 客戶，股東 紅利的分配 按照公司法納稅 只要把紅利作為超額保費(fèi)分 配給保單持有人，則其只需 承擔(dān)小額的稅負(fù) 從中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立到 1952年的大發(fā)展是 一起 ； 1953年停辦農(nóng)村保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)；是 一落 ； 1954年 恢復(fù)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)是 二起 ； 1958年停辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，是 二落 ； 1964年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升格、大力發(fā)展國(guó)外業(yè)務(wù)是 三起 ； 1966年“文化大革命”中視保險(xiǎn)為“封資修”，幾乎停辦了國(guó)外業(yè)務(wù)是 三落 ； 1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)入一個(gè)新時(shí)期，是 四起 。 ? 清末民初，福州有所謂“父母軒”，盛極一時(shí)。另外，原告還在康泰保險(xiǎn)公司購(gòu)買了四季常樂(lè)分紅人身保險(xiǎn)（附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)）。壽險(xiǎn)不僅僅是一種保障，實(shí)際上代表的是一種健康、幸福、美滿的新生活方式，體現(xiàn)的是珍惜現(xiàn)在，安排未來(lái)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的生活態(tài)度。張先生說(shuō)，因?yàn)槲覑?ài)我的妻兒，所以會(huì)對(duì)他們的未來(lái)做些安排。 風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ? 1997年 9月，張先生通過(guò)朋友介紹結(jié)識(shí)了泰康人壽。 危險(xiǎn)保費(fèi) ：根據(jù)每年被保險(xiǎn)人的自然死亡率計(jì)算出來(lái)的用以進(jìn)行死亡給付的費(fèi)用，按照精算的原則這部分錢各年應(yīng)該沒(méi)有剩余。 ? 如果被保險(xiǎn)人有數(shù)份保單，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，可同時(shí)向 數(shù)家保險(xiǎn)公司 索賠。 ? 生命價(jià)值法 美國(guó)壽險(xiǎn)大師休伯納 內(nèi)容： 人的生命價(jià)值是指一個(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后剩余部分的資本化價(jià)值。二十世紀(jì)福斯公司還特別為她那雙肉感美腿在倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司投了一百萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，時(shí)至今日，仍舊是勞埃德保險(xiǎn)公司的最成功案例 。 20世紀(jì) 50到 60年代 是美國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)代。 自然人：自然死亡、疾病死亡、老年人贍養(yǎng)、健康問(wèn)題等等 社會(huì)人：自然災(zāi)害、意外事故、人為災(zāi)害等，比如海嘯、爆炸、水災(zāi)、雪災(zāi)等。 1925年大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司簽發(fā)了美國(guó)第一份團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)，此后，團(tuán)體人身保險(xiǎn)在美國(guó)全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的比例逐年遞增。 五、社會(huì)因素 社會(huì)因素是由社會(huì)上每個(gè)人的信念、態(tài)度、習(xí)慣、行為和教育程度等因素組成的。 二、人身保險(xiǎn)的特征 ? 從保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性： 保險(xiǎn)金額的確定 ? 從保險(xiǎn)金的性質(zhì)來(lái)看： 定額給付性 ? 從保險(xiǎn)事故特點(diǎn)來(lái)看 ◆ 從保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率看，人身保險(xiǎn)發(fā)生的必然性 ◆ 從保險(xiǎn)事故的集聚程度來(lái)看，人身保險(xiǎn)事故具有小額分散性 ◆ 從保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)的變化情況來(lái)看，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率隨其年齡的 增長(zhǎng)而增加 。 ? 確定人身保額要考慮的因素 ： ◆人身保險(xiǎn)的需求程度 (人生不同階段、不同收入 ) ◆ 投保人的繳付能力 保險(xiǎn)金的定額給付性 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，最高損失賠付以實(shí)際損失為限，不能因此而獲利，因第三者的責(zé)任，賠付后可代位追償。 自然保費(fèi)率：根據(jù)當(dāng)年的死亡率制定的費(fèi)率。 1993年自創(chuàng)企業(yè)。據(jù)了解，張先生的妻子在研究部門工作，張先生是家中經(jīng)濟(jì)收入的主要支柱。 ? 本案中張先生的不幸離世，讓人們?cè)僖淮瓮炊ㄋ纪础＿@次空難，他的親人得到保險(xiǎn)公司 20萬(wàn)飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)金， 50萬(wàn)人壽保險(xiǎn)金、國(guó)家的 7萬(wàn)元人道主義賠償，共 77萬(wàn)元。 ? “義倉(cāng)”興盛于隋唐時(shí)期，公元 585年，隋文帝勸令民間每年秋天每家出粟一石以下，儲(chǔ)之里巷，以備兇年。該公司的創(chuàng)立使人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)建立在科學(xué)精算的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的對(duì)等。 ? 對(duì)于因重大事項(xiàng)需要資金而 個(gè)人收入低下 的工人、商人及一般平民，通過(guò)共同集資貸給低利資金以對(duì)抗高利貸的制度。 ? 1756年詹姆斯 關(guān)于未醫(yī)療費(fèi)發(fā)票原件的問(wèn)題，法院認(rèn)為只要被保險(xiǎn)人提供證明和資料能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故和費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)按約定履行義務(wù)，而不是提供原件為必要條件。 四、人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ?共性： ①保險(xiǎn)目的相同 ②保險(xiǎn)標(biāo)的相同 ③經(jīng)營(yíng)方式相同 ④經(jīng)營(yíng)技術(shù)相同 ?區(qū)別 ①保險(xiǎn)性質(zhì)不同 ②實(shí)施方式不同 ③法律依據(jù)不同 ④保費(fèi)來(lái)源和計(jì)算不同 ⑤保險(xiǎn)金額的確定和給付不同 ⑥適用范圍不同 ?兩者的關(guān)系 ①社會(huì)保險(xiǎn)是基礎(chǔ) ③人身保險(xiǎn)是補(bǔ)充 第四節(jié) 人身保險(xiǎn)的分類 一、按實(shí)施方式分：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 二、按承保方式分：個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn) 三、按承保技術(shù)分：普通人壽和簡(jiǎn)易人壽 四、按保險(xiǎn)期限分：長(zhǎng)期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn) 五、按保障范圍分：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn) 六、按需求效用分：保障型、儲(chǔ)蓄型、投資型 七、按分紅與否分：分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn) 八、按風(fēng)險(xiǎn)程度分：標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)、次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)、弱體保險(xiǎn) 案例一 2023年 2月 18日，方女士乘坐的長(zhǎng)途客車由于司機(jī)嚴(yán)重超載導(dǎo)致翻車事故。” 調(diào)查報(bào)告中顯示，幾乎所有的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的日均工作時(shí)間都超過(guò)了 8個(gè)小時(shí)。春節(jié)后經(jīng)剖腹探察確診為胰腺癌。 ?體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 儲(chǔ)蓄：個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為，與其他儲(chǔ)戶無(wú)關(guān)。 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)事實(shí)上是一種費(fèi)用損失保險(xiǎn)， 從嚴(yán)格意義上講，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。但是，為了避免總計(jì)的保險(xiǎn)金額過(guò)高，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)投保人的需要和收入水平加以控制。 也難怪 Revlon以 600萬(wàn)美元 4年的天價(jià)簽下她為代言人 (每年她只需為Revlon工作 30天 )，而這份代言的保險(xiǎn)價(jià)則是 Revlon為 Claudia的臉部容貌投保 500萬(wàn)美元。與美國(guó)相比，日本壽險(xiǎn)公司數(shù)量不到美國(guó)的 2%，但壽險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s超過(guò)美國(guó)。道德遜教授的 自然保費(fèi)和均衡保費(fèi) ? 1762年公平保險(xiǎn)社 ：近代人身保險(xiǎn)制度形成的標(biāo)志，也是現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開(kāi)端。夏箴上說(shuō)：“天有四殃，水旱饑荒，甚至無(wú)時(shí)，非務(wù)積聚，何以備 之 ？” ?“常平倉(cāng)”制度 ?“ 義倉(cāng) ” 制度 ?父母軒 ?孝子會(huì) 二、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的形成 ? 海上保險(xiǎn) — 奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)，這就是早期的 ” 人身保險(xiǎn) ” ? 1583年第一張壽險(xiǎn)單 ? 生存保險(xiǎn)： 公典制度 ? 年金制度： 1