市場營銷第二章信貸業(yè)務(wù)基本程序(已修改)
2025-01-18 04:29 本頁面
【正文】 銀行信貸管理 第二章 信貸業(yè)務(wù)基本程序 主要內(nèi)容 ? 信貸業(yè)務(wù)的種類及基本流程（了解識記） ? 信貸業(yè)務(wù)的申請與受理（掌握 借款人需滿足的條件，提供的資料，會填寫借款申請書 ） ? 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查（掌握 調(diào)查的內(nèi)容，會填寫調(diào)查表并能夠撰寫調(diào)查報告 ） ? 信貸業(yè)務(wù)的審查、審議與審批（掌握 審查的內(nèi)容并會填寫相應(yīng)的表格，能夠撰寫審查報告 ） ? 簽訂貸款合同（理解） ? 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放及發(fā)放后的管理（了解） ? 信貸業(yè)務(wù)的概念 P26 ? 廣義 ? 狹義 ? 本教材對銀行信貸的界定 注：銀行信貸既包括表內(nèi)業(yè)務(wù)也包括表外業(yè)務(wù) 第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的種類及基本流程 貸款業(yè)務(wù)的分類 P28 貸款期限 短期貸款、中期貸款和長期貸款 貸款用途 流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和票據(jù)貼現(xiàn) 貸款對象 公司貸款和個人貸款 貸款有無擔(dān)保 信用貸款和擔(dān)保貸款（質(zhì)押、抵押和擔(dān)保） 貸款風(fēng)險程度 正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 貸款自主方式 自營貸款、委托貸款和特定貸款 貸款組織形式 獨立貸款和銀團(tuán)貸款 信貸業(yè)務(wù)的基本流程 第二節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的申請與受理 ? 借款人及其基本條件 P29 ? 借款人為法人或其他組織的 ? 誠信申貸的基本要求 ? 借款人的主體資格要求 ? 借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性 ? 借款人信用記錄良好 ? 貸款用途及還款來源明確合法 ? 借款人為自然人的 借款人應(yīng)符合的要求 補(bǔ)充說明 ? 基 本存款賬戶 是 辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付 的主辦賬戶，經(jīng)營活動的 日常資金收付以及工資、獎金和現(xiàn)金的支取 均可通過該賬戶辦理。存款人只能在銀行開立 一個 基本存款賬戶。開立基本存款賬戶是開立其他 銀行結(jié)算賬戶 的前提。按 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請開立一個 基本存款賬戶。 補(bǔ)充說明 ? 一般存款帳戶 是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的帳戶， 存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金交存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 ? 是存款人因臨時經(jīng)營活動需要或外地臨時機(jī)構(gòu)開立的帳戶，存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。 ? 是存款人因特定用途需要開立的帳戶。 如基本建設(shè)資金、更新改造資金等 臨時存款帳戶 專用存款帳戶 補(bǔ)充說明 ? 銀行結(jié)算賬戶 是指存款人在經(jīng)辦銀行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。這里的存款人是指在 中國 境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個體工商戶和自然人；銀行是指在中國境內(nèi)經(jīng) 中國人民銀行 批準(zhǔn)經(jīng)營 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行）、 城市商業(yè)銀行 、城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社 。 ? 特點： 辦理人民幣業(yè)務(wù)、辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)、是活期存款賬戶 借款人的權(quán)利 ? 可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款； ? 有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款； ? 有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件； ? 有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況； ? 在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 借款人的義務(wù) ? 應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查； ? 應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督； ? 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； ? 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息； ? 將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意； ? 有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。
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