市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第二章信貸業(yè)務(wù)基本程序-全文預(yù)覽
【正文】 是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。 ? (3)對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性。要注意信息渠道的 權(quán)威性、可靠性和全面性 ? 委托調(diào)查： 通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展調(diào)查 ? 其他方法： 調(diào)查客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府職能部門(mén)（工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門(mén)等） 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的流程 客戶部門(mén)調(diào)查的主要內(nèi)容（貸前調(diào)查的內(nèi)容） 貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵（質(zhì)）押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過(guò)程 貸款調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、 抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等 貸款調(diào)查的方面：貸款合法合規(guī)性、安全性、 效益性 貸款合規(guī)性調(diào)查 貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。 ? 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。 ? 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。這里的存款人是指在 中國(guó) 境內(nèi)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人；銀行是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng) 中國(guó)人民銀行 批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行）、 城市商業(yè)銀行 、城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社 。 補(bǔ)充說(shuō)明 ? 一般存款帳戶 是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)立的帳戶， 存款人可以通過(guò)本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金交存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 銀行信貸管理 第二章 信貸業(yè)務(wù)基本程序 主要內(nèi)容 ? 信貸業(yè)務(wù)的種類(lèi)及基本流程（了解識(shí)記） ? 信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理（掌握 借款人需滿足的條件，提供的資料，會(huì)填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū) ） ? 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查（掌握 調(diào)查的內(nèi)容，會(huì)填寫(xiě)調(diào)查表并能夠撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 ） ? 信貸業(yè)務(wù)的審查、審議與審批（掌握 審查的內(nèi)容并會(huì)填寫(xiě)相應(yīng)的表格，能夠撰寫(xiě)審查報(bào)告 ） ? 簽訂貸款合同（理解） ? 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放及發(fā)放后的管理（了解） ? 信貸業(yè)務(wù)的概念 P26 ? 廣義 ? 狹義 ? 本教材對(duì)銀行信貸的界定 注：銀行信貸既包括表內(nèi)業(yè)務(wù)也包括表外業(yè)務(wù) 第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的種類(lèi)及基本流程 貸款業(yè)務(wù)的分類(lèi) P28 貸款期限 短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款 貸款用途 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和票據(jù)貼現(xiàn) 貸款對(duì)象 公司貸款和個(gè)人貸款 貸款有無(wú)擔(dān)保 信用貸款和擔(dān)保貸款（質(zhì)押、抵押和擔(dān)保） 貸款風(fēng)險(xiǎn)程度 正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 貸款自主方式 自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款 貸款組織形式 獨(dú)立貸款和銀團(tuán)貸款 信貸業(yè)務(wù)的基本流程 第二節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理 ? 借款人及其基本條件 P29 ? 借款人為法人或其他組織的 ? 誠(chéng)信申貸的基本要求 ? 借款人的主體資格要求 ? 借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性 ? 借款人信用記錄良好 ? 貸款用途及還款來(lái)源明確合法 ? 借款人為自然人的 借款人應(yīng)符合的要求 補(bǔ)充說(shuō)明 ? 基 本存款賬戶 是 辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付 的主辦賬戶，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的 日常資金收付以及工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取 均可通過(guò)該賬戶辦理。按 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè) 基本存款賬戶。 如基本建設(shè)資金、更新改造資金等 臨時(shí)存款帳戶 專(zhuān)用存款帳戶 補(bǔ)充說(shuō)明 ? 銀行結(jié)算賬戶 是指存款人在經(jīng)辦銀行開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 對(duì)借款人的限制 ： ? 不得在 1個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。 ? 除
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