市場營銷第二章信貸業(yè)務(wù)基本程序(存儲(chǔ)版)
【正文】 23年 1月 26日星期四 上午 10時(shí) 14分 34秒 10:14: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 1月 26日星期四 10時(shí) 14分 34秒 10:14:3426 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , January 26, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。但是，如果銀行的信貸員以信用“偵探”的職責(zé)去企業(yè)實(shí)地查看麻黃素的生產(chǎn)車間，查看其生產(chǎn)過程是不是像借款者講的“故事”所描述的那樣興旺，核實(shí)其庫存材料和庫存產(chǎn)品，核實(shí)發(fā)貨和原材料進(jìn)貨，就立即能揭穿其“皇帝的新衣”。而要弄清真實(shí)情況，不能憑借款人的一面之辭，而要像”偵探“一樣去取證，核實(shí)借款人提供的信息，對(duì)借款人所講的”故事”進(jìn)行質(zhì)疑并盡可能地尋找缺陷或破綻。 ? (7)對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵 (質(zhì) )押擔(dān)保額的影響程度。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行要承擔(dān)極大的信用風(fēng)險(xiǎn)。公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)審查其是否符合銀行貸款擔(dān)保管理規(guī)定，是否為重復(fù)抵 (質(zhì) )押的抵 (質(zhì) )押物。 ? 不得采取欺詐手段騙取貸款。 借款人的義務(wù) ? 應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查； ? 應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督； ? 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款； ? 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息； ? 將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意； ? 有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。開立基本存款賬戶是開立其他 銀行結(jié)算賬戶 的前提。 ? 是存款人因臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要或外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)開立的帳戶，存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。 ? 不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括： ? (1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。 ? (6)對(duì)購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。 ? (2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括： ? (1)對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。信用良好的客戶經(jīng)得住調(diào)查，而那些騙子、信用風(fēng)險(xiǎn)大的客戶根本經(jīng)受不住深入細(xì)致的調(diào)查。 客戶的財(cái)務(wù)情況，包括資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、償債能力、盈利能力及現(xiàn)金流量情況等。 10:14:3410:14:3410:14Thursday, January 26, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 10:14:3410:14:3410:141/26/2023 10:14:34 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 上午 10時(shí) 14分 34秒 上午 10時(shí) 14分 10:14: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 1月 上午 10時(shí) 14分 :14January 26, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 10:14:3410:14:3410:14Thursday, January 26, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 1月 26日星期四 上午 10時(shí) 14分 34秒 10:14: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 1月 上午 10時(shí) 14分 :14January 26, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。對(duì)此我們進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下： ? ? 一、企業(yè)基本情況 ? 二、企業(yè)借款原因 三、企業(yè)還款能力 ? （一）產(chǎn)、供、銷情況分析 ? （二）財(cái)務(wù)和信用分析 ? 短期償債能力 ? 流動(dòng)比率 ? ? 存貨周轉(zhuǎn)率 ? 流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
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