市場營銷第二章信貸業(yè)務(wù)基本程序-免費(fèi)閱讀
【正文】 :14:3410:14:34January 26, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 上午 10時 14分 :14January 26, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 上午 10時 14分 34秒 上午 10時 14分 10:14: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 10:14:3410:14:3410:141/26/2023 10:14:34 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。同樣的案例還有“生態(tài)農(nóng)業(yè)”公司等。除非自己眼所見或有人證實(shí)，其余都不可信。 貸款效益性調(diào)查 貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。因此，銀行業(yè)務(wù)人員必須對借款人的信用資質(zhì)作出判斷。 ? (5)對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。 借款申請 ? 客戶提出信貸業(yè)務(wù)申請（書面形式 —信貸業(yè)務(wù)申請書） ? 提供相關(guān)資料 P30——31 ? 法人客戶需提供的資料 ? 自然人客戶需提供的資料 第三節(jié) 信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查 ? 貸前調(diào)查的方法 ? 現(xiàn)場調(diào)研 （包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察） ? 搜尋調(diào)查 ：通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。 對借款人的限制 ： ? 不得在 1個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。按 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請開立一個 基本存款賬戶。 補(bǔ)充說明 ? 一般存款帳戶 是存款人在基本存款帳戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的帳戶， 存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金交存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 ? 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。要注意信息渠道的 權(quán)威性、可靠性和全面性 ? 委托調(diào)查： 通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查 ? 其他方法： 調(diào)查客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手、行業(yè)協(xié)會、政府職能部門（工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門等） 現(xiàn)場調(diào)查的流程 客戶部門調(diào)查的主要內(nèi)容（貸前調(diào)查的內(nèi)容） 貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵（質(zhì)）押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程 貸款調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、 抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等 貸款調(diào)查的方面：貸款合法合規(guī)性、安全性、 效益性 貸款合規(guī)性調(diào)查 貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)、有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括： ? (1)對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。雖然 80％的客戶是誠實(shí)的，但 20％不誠實(shí)的客戶卻可能造成銀行 80％的不良貸款。 思考題 ： ? 一水泥制品廠業(yè)主向銀行申請貸款擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，如果你是客戶經(jīng)理，你將如何了解你的客戶？你會要求客戶提供哪些資料？就企業(yè)、抵押品、還貸能力你會提出哪些問題？如果你認(rèn)定這是一位值得貸款的對象，你將如何了解借款人的信用？下一步你將參觀這家公司，參觀的主要目的是什么？你將側(cè)重觀察哪些方面的情況？ 現(xiàn)場調(diào)查的內(nèi)容 客戶的非財務(wù)情況，包括客戶的基本情況、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營情況及發(fā)展規(guī)劃等。 :14:3410:14Jan2326Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , January 26, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 1月 26日星期四 10時 14分 34秒 10:14:3426 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 20
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