個(gè)人理財(cái)策劃教程(已修改)
2025-01-14 08:40 本頁(yè)面
【正文】 1 XXXXX委員會(huì) 個(gè)人理財(cái)策劃 此講座是證監(jiān)會(huì)投資者教育工作 內(nèi)容 ?財(cái)務(wù)策劃與理財(cái)之道 ?財(cái)務(wù)策劃基本元素及流程 ?認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品及制定財(cái)富組合 ?選用投資顧問(wèn)須知 ?個(gè)案研究 3 何謂財(cái)務(wù)策劃？ ?財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)流程 (Process)，當(dāng)中你先訂立人生目標(biāo)，透過(guò)適當(dāng)?shù)毓芾碡?cái)政，設(shè)定保障措施，籌劃財(cái)富組合，助你達(dá)致人生目標(biāo) (Financial planning is a means to an end) ?要不時(shí)檢討財(cái)富組合的表現(xiàn)，並隨著市況及人生階段的轉(zhuǎn)變，調(diào)整財(cái)富組合或人生目標(biāo) ?財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)持續(xù)的流程，個(gè)人的終身大事 4 為何需要策劃財(cái)務(wù)？ ?人生充滿變數(shù)、挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì) ?財(cái)務(wù)策劃讓你： ?更全面、具體地掌握人生目標(biāo)，減少突如其來(lái)的衝擊 ?有系統(tǒng)地列出財(cái)政目標(biāo)，分析財(cái)政狀況，制定可行計(jì)劃 ?清楚了解各項(xiàng)目標(biāo)，適當(dāng)?shù)刈鞒銎胶夂腿? ?有紀(jì)律，有步驟地去達(dá)致人生目標(biāo) ?應(yīng)盡早掌握理財(cái)之道，開(kāi)始策劃財(cái)務(wù) 5 理財(cái)之道 ?理財(cái) = 投資 ？ = 賺錢？ ?清楚自己和家庭的處境、需要及能力 ?向前看，訂下開(kāi)支預(yù)算 (Budget) ?量入為出，量力而為 ?小心處理債務(wù)，避免先使未來(lái)錢 ?分清需要 (Needs)和想要 (Wants) ?控制開(kāi)支，應(yīng)減得減 6 理財(cái)之道 ?設(shè)定應(yīng)急儲(chǔ)備 (Emergency fund) ，應(yīng)付突發(fā)事件 ?訂下具體儲(chǔ)蓄計(jì)劃，持之以恆地實(shí)踐 ?購(gòu)買保險(xiǎn)，保障個(gè)人、家庭和財(cái)產(chǎn) ?不要單看投資回報(bào)，應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?審慎預(yù)算 vs 過(guò)份樂(lè)觀 ?財(cái)政狀況健全 ， 有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣、 足夠的應(yīng)急儲(chǔ)備 、 基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置 7 理財(cái)金字塔 投資增值 儲(chǔ)蓄計(jì)劃 保障措施 應(yīng)急儲(chǔ)備 8 傳統(tǒng)的個(gè)人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90 事 業(yè)發(fā)展累積財(cái)富 退休前 整固財(cái)富 退休後 消耗財(cái)富 收入 年齡 9 複息 (Compoundin
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