個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品解析(已修改)
2025-01-14 20:23 本頁(yè)面
【正文】 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品解析 揭開(kāi)“金融理財(cái)”神秘面紗 ?個(gè)人財(cái)務(wù)策劃概念 ?黃金及其相關(guān)衍生產(chǎn)品 ?利率及其相關(guān)衍生產(chǎn)品 ?匯率及其相關(guān)衍生產(chǎn)品 ?目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品解析 第一章 個(gè)人財(cái)務(wù)策劃的基本概念 ?人類社會(huì)自從有了剩余產(chǎn)品就開(kāi)始出現(xiàn)理財(cái)活動(dòng) ?早期的理財(cái)活動(dòng)局限于如何節(jié)約開(kāi)支、勤儉持家方面 ?由于社會(huì)進(jìn)步帶來(lái)了豐富的投資理財(cái)工具 個(gè)人財(cái)務(wù)策劃的定義 個(gè)人財(cái)務(wù)策劃是評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，包括消費(fèi)、收入與財(cái)產(chǎn)分析、保險(xiǎn)保障、投資目標(biāo)、退休計(jì)劃、員工福利、稅務(wù)策劃及遺產(chǎn)管理等。 個(gè)人財(cái)務(wù)策劃現(xiàn)狀 國(guó)際認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃理事會(huì)成立之初，成員國(guó)只有美國(guó)、澳洲，當(dāng)時(shí)全世界認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師只有20353人。近年來(lái)全世界認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師發(fā)展迅速，現(xiàn)時(shí)全球已有超過(guò) 70000名認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師 個(gè)人財(cái)務(wù)策劃詞譯 理財(cái)計(jì)劃 Financial plan 財(cái)務(wù)策劃 Financial planning 認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師 Certified Financial planner(CFP) CFP名銜 CFP Mark 在國(guó)內(nèi)“個(gè)人財(cái)務(wù)策劃”的涵蓋面較窄 ,客戶可以去選擇的投資理財(cái)渠道較少 . 大多數(shù)產(chǎn)品為成型產(chǎn)品 ,且博弈空間較小 . 目前國(guó)內(nèi)“理財(cái)產(chǎn)品”的設(shè)計(jì)主要圍繞以下四個(gè)方面展開(kāi) : ? 與黃金、 原油 掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品 新 ?與 (美元 )利率掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品 較新 ?與匯率掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品 傳統(tǒng) ?基金、信托、保險(xiǎn)等托管產(chǎn)品 傳統(tǒng) 第二章 黃金走勢(shì)及其相關(guān)的衍生產(chǎn)品 一、黃金走勢(shì)技術(shù)分析 4，這張圖標(biāo)繪制與 ，目前金價(jià)正在回試中期上升通道下軌位置（ 12月 25日?qǐng)?bào) 620最低曾達(dá) 609），目前的金價(jià)具有中線投機(jī)價(jià)值，但需止損配合。由此也驗(yàn)證了技術(shù)分析在博弈市場(chǎng)的重要性。 目前的情況與上世紀(jì)七、八十年代有很大的不同。 1973年以后，美國(guó)遭遇了嚴(yán)重的長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，股市崩潰、物價(jià)急速上漲、利率飆升而經(jīng)濟(jì)快速跌落、市場(chǎng)對(duì)美元的信心遭遇沉的打擊，美元匯率大幅度、長(zhǎng)時(shí)間暴跌，而黃金自然成為資金的避險(xiǎn)天堂 。 止損的配合是投機(jī)目前黃金交易必須的 二、黃金持續(xù)上漲的動(dòng)能并不充足 黃金期貨價(jià)格暴漲與投機(jī)交易的盛行有很大關(guān)系。 98%以上買入黃金和約的投機(jī)資者其最終目的并不是擁有黃金實(shí)物本身，其真正是賺取巨額差價(jià)利潤(rùn)， 從上世紀(jì) 80年代至今，黃金價(jià)格的公允區(qū)域應(yīng)在 400美元 /盎司附近，金價(jià)回落至此才具有良好的長(zhǎng)期投資價(jià)值。 三、導(dǎo)致黃金暴漲的基本面原因 911恐怖襲擊使金價(jià)脫離底部 伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)全面爆發(fā) 美元指數(shù)有效跌破 90大關(guān) 印度洋海嘯 倫敦地鐵恐怖事件 金價(jià)目前位置 亂世炒黃金，盛事炒字畫(huà) 我們來(lái)回顧一下 05－ 06年國(guó)際重大新聞 2023年金價(jià)走勢(shì)加速反彈。雞年，國(guó)際局勢(shì)并沒(méi)有如大家所希望的那樣“雄雞一唱天下白”，冷戰(zhàn)思維的烏云仍在飄忽著，地區(qū)熱戰(zhàn)的烽火和恐怖的煙霧仍在彌漫。 2023年初在威脅全球的禽流感爆發(fā)后，金價(jià)一舉突破 5年以來(lái)的中長(zhǎng)期上升通道加速上揚(yáng)。 過(guò)去的兩年可算是多災(zāi)多難，颶風(fēng)、地震、流感、戰(zhàn)爭(zhēng) …… 這一切均為金價(jià)的飛漲起到了推波助瀾的作用 . 2023年 7月 7日倫敦地鐵站發(fā)生恐怖襲擊。 2023年 8月 29日，圣路易斯灣緊急事務(wù)管理局的志愿人員救出被“卡特里娜”颶風(fēng)困在 90號(hào)公路上的泰勒一家。 等待救援的颶風(fēng)災(zāi)民 ——2023年 9月 1日，新奧爾良居民在焦急的等待救援，他們揮舞著美國(guó)國(guó)旗，并在地面上寫(xiě)出“水位正在上漲”的字樣，希望直升機(jī)可以發(fā)現(xiàn)并帶走他們。 劫后余生的人們站在被大地震摧毀的房屋頂上， 10月 8日的大地震幾乎摧毀了這里的一切建筑。大地震共造成巴基斯坦超過(guò) 8萬(wàn)人死亡 2023年 12月 26日，海嘯過(guò)后的印度尼西亞西北部亞齊省，居民們涉水向高地轉(zhuǎn)移。 一個(gè)禽流感全球傳播的鏈條已經(jīng)形成，一種導(dǎo)致數(shù)以億計(jì)的禽鳥(niǎo)死亡或被捕殺的致命病毒，正離人類越來(lái)越近 … 這可能是 1918年導(dǎo)致 5000萬(wàn)人死亡的大流感 后，最可怕的一次全球醫(yī)療和健康危機(jī)。如果大流行不幸爆發(fā)，在現(xiàn)有的醫(yī)療水平下，專家預(yù)計(jì)最少 740萬(wàn)人可能因此死亡，而亞洲將是這場(chǎng)災(zāi)難的中心。 恐 怖 襲 擊 亂世炒黃金 ……. 黃金價(jià)格的暴漲引起了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)對(duì)于黃金掛鉤系列產(chǎn)品的關(guān)注 金價(jià)的任何方向的異常波動(dòng)都將直接影響產(chǎn)品受益 四、黃金產(chǎn)品實(shí)例 區(qū)間 A , G+ 12% 區(qū)間 B
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