【正文】 碩士學(xué)位論文論文題目:北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究指導(dǎo)教師 施放
學(xué)科專業(yè) 工商管理
所在學(xué)院 經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院提交曰期2012年12月浙江工業(yè)大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明:所提交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下,獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的研究成果。除文中已經(jīng)加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外,本論文不包含其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果,也不含為獲得浙江工業(yè)大學(xué)或其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位證書而使用過的材料。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體,均己在文中以明確方式標(biāo)明。本人承擔(dān)本聲明的法律責(zé)任。作者簽名: 認(rèn) 円期:。年P(guān)月對(duì)円本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定,同意學(xué)校保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版,允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)浙江工業(yè)大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索,可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。本學(xué)位論文屬于保密口,在 年解密后適用本授權(quán)書。不保密□。(請(qǐng)?jiān)谝陨舷鄳?yīng)方框內(nèi)打“ V ”)円期:…畔廣月w F學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書浙江工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究摘要近年來,北京銀行杭州分行的一些客戶把大量信貸資金盲目投入房地產(chǎn)、高技術(shù)等利潤和風(fēng)險(xiǎn)都較高的行業(yè),但是,由于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的放緩以及國家財(cái)政金融政策的調(diào)整,少數(shù)企業(yè)特別是民營企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂現(xiàn)象,極大地影響了銀行信貸資產(chǎn)的安全,因此,北京銀行杭州分行必須高度重視信貸行業(yè)出現(xiàn)的新問題,警惕出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn),釆取有效措施加以防范,開展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究具有現(xiàn)實(shí)意義。為了有效管理信貸風(fēng)險(xiǎn),本課題釆用理論研究法、比較法、調(diào)查研究法、案例研究法,在調(diào)研國內(nèi)外銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)分析了北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及成因,本文認(rèn)為北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因主要由銀行內(nèi)部因素、企業(yè)方面的因素和外部環(huán)境的因素。銀行內(nèi)部因素包括信貸組織機(jī)構(gòu)不健全、信貸管理體制不健全、信貸激勵(lì)約束機(jī)制不完善、信貸管理方法和手段落后、利益驅(qū)使下銀行從業(yè)人員違規(guī)操作等,企業(yè)方面的原因主要是企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益差、企業(yè)盲目投資、企業(yè)之間相互擔(dān)保以及企業(yè)主缺乏誠信帶來的風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)還受宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡、國家財(cái)政過度授信、存貸款利率變化、貸款企業(yè)集中度高等的影響。最后,本文在調(diào)研北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因的基礎(chǔ)上,提出了北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的策略:銀行樹立全面信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念、健全信貸組織管理體系、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、建立信貸管理崗位責(zé)任制、完善信貸激勵(lì)機(jī)制、提高政策的洞察力和敏銳性、培養(yǎng)信貸人員的素質(zhì)等,有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn),提高經(jīng)濟(jì)效益和綜合競(jìng)爭力。關(guān)鍵詞:北京銀行。信貸風(fēng)險(xiǎn)。管理研究浙江工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究The Research for credit risk management of Bank ofBeijing Hangzhou branchABSTRACTIn recent years, some customers of Bank of Beijing Hangzhou branch take agreat deal of credit funds to real estate, high technology, profits and risks are higherindustry. However, due to China39。s economic slowdown and the national fiscal andfinancial policy adjustment, a few enterprise especially civilian battalion enterpriseappears capital chain rupture phenomenon, which greatly influence the safety of creditcapital fund, in this case, Bank of Beijing Hangzhou branch must take seriouslyhighly credit industry for the emergence of new problems, new risk vigilance, andtake effective measures to prevent risk, therefore, it39。s very important to carry out thebanking credit risk management research.In order to effectively manage credit risk,the topic adopts theory researchmethod,parative method, survey method, case study method, focusing on theanalysis of current situation and causes of the Bank of Beijing Hangzhou branch incredit risk based on the research at home and abroad in the bank credit riskmanagement. This paper argues that the credit risk of Bank of Beijing Hangzhoubranch mainly consists of bank internal factors, enterprise factors and the externalenvironment factors. Internal factors include the credit organization is not perfect, thecredit management system is not perfect, the credit incentive mechanism is not perfect,the credit management method and means are backward, bank member39。s illegaloperations driven by the interests. As to the enterprises, business economic benefits ispoorer and poorer, blind investment, mutual guarantee between partnershipenterprises and the lack of sincere of enterprise39。s credit risks。 credit risk is alsoaffected by macroscopical economy anabiosises lack of power, industrial structureunbalance, national finance excessive credit loan,the deposit and loan interest ratechanges, highly centralized enterprises and other effects.Finally, based on the investigation of the causes of the credit risk of Bank ofBeijing Hangzhou branch, the paper propose the Bank of Beijing Hangzhou branch toestablish the prehensive credit risk management concept, perfect creditmanagement system, optimizing the credit structure, establishing of creditmanagement system of job responsibility, perfect credit incentive mechanism,improvein浙江工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究policy insight and sensitivity, raise personnel quality, strengthen credit riskmanagement, which helps to reduce credit risk, improve economic benefits andpetitiveness.Key words: Bank of Beijing。 credit risk。 management researchIV浙江丄業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究目 錄m ^ IABSTRACT Ill1輔 1 11. 2文獻(xiàn)綜述 21. 2. 1國內(nèi)研究現(xiàn)狀及趨勢(shì) 2 51. 3研究目標(biāo)和方法 6 62商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)理論 72. 1信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義 72. 2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義及原則 72. 2. 1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 72. 2. 2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則 82. 2. 3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的流程 92. 2. 4強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的意義 92. 3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論 102. 3. 1資產(chǎn)管理理論 102. 3. 2負(fù)債管理理論 122. 3. 3資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 122. 3. 4資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)理論 122. 3. 5全面信貸管理理論 122. 3. 6信息不對(duì)稱理論 132. 4中外商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理比較分析 132. 4. 1組織管理上的差異 132. 4. 2風(fēng)險(xiǎn)防范方面的差異 142. 4. 3人員制約手段的差異 142. 4. 4不良信貸資產(chǎn)處理策略上的差異 153北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀和成因分析 173. 1北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀 173. 2內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 183. 2. 1信貸組織機(jī)構(gòu)不健全 18V浙江工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究3. 2. 2信貸管理體制不健全 203. 2. 3信貸激勵(lì)約束機(jī)制不完善 223. 2. 4信貸管理方法和手段落后 233. 2. 5利益驅(qū)使下銀行違規(guī)操作 233. 3企業(yè)方面的成因分析 243. 4外部環(huán)境影響分析 26. 1宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力 263. 4. 2產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡 263. 4. 3財(cái)政過度授信 273. 4. 4利率變化對(duì)銀行的影響 283. 4. 5貸款企業(yè)集中度高 293. 4. 6信用監(jiān)督機(jī)制不健全 293. 4. 7法律制度約束不力 304北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的策略 314. 1銀行樹立全面信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念 314. 2健全信貸組織管理體系 354. 3優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),分散風(fēng)險(xiǎn) 364. 4完善信貸激勵(lì)機(jī)制 38 3946培養(yǎng)信貸人員的素質(zhì) 405結(jié)束語 415. 1結(jié)論 415. 2研究展望 41參考文獻(xiàn) 43Ifi: ilf 47VI浙江工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文 北京銀行杭州分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究1導(dǎo)論信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心,信貸業(yè)務(wù)不僅給銀行帶來了收益,同時(shí)其產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。我國的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究起步較晚,與歐美發(fā)達(dá)國家的銀行相比,在銀行組織結(jié)構(gòu)、管理機(jī)制、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方法、信貸風(fēng)險(xiǎn)處理等方面還存在一定的差距。近年來,由于美國金融危機(jī)的不斷蔓延,世界經(jīng)濟(jì)受到了很大的沖擊,隨之而來的歐元危機(jī),更是給歐美經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乃至整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都帶來了巨大的壓力,新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長速度也逐漸放緩(竇郁宏,2010)。為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度下滑,刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,我國政府于2008年出臺(tái)了十大產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃,投入了 4萬億元政策性資金,投向交通、公共設(shè)施建設(shè)、電力等基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目以及民生項(xiàng)目。這在短期內(nèi)確實(shí)有助于拉動(dòng)內(nèi)需,刺激經(jīng)濟(jì)增長,但是由于一些企業(yè)盲目發(fā)展、盲目投入、粗放經(jīng)營、大躍進(jìn)式的發(fā)展,給中國經(jīng)濟(jì)帶來了很大的隱患(鐘長洪,2010)。一些商業(yè)銀行為了追逐自己的經(jīng)濟(jì)效益,盲目往企業(yè)投入了大量的信貸資金,而忽視