銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案(已修改)
2024-11-22 08:34 本頁(yè)面
【正文】 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案 篇一：銀行信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)排查方案（ 2944字） 為進(jìn)一步強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，有效化解不良貸款和大額貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)工作要求，根據(jù)我行實(shí)際情況，特制訂本信貸風(fēng)險(xiǎn)排查方案。 一、排查目標(biāo) 要通過(guò)本次排查 ,掌握全行風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)管控政策執(zhí)行情況；增強(qiáng)各分支機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí) ,防范化解排查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患；加強(qiáng)信貸流程控制 ,實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)開(kāi)展 ,確保本 行資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)；建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制， 提高信貸決策質(zhì)量與效率，增強(qiáng)信貸綜合競(jìng)爭(zhēng)力；加強(qiáng)信貸合規(guī)文化建設(shè) ,增強(qiáng)各級(jí)信貸人員合規(guī)意識(shí) ,有效防范重點(diǎn)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。 二、排查內(nèi)容 （一）排查對(duì)象 重點(diǎn)排查近年來(lái)新增的不良貸款；關(guān)注類貸款和違約客戶情況；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓情況；銀行員工幫助客戶規(guī)避信貸制度獲取貸款情況；貸款抵質(zhì)押和擔(dān)保落實(shí)情況；展期貸款和借新還舊貸款情況；直接或變相參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保情況等。 （二）排查內(nèi)容 。對(duì)排查日止本行全部不良貸款余額，采取“逐筆檢查，成因分類”的方式，逐筆進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。排查不良貸款中有認(rèn)定不正確的情況；不良貸款調(diào)查、審查、審批、放款各環(huán)節(jié)是否按權(quán)限逐級(jí)審批，是否認(rèn)真核實(shí)貸款人資料和客觀評(píng)價(jià)貸款人真實(shí)情況，合同簽訂是否合規(guī)，受托支付執(zhí)行是否符合制度要求，有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生；不良貸款是否對(duì)責(zé)任人責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定和追究。 。對(duì)排查日全部貸款的履約情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。排查是否存在超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款或未按合同約定足額發(fā)放貸款的情況，貸款存 在未按審批用途使用或被變相挪用的情況；有無(wú)對(duì)到期債權(quán)不及時(shí)催收，致使債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效、保證期間而造成損失的；有無(wú)對(duì)債務(wù)人的故意逃廢債務(wù)行為，不采取積極措施挽回?fù)p失的；有無(wú)玩忽職守，內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，造成我行債權(quán)喪失的情形等。 。對(duì)排查日有貸款余額的全部抵質(zhì)押以及保證貸款（包括擔(dān)保公司擔(dān)保貸款），逐筆進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。排查是否按信貸新規(guī)發(fā)放貸款；抵質(zhì)押物是否辦理抵押登記手續(xù)；抵質(zhì)押率是否超過(guò)我行規(guī)定比例；抵質(zhì)押物是否具備擔(dān)保條件；有無(wú)虛估抵質(zhì)押物價(jià)值；有無(wú)辦理虛假抵質(zhì)押 手續(xù)；有無(wú)以產(chǎn)權(quán)不明晰或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)辦理貸款抵質(zhì)押；貸款未還清，抵質(zhì)押物有無(wú)提前解付或擅自抽走抵質(zhì)押憑證；保證人是否具備擔(dān)保資格，其擔(dān)?？偨痤~是否超過(guò)其擔(dān)保能力；有無(wú)違反規(guī)定辦理借新還舊、放貸收息。 。對(duì)排查日全部貸款逐筆甄別假名、冒名、借名貸款。排查內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義在我行騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒他人之名借款，署名借款人并不知情或否認(rèn)且其本人未簽字確認(rèn)的行為；內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人 身份證明材料騙取貸款的行為；合同借款人與資金實(shí)際使用不是同一人的行為等。 。對(duì)房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺(tái)貸款、“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款、小額貸款公司和典當(dāng)行、投資公司等涉及民間借貸的關(guān)聯(lián)貸款等，逐筆進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。排查房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺(tái)貸款、“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)貸款、小額貸款公司和典當(dāng)行、投資公司等關(guān)聯(lián)貸款的變化趨勢(shì)；對(duì)限控行業(yè)貸款是否進(jìn)行核查清理，掌握此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，是否加強(qiáng)了管理；貸款投向是否符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策；對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，是否及時(shí)制定和采取了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化 解措施并得到有效化解。 。 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)分類制度。是否認(rèn)真執(zhí)行了貸款五級(jí)分類有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按分類標(biāo)準(zhǔn)和程序劃分貸款類別，重點(diǎn)關(guān)注第一現(xiàn)金還款來(lái)源和還款意愿；重點(diǎn)檢查正常貸款的偏離度；是否有人為調(diào)整、影響不良貸款比例的現(xiàn)象。 （ 2）貸款新規(guī)和“三查”制度。貸前是否做出正確的調(diào)查結(jié)論；貸款時(shí)是否進(jìn)行了嚴(yán)格審查；是否按貸款新規(guī)實(shí)施受托支付；貸后是否對(duì)貸戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，并形成書(shū)面檢查報(bào)告。主要檢查
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