【正文】 中國 金融 風(fēng)險 案例 每月精解 C H I N A F I N A C I A L R I S K C A S E S M O N T H L Y 20xx 年 11 月號 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心提供 ? “存款”變成外匯投資，匯豐銀行遭 600 萬索賠 ? 銀行錯發(fā)信用卡催賬單，法院判其對客戶精神賠償 ? 城商行內(nèi)控管理存軟肋，副行長挪用公款炒股巨虧 ? 儲戶 5 萬現(xiàn)金營業(yè)廳外遭搶，起訴銀行獲賠 1000 元 ? 銀行“以物抵貸”，不規(guī)范操作釀風(fēng)險 ? 農(nóng)行九年債權(quán)終獲賠償?shù)姆蓡⑹? ? 深南電陷面臨巨額虧損危機(jī)，盲目對賭風(fēng)險突出 ? 徐州農(nóng)行一主任挪用公款 5 億被判刑 ? 深圳某銀行清算中心負(fù)責(zé)人盜 3225 萬賭博被逮捕 ? 深圳西風(fēng)集團(tuán)涉嫌詐騙深發(fā)展 7000 萬元貸 款 ? 海南房地產(chǎn)專案組查出多起銀行房貸受賄案 ? 深發(fā)展新和解協(xié)議達(dá)成， 15 億問題貸款解套有望 核心 案例詳解： 中科智被“禁擔(dān)?！?，銀行謹(jǐn)防擔(dān)保業(yè)洗牌 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 中國管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話 :(8610)63458516 1 中國管理資訊網(wǎng) 本期 目錄 第一篇：核心案例詳解 ...................................................................................... 4 一、中科智被“禁擔(dān)?！?，銀行謹(jǐn)防擔(dān)保業(yè)洗牌 .......................................................... 4 【事件回放】深圳銀行業(yè)對中科智群發(fā)“禁擔(dān)保令” ...................................... 4 【業(yè)內(nèi)判斷】危機(jī)或緣自“杠桿遠(yuǎn)超警戒線與股權(quán)變更繁復(fù)” ....................... 4 【事件分析】銀行“抓大放小”亦有隱憂 ........................................................ 5 【事件影響】擔(dān)保業(yè)整體風(fēng)險或在明年出現(xiàn)，行業(yè)洗牌在所難免 .................... 6 【風(fēng)險提示】銀行應(yīng)重點關(guān)注擔(dān)保公司承保出現(xiàn)的三類風(fēng)險 ......................... 12 第二篇：重點案例評析 .................................................................................... 14 二、“存款”變成外匯投資，匯豐銀行遭 600 萬索賠 ................................................ 14 【案件回顧】“存款”月縮水 30 萬，匯豐遭 600 萬索賠 ............................... 14 【資料鏈接】“雙利存款”實為投資產(chǎn)品，且風(fēng)險很大 .................................. 15 【背景分析】匯市波動劇烈，外匯理財產(chǎn)品危機(jī)凸現(xiàn) .................................... 16 【風(fēng)險提示】個人外匯理財業(yè)務(wù)風(fēng)險分析 ...................................................... 17 【案例啟示】提高銀行個人外匯理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力的相關(guān)策略 .............. 18 三、銀行錯發(fā)信用卡催賬單，法院判其對客戶進(jìn)行精神賠償 .................................... 21 【案件回放】銀行錯發(fā)信用卡催賬單成被告 ................................................... 21 【案件分析】銀行 未盡“注意義務(wù)”，造成過失侵權(quán) ...................................... 21 【案件啟示】銀行應(yīng)全面理解“注意義務(wù)” ................................................... 22 四、渣打銀行理財產(chǎn)品被疑欺詐，留住客戶成理財業(yè)務(wù)第一要務(wù) ............................. 23 【案件回放】渣打銀行理財產(chǎn)品被疑欺詐，投資者扎堆控訴 ......................... 23 【案件思考】銀行理財需應(yīng)時而變 ................................................................. 24 【案件啟示】理財業(yè)務(wù)糾偏成當(dāng)務(wù)之急 .......................................................... 27 五、城商行內(nèi)控管理存軟肋，副行長挪用公款炒股巨虧 ........................................... 28 【案件概述】南陽市商業(yè)銀行副行長挪用公款案開庭審理 ............................. 28 【案件經(jīng)過】貸款 20xx 萬元炒股巨虧出逃加拿大 ......................................... 29 【案件警示】城商行內(nèi)控管理存軟肋，亟需加強(qiáng)內(nèi)部治理 ............................. 29 六、儲戶 5 萬現(xiàn)金營業(yè)廳外遭搶，銀行被判賠 1000 元 ............................................ 31 【案件回放】儲戶 5 萬現(xiàn)金營業(yè)廳外遭搶 ...................................................... 31 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 中國管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話 :(8610)63458516 2 中國管理資訊網(wǎng) 【審理過程】儲戶起訴銀行，要求銀行賠償損失 ........................................... 31 【最終結(jié)果】法院終審判決認(rèn)定銀行存在一定過失 ........................................ 32 【案件啟示】銀行安保義務(wù)應(yīng)在空間上適當(dāng)延伸 ........................................... 32 【資料鏈接】與此案有關(guān)的司法解釋 .............................................................. 33 七、銀行“以物抵貸”，不規(guī)范操作釀風(fēng)險 ............................................................... 34 【案件經(jīng)過】以物抵貸， A 商業(yè)銀行賠了夫人又 折兵 .................................... 34 【案件解讀】銀行損失并非來自法律因素 ...................................................... 35 【風(fēng)險提示】商業(yè)銀行依法管理刻不容緩 ...................................................... 37 八、農(nóng)行九年債權(quán)終獲賠償?shù)姆?律啟示 ..................................................................... 39 【案件概述】農(nóng)行 9 年之久的債權(quán)終獲賠償 .................................................. 39 【案例啟示】銀行應(yīng)運用法律手段維護(hù)自身權(quán)益 ........................................... 40 九、深南電陷面臨巨 額虧損危機(jī)，盲目對賭風(fēng)險突出 ............................................... 42 【事件概述】油價跌破 50 美元，深南電深陷對賭危局 .................................. 42 【名詞釋疑】“對賭協(xié)議”概念及其達(dá)成條件 ................................................. 43 【現(xiàn)狀分析】“對賭協(xié)議”在我國企業(yè)中的應(yīng)用 ............................................. 44 【風(fēng)險提示】不恰當(dāng)?shù)摹皩€協(xié)議”損害企業(yè)發(fā)展 ........................................ 47 十、美國著名投行貝爾斯登并購案例分析 ................................................................. 49 【案例概述】貝爾斯登并購案始末 ................................................................. 49 【案例啟示】貝爾斯登破產(chǎn)清算啟示與教訓(xùn) ................................................... 53 第三篇：內(nèi)部控制案件快報 ............................................................................. 55 十一、農(nóng)行徐州分行一主任監(jiān)守自盜，挪用公款 5 億元 ........................................... 55 十二、大華銀行涉嫌引導(dǎo)客戶違規(guī)換匯被投訴 .......................................................... 56 十三、長沙吉水縣信貸員賭債纏身竊取公款 65 萬元 ................................................ 57 十四、深圳某銀行清算中心負(fù)責(zé)人盜竊 3225 萬用于賭博 ......................................... 58 十五、銀行柜面組長利用職務(wù)之便，非法侵占客戶財產(chǎn) 22 萬元 .............................. 58 第四篇：會計結(jié)算案件快報 ............................................................................. 60 十六、農(nóng)行“丟失”儲戶身份信息，儲戶多次尋身份未果 ........................................ 60 十七、連續(xù)違規(guī)，民生銀行多收“交易規(guī)費”被判退還 ........................................... 60 第五篇：紀(jì)檢監(jiān)察案件快報 ............................................................................. 62 十八、海南房地產(chǎn)專案組查出多起銀行房貸受賄案 ................................................... 62 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 中國管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話 :(8610)63458516 3 中國管理資訊網(wǎng) 第六篇：銀行信貸要案跟蹤 ............................................................................. 63 十九、深圳西風(fēng)集團(tuán)涉嫌詐騙深發(fā)展 7000 萬元貸款 ................................................ 63 二十、深發(fā)展新和解協(xié)議達(dá)成， 15 億問題貸款解套有望 .......................................... 64 北京銀聯(lián)信信息咨詢中心 中國金融風(fēng)險案例每月精解 中國管理資訊網(wǎng) 服務(wù)電話 :(8610)63458516 4 中國管理資訊網(wǎng) 第一篇 ： 核心案例詳解 一、中科智被“禁擔(dān)保”，銀行謹(jǐn)防擔(dān)保業(yè)洗牌 連月來，深圳銀行業(yè)以集體性默契行動秘密排查深圳中科智擔(dān)保投資有限公司（下稱