11中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究(已修改)
2025-07-04 08:58 本頁面
【正文】 中國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究一．課題的研究意義，國內(nèi)外現(xiàn)狀分析1．1 課題的研究意義中國保險業(yè)與1980年恢復(fù)，在1986年之前市場只有中國人民保險公司一家保險公司，屬典型的完全壟斷市場。此后隨著新疆兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司，中國平安保險公司和太平洋保險公司等保險公司的相繼成立，中國保險業(yè)市場展開了激烈競爭。從20世紀(jì)90年代開始，股份制的新華、泰康、華泰及外資友邦、東京上海、皇家太陽聯(lián)合等保險公司先后成立，市場競爭主體開始呈現(xiàn)多元化的態(tài)勢。截至年2005底，中國保險市場共有保險公司82家，集團(tuán)公司6家，資產(chǎn)管理公司5家，保險法人機(jī)構(gòu)共93家。在這82家保險公司中，財產(chǎn)保險公司35家，壽險公司42家，再保險公司5家中資保險公司42家，外資保險公司40家改革開放20多年來，中國保險業(yè)一直保持著強(qiáng)勁的增長勢頭。2003年以前，中國保險業(yè)的年均增長速度達(dá)到30%以上，令全球保險業(yè)界感到震驚，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。自1980年至2003年，保費(fèi)收入從4。6億元人民幣增加到3880。4億元人民幣，年平均增長約35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期GDP增速；同期保險深度和密度也分別從0。1%和0。47元增至3。33%和287。44元。但是，從2003年開始，我國保險業(yè)的增速逐年下滑，從2003年的27。1%下降到2004年的11。3%，2004年壽險業(yè)更是陷入低谷，業(yè)務(wù)增速僅為7。2%，是中國壽險業(yè)創(chuàng)建以來增速最緩慢的一年。2005年的保費(fèi)收入仍然起色不大，同比增張為14%，總保費(fèi)收入不過4927億元。2004年4月末，我國保險業(yè)總資產(chǎn)首次突破萬億元大關(guān)，2005年底達(dá)到1。5億元。2006年末，我國保險公司資產(chǎn)達(dá)到19731。32億元。然而，中國保險業(yè)的經(jīng)營績效卻與其高速增長之態(tài)勢背道而馳。保險公司的經(jīng)營績效主要源于承保利潤和投資收益。由于保險市場的激烈競爭，保險費(fèi)率一降再降，保險公司的承保利潤逐年下滑，有些險種的賠付率已呈現(xiàn)負(fù)數(shù)。在承保利潤未有上佳表現(xiàn)的同時，我國保險公司的投資收益也不盡人意，投資收益率逐年下滑，如圖一所示，從年到年，我國保險公司的平均投資收益率分別為3。59%，4。3%，3。14%和2。68%。2004年的平均投資收益率略有回升為，但仍然低于《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》所規(guī)定的年收益率底線。中國平安、中國人壽、中國人保三家上市保險公司年的證券投資虧損分別達(dá)7。7億元、10。6億元及9。5億元，總投資收益率分別為3。4%、3。1%及0。6%，2005年，我國保險投資收益率達(dá)到3。6%，雖然比上年提高了0。73%，但與美國、英國等發(fā)達(dá)國家10%左右的投資收益率相距甚遠(yuǎn)。顯然在市場主體在不斷增加，公司規(guī)模在不斷擴(kuò)大，總保費(fèi)在逐年增加的情況下，整個行業(yè)卻呈現(xiàn)出低效率的局面，毫無疑問這種低效率越來越阻礙民族保險產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展和壯大。特別是隨著中國保險業(yè)全面對外開放，“洋保險”進(jìn)入中國市場，中國的民族保險業(yè)將會面臨巨大沖擊，外資保險公司在快速進(jìn)入的同時，將憑其雄厚的資本優(yōu)勢、豐富的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢和先進(jìn)的管理優(yōu)勢，與中資保險公司展開激烈的競爭。所以如何盡快改變目前保險產(chǎn)業(yè)的低效率，提高我國民族保險產(chǎn)業(yè)的綜合競爭力已迫在眉睫。市場結(jié)構(gòu)與市場績效一直是產(chǎn)業(yè)組織理論研究的重點(diǎn)，然而產(chǎn)業(yè)組織理論是將建立在私有企業(yè)和自由市場基礎(chǔ)上的政治制度和政府體制作為前提假設(shè)的。而中國正處在轉(zhuǎn)軌過程中，國有產(chǎn)權(quán)處于主導(dǎo)地位，利潤只是國有產(chǎn)權(quán)目標(biāo)函數(shù)的一個方面。鑒于此，本文擬將產(chǎn)權(quán)績效的研究引入市場結(jié)構(gòu)和績效研究框架中去。詳盡分析我國保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，然后對我國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)，產(chǎn)權(quán)與績效的關(guān)系作實(shí)證研究，最后提出相應(yīng)的政策建議和措施。1．2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 1．2．1 國外學(xué)者對保險業(yè)績效評價的研究西方產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)界幾乎沒有專門論述保險產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的著名論著，用產(chǎn)業(yè)理論分析保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)、行為和績效的文獻(xiàn)不多，且多局限于運(yùn)用統(tǒng)計分析的方法。針對不同類型的樣本公司進(jìn)行實(shí)證研究。Bajtelsmit和Bouzoutia以及Worall就分別研究了美國汽車保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、行為和績效之間的關(guān)系問題。并且得出了其與傳統(tǒng)范式保持一致的結(jié)論。上個世紀(jì)90年代
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