11中國保險(xiǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與市場績效研究-文庫吧
2025-06-07 08:58 本頁面
【正文】 。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界開始關(guān)注保險(xiǎn)公司的經(jīng)營績效問題。Weiss，MA在對美國、德國、瑞士、法國和日本的幾百家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在一年期間的經(jīng)營績效進(jìn)行了分析。其研究結(jié)果表明。美國和德國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司擁有較高的經(jīng)營效率，而日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率最低。A。Vela（2000）對加拿大壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營效率和生產(chǎn)效率進(jìn)行了研究。發(fā)現(xiàn)加拿大壽險(xiǎn)業(yè)中越來越多的保險(xiǎn)公司獲得了規(guī)模報(bào)酬。公司的經(jīng)營績效與企業(yè)規(guī)模成正比。由于效率對市場績效和市場結(jié)構(gòu)發(fā)揮著越來越重要作用，近些年來，更多的學(xué)者開始采用DEA方法對保險(xiǎn)公司效率的影響因素進(jìn)行研究。Jorg finsinger和Markv。 Panly曾在1986年對英、美、德、瑞典、瑞士、法國、加拿大七國的保險(xiǎn)市場運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行了比較研究，針對各國不同的經(jīng)營體制和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，對各國的市場效率進(jìn)行了具體分析。所得出的結(jié)論是英國在比較寬松的監(jiān)管和競爭性較強(qiáng)，即自由化程度較高的保險(xiǎn)市場環(huán)境下產(chǎn)生比較細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)識別、比較靈活的承保單和較高的回報(bào)率。Berger研究了美國1993年到1995年間754家壽險(xiǎn)公司提高效率以及競爭力的戰(zhàn)略選擇，分析了代理方式、營銷渠道以及規(guī)模對效率的影響，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品范圍、產(chǎn)品多元化、市場份額、成長機(jī)會、銷售策略以及保單產(chǎn)品的技術(shù)集中度都對效率有顯著的影響作用。也有學(xué)者用DFA方法對效率進(jìn)行研究，GardnerandGrace(1993)用DFA檢驗(yàn)了561家美國人壽保險(xiǎn)人在1985年1990年之間的X效率，發(fā)現(xiàn)平均效率大約是45%，認(rèn)為X效率與尋租活動(dòng)有確定的關(guān)系，從而支持了進(jìn)入壁壘、價(jià)格合作以及其他一些因素對X效率的影響。研究顯示，X效率與企業(yè)組織形式和監(jiān)管等因素關(guān)系不大，而與保險(xiǎn)公司的規(guī)模相關(guān)。1．2．2國內(nèi)學(xué)者對保險(xiǎn)業(yè)績效評價(jià)的研究國內(nèi)學(xué)者對保險(xiǎn)業(yè)的研究始于90年代初，基本上集中于對我國保險(xiǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)和績效之間的關(guān)系的研究。一種觀點(diǎn)是共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險(xiǎn)市場并不存在。代表性的有秦振球、黃薇、孫峰和劉江峰等。秦振球，俞自由在《我國保險(xiǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀與趨勢分析》一文中對中國內(nèi)資保險(xiǎn)公司進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)論是我國保險(xiǎn)業(yè)的市場屬于寡頭襲斷市場，但是市場績效和市場結(jié)構(gòu)不相符合，規(guī)模最大的四家保險(xiǎn)公司與規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司相比， 其資產(chǎn)利潤率缺乏優(yōu)勢，甚至還低于許多較小的保險(xiǎn)公司。作者分析認(rèn)為原因就在于我國的寡頭襲斷市場并不是市場自由競爭的結(jié)果，而是政府分配的結(jié)果，而且我國兩家最大的國有保險(xiǎn)公司長期進(jìn)行粗放式經(jīng)營，片面追求保費(fèi)的增加，不注重培養(yǎng)盈利能力，共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險(xiǎn)市場中不成立。黃薇《我國保險(xiǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)與績效研究》實(shí)證研究表明共謀假說與有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險(xiǎn)業(yè)并不存在。相反，寡頭壟斷型市場結(jié)構(gòu)與國有保險(xiǎn)公司績效低下并存卻是獨(dú)有的現(xiàn)象。應(yīng)積極采取措施，使寡頭壟斷模式向壟斷競爭模式轉(zhuǎn)變，構(gòu)建有利于我國保險(xiǎn)公司績效優(yōu)化和競爭力提高的有效市場結(jié)構(gòu)。劉江峰在《我國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)與績效的關(guān)聯(lián)性分析》中也得出同上的結(jié)論，較高的市場集中度并不是市場自發(fā)作用的結(jié)果，而是源于較早的產(chǎn)權(quán)安排的。保險(xiǎn)公司龐大的規(guī)模并非由規(guī)模收益長期累積轉(zhuǎn)化而來， 也并不意味著更高的利潤回報(bào)。孫峰《中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效研究》通過計(jì)量模型對我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)與績效之間的關(guān)系進(jìn)行檢驗(yàn)，進(jìn)一步驗(yàn)證了我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場中“SCP假說”和“有效結(jié)構(gòu)假說”都不成立的理論觀點(diǎn)，并發(fā)現(xiàn)在某種程度上混合的“共謀——有效結(jié)構(gòu)假說”成立。也就是說在我國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場上，高的市場集中度導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司可以使用其市場勢力來獲得高利潤，同時(shí)對于那些不具有使用市場勢力能力的保險(xiǎn)公司同樣可以通過高的經(jīng)營管理水平獲得高利潤，而市場份額對于績效的影響不是很大。另一種結(jié)論是我國保險(xiǎn)業(yè)市場是符合SCP假說的。陳璐《保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)和市場績效的關(guān)系研究》實(shí)證分析檢驗(yàn)共謀假說和有效結(jié)構(gòu)假說在我國保險(xiǎn)市場中的適用性，認(rèn)為傳統(tǒng)的SCP假說在我國保險(xiǎn)業(yè)市場存在，政府推動(dòng)形成了自然壟斷市場結(jié)構(gòu)。政府應(yīng)該通過逐步引入新的有效率的保險(xiǎn)企業(yè)，引入競爭機(jī)制，通過市場自然選擇的過程，最終形成少數(shù)新的具有明顯規(guī)模經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)公司，從而提高保險(xiǎn)業(yè)的績效水平。國內(nèi)對保險(xiǎn)公司效率的定量分
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