【正文】 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制度手冊(cè) 107 / 111目 錄第一章 總則 1 第二章 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及人員職責(zé) 3 第三章 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備 6 第四章 新契約投保 9 第一節(jié) 新保承保 9 第二節(jié) 非實(shí)時(shí)保單錄入 14 第三節(jié) 卡式保單錄入 15 第四節(jié) 手工記賬 16 第五章 代辦保全 18 第一節(jié) 猶豫期撤單 18 第二節(jié) 退保 19 第三節(jié) 滿(mǎn)期給付（以分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品為例） 20 第四節(jié) 信息變更 22 第六章 續(xù)期繳費(fèi) 25 第七章 輔助理賠 27 第八章 特殊處理 28 第一節(jié) 重打單據(jù) 28 第二節(jié) 收據(jù)重打 28 第三節(jié) 卡/折加辦查詢(xún) 29 第四節(jié) 營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)績(jī)補(bǔ)錄 29 第九章 日終處理 30 第十章 單證管理 33 第一節(jié) 基本規(guī)定 33 第二節(jié) 處理流程 34 第十一章 營(yíng)銷(xiāo)管理 37 第一節(jié) 宣傳管理 37 第二節(jié) 銷(xiāo)售管理 38 第三節(jié) 客戶(hù)信息管理 40 第十二章 客戶(hù)投訴及危機(jī)事件處理 41 第十三章 監(jiān)督檢查 45 第十四章 附則 48 附件一：代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)鍵盤(pán)功能鍵列表 49 附件二：代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)常用交易代碼表 50 附件三：代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)常見(jiàn)交易流程圖 51 附件四：常用代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證樣本（以中郵人壽憑證為例） 66 附件五：中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司簡(jiǎn)介及業(yè)務(wù)處理要點(diǎn) 74 第一部分 公司簡(jiǎn)介 74 第二部分 業(yè)務(wù)處理要點(diǎn) 75 附件六：監(jiān)管文件 81 第一章 總則第一條 為加強(qiáng)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保監(jiān)會(huì)”）等監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定，參照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行及中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中郵人壽）有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章，制定本業(yè)務(wù)制度手冊(cè)。第二條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得金融許可證，在郵政儲(chǔ)蓄銀行委托業(yè)務(wù)范圍內(nèi)辦理商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在上級(jí)機(jī)構(gòu)的授權(quán)下，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、代辦保全等保險(xiǎn)代理服務(wù)。第四條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)限按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕9號(hào)）和《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》（郵銀發(fā)〔2009〕594號(hào)）等有關(guān)要求執(zhí)行。第五條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)持有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《金融業(yè)務(wù)許可證》和保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》；代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)持有保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。第六條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須納入代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理，建立崗位責(zé)任制，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，強(qiáng)化監(jiān)督管理，確保資金安全，保證代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范開(kāi)展。第七條 柜員是指代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)前臺(tái)操作系統(tǒng)（P平臺(tái)）中注冊(cè)的操作人員，包括：支局（行）長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員。第二章 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及人員職責(zé)第八條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)一、貫徹執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)、金融政策和監(jiān)管規(guī)定；二、執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度； 三、執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；四、按時(shí)營(yíng)業(yè)，保證代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常辦理；五、負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳、公告以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹、營(yíng)銷(xiāo)等；六、負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證的管理及與上級(jí)機(jī)構(gòu)的交接；七、組織人員參加相關(guān)培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格；八、受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的咨詢(xún)及投訴；九、配合上級(jí)部門(mén)監(jiān)督檢查。第九條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置支局（行）長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員崗位；有條件的代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)配置專(zhuān)職代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員。一、支局（行）長(zhǎng)的主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理；（二）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查；（三）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員的管理；（四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的操作及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴。二、綜合柜員的主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查；（二）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)普通柜員的管理；（三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限的操作及授權(quán)；（四）負(fù)責(zé)保管、請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要單證；（五）負(fù)責(zé)日終有關(guān)資料的登記、整理和上交；（六）負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴。三、普通柜員的主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)本級(jí)權(quán)限操作；（二）負(fù)責(zé)請(qǐng)領(lǐng)、使用、上繳重要單證；（三）負(fù)責(zé)當(dāng)日有關(guān)資料的登記、整理和上交；（四）負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴。四、代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)開(kāi)展代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳與營(yíng)銷(xiāo)，根據(jù)客戶(hù)需求，為客戶(hù)制定保險(xiǎn)規(guī)劃；（二）負(fù)責(zé)提示客戶(hù)認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同條款及《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)》；（三）負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶(hù)在投保單上填寫(xiě)真實(shí)完整信息，由客戶(hù)準(zhǔn)確抄錄有關(guān)聲明并簽名確認(rèn)；（四）負(fù)責(zé)對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；（五）負(fù)責(zé)客戶(hù)資料的收集、整理； （六）負(fù)責(zé)客戶(hù)資源的開(kāi)發(fā)與維護(hù)；（七）負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴。第三章 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備第十條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定擺放及檢查保險(xiǎn)宣傳品。第十一條 綜合柜員首先簽到，聯(lián)動(dòng)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)簽到，綜合柜員領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。第十二條 代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)中新注冊(cè)柜員首次簽到成功后，需修改初始密碼，才能進(jìn)行其他操作。第十三條 代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)中代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不允許重復(fù)簽到，誤簽退的代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)日再次簽到的，須先向市縣業(yè)務(wù)管理員填報(bào)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)》，報(bào)審批單位審批；第十四條 同一柜員不允許重復(fù)簽到，簽到后暫時(shí)離開(kāi)營(yíng)業(yè)臺(tái)席的，可做臨時(shí)簽退。因系統(tǒng)原因無(wú)法再次簽到的，按以下幾種情況處理：一、普通柜員由綜合柜員強(qiáng)制簽退；二、綜合柜員由支局（行）長(zhǎng)強(qiáng)制簽退；三、支局（行）長(zhǎng)由市縣業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制簽退；四、支局（行）長(zhǎng)、綜合柜員和普通柜員強(qiáng)制簽退后可再次簽到；五、辦理強(qiáng)制簽退，需上級(jí)管理員進(jìn)行授權(quán)。第十五條 綜合柜員簽到后，應(yīng)查詢(xún)保險(xiǎn)重要憑證是否充足，不足時(shí)要向上級(jí)憑證主管部門(mén)請(qǐng)領(lǐng)，原則上按半個(gè)月的使用量請(qǐng)領(lǐng)。第十六條 綜合柜員收到上級(jí)主管部門(mén)下發(fā)的重要空白憑證，應(yīng)與《代理保險(xiǎn)重要空白憑證接收單》進(jìn)行核對(duì)，相符時(shí)，在代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)中做“代理憑證收到”（588467）；不符時(shí)，及時(shí)與上級(jí)憑證主管部門(mén)的憑證管理人員進(jìn)行核實(shí)后再處理。第十七條 普通柜員按一天的使用量請(qǐng)領(lǐng)重要空白憑證。保險(xiǎn)單、批單作為重要空白憑證，須順號(hào)使用。第十八條 柜員應(yīng)定期修改密碼，密碼設(shè)置不能過(guò)于簡(jiǎn)單。原則上密碼最長(zhǎng)使用期限為90天。第十九條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)軋賬、“尾箱領(lǐng)用/上繳”（588202）后再次辦理業(yè)務(wù)的，需綜合柜員、普通柜員重新簽到，“尾箱領(lǐng)用/上繳”（588202）后，再進(jìn)行交易。第二十條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的人員變動(dòng)，需在代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)、修改、注銷(xiāo)柜員工號(hào)的，處理流程：一、代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的上級(jí)指定部門(mén)填寫(xiě)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)》，經(jīng)相關(guān)業(yè)務(wù)主管人員審批簽章后，移交代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)內(nèi)的市縣業(yè)務(wù)管理員。二、市縣業(yè)務(wù)管理員根據(jù)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)》的內(nèi)容在代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)進(jìn)行柜員信息的注冊(cè)、修改、注銷(xiāo)，由業(yè)務(wù)主管授權(quán)、交易成功后通知代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，并在《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書(shū)》“維護(hù)部門(mén)處理記錄”上詳細(xì)記錄處理結(jié)果，加蓋“業(yè)務(wù)維護(hù)部門(mén)”公章，由操作人員簽字、歸檔備查。第四章 新契約投保第一節(jié) 新保承保第二十一條 新保承保是指代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)中錄入客戶(hù)填寫(xiě)的投保信息，并實(shí)時(shí)傳至保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效性檢查和核保，審核通過(guò)后，由代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)出單，打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)的過(guò)程。第二十二條 客戶(hù)投保需填寫(xiě)投保單；投保投資連結(jié)險(xiǎn)還需填寫(xiě)《風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》；投保一年期（不含）以上的個(gè)人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品還需根據(jù)監(jiān)管要求填寫(xiě)《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)》。第二十三條 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在客戶(hù)同意投保后，指導(dǎo)客戶(hù)正確填寫(xiě)投保單，填寫(xiě)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：一、姓名：要求與身份證明文件上的姓名相一致，對(duì)生僻字要求客戶(hù)加注拼音；二、出生日期：要求與身份證明文件相一致； 投保年齡按周歲計(jì)算，具體計(jì)算方法如下：（1）投保當(dāng)日被保險(xiǎn)人已過(guò)當(dāng)年生日或正好為被保險(xiǎn)人當(dāng)年生日的，投保年齡=投保年度－出生年度；（2）投保當(dāng)日被保險(xiǎn)人尚未過(guò)當(dāng)年生日的，投保年齡=投保年度－出生年度－1?；谏鲜龇椒ㄓ?jì)算出來(lái)的“年齡”是確定保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金額的基本依據(jù)。對(duì)于投保人與被保險(xiǎn)人非同一人的投保申請(qǐng)，代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒投保人提供準(zhǔn)確的被保險(xiǎn)人出生日期，投保人告知的被保險(xiǎn)人年齡不準(zhǔn)確的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)條款中關(guān)于“年齡計(jì)算及錯(cuò)誤處理”的規(guī)定進(jìn)行處理；三、性別：要求與身份證明文件上的性別相一致，確有不一致的，按照實(shí)際性別填寫(xiě)，且在“備注欄”注明身份證號(hào)碼錯(cuò)誤的原因；四、證件名稱(chēng)及號(hào)碼：證件是指身份證、戶(hù)口簿、軍官證、護(hù)照等有效身份證件，所填證件號(hào)碼應(yīng)與所提供證件上的號(hào)碼相一致；五、職業(yè)類(lèi)別及代碼：職業(yè)類(lèi)別要求填寫(xiě)投保人和被保險(xiǎn)人的真實(shí)職業(yè)類(lèi)別，如有兼職或從事兩種以上職業(yè)的，需填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)較高者。職業(yè)代碼參照保險(xiǎn)公司提供的職業(yè)代碼表，并與職業(yè)（職業(yè)類(lèi)別）保持一致；六、被保險(xiǎn)人資料：除按前述要求填寫(xiě)外，在被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系欄中，需填寫(xiě)單向關(guān)系，例如“父親”、“女兒”、“丈夫”等。被保險(xiǎn)人為未成年人的，投保含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)，投保人應(yīng)為其父母。被保險(xiǎn)人和投保人為同一人的，只需填寫(xiě)投保人資料，勾選投保人和被保險(xiǎn)人是同一人；七、賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)及賬號(hào)：賬戶(hù)戶(hù)名必須是投保人本人。投保人應(yīng)正確填寫(xiě)郵政儲(chǔ)蓄存折/卡號(hào)碼；八、郵寄地址、郵政編碼及聯(lián)系電話：投保人準(zhǔn)確填寫(xiě)郵寄地址和郵政編碼，不得簡(jiǎn)寫(xiě)或縮寫(xiě)。聯(lián)系電話可為手機(jī)、住宅電話或單位電話，固定電話應(yīng)包含區(qū)號(hào)；九、險(xiǎn)種名稱(chēng)：投保人投保的險(xiǎn)種名稱(chēng)應(yīng)填寫(xiě)完整、準(zhǔn)確、清晰；十、投保份數(shù)：投保份數(shù)按保險(xiǎn)公司的投保規(guī)則確定，投保份數(shù)必須為整數(shù)，沒(méi)有份數(shù)要求的不再填寫(xiě)；十一、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)公司按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。十二、保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期間。期限長(zhǎng)短由投保人選擇，一經(jīng)選定，中途不得變更；十三、交費(fèi)方式：分為躉交、期繳兩種方式，其中期繳一般分為年繳和月繳；十四、交費(fèi)期限：由投保人預(yù)先約定的交付保險(xiǎn)費(fèi)的期間；十五、生存保險(xiǎn)金及紅利領(lǐng)取方式：由所投保產(chǎn)品條款確定；十六、領(lǐng)取年齡：保險(xiǎn)合同有年金領(lǐng)取責(zé)任的才填寫(xiě)此項(xiàng)，即投保人約定的領(lǐng)取年金的年齡。十七、身故受益人：指定受益人的，應(yīng)完整填寫(xiě)受益人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、受益順序及受益份額等內(nèi)容。投保人指定或中途變更受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；受益人為尚未領(lǐng)取身份證的未成年人的，可不填身份證號(hào)碼。受益人可以指定為一人或數(shù)人，不指定受益份額的，視同各受益人受益份額相等，且受益份額之和不超過(guò)100%。 未指定受益人的，身故保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金。十八、合同爭(zhēng)議處理方式：一般分為訴訟和仲裁兩種方式，投保時(shí)由投保人二者擇其一，選定后也可在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)變更，選擇仲裁的，應(yīng)注明所確定的仲裁委員會(huì)名稱(chēng)；投保時(shí)也可不選定爭(zhēng)議處理方式。十九、投保人及被保險(xiǎn)人簽名：投保人及被保險(xiǎn)人必須親筆簽名，被保險(xiǎn)人是未成年人的，應(yīng)由其父母或法定監(jiān)護(hù)人親筆簽名。第二十四條 投保人不得隨意涂改投保單，填錯(cuò)后需重新填寫(xiě)。第二十五條 客戶(hù)填寫(xiě)投保單完畢后，代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)對(duì)所填內(nèi)容按保險(xiǎn)公司投保要求進(jìn)行初步審核，審核內(nèi)容除本制度手冊(cè)第二十一條內(nèi)容外，還包括下述內(nèi)容：一、投保人所提供的證件是否為本人有效身份證件，投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的，需出示雙方有效身份證件；二、對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元（含）以上或者外幣等值2 萬(wàn)美元（含）以上的保險(xiǎn)合同，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件兩份，日終上交綜合柜員；三、向個(gè)人銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（包括投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及保監(jiān)會(huì)指定的其他產(chǎn)品）時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單的確認(rèn)欄中抄錄下列語(yǔ)句并簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)單利益的不確定性?！薄５诙鶙l 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員對(duì)投保單審核完畢后，客戶(hù)選擇的險(xiǎn)種能在系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)出單的（目前除了部分財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種，所有公司的險(xiǎn)種都可以在系統(tǒng)中實(shí)時(shí)出單），處理流程如下：一、普通柜員進(jìn)入代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)選擇“新保承?！保?80001）按照系統(tǒng)提示正確錄入投保信息；二、待保險(xiǎn)公司對(duì)投保單審核通過(guò)后，代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)實(shí)時(shí)打印保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證（以下簡(jiǎn)稱(chēng)收費(fèi)憑證）等單證；三、普通柜員在投保單、收費(fèi)憑證上加蓋章戳后，連同保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表、保險(xiǎn)條款等單證放入專(zhuān)用封套內(nèi)交投保人。收費(fèi)憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)日終上交綜合柜員；四、保險(xiǎn)公司有相應(yīng)要求的，普通柜員指導(dǎo)投保人在保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)”上簽名，普通柜員加蓋章戳留存，連同投保人投保資料日終上交綜合柜員；五、綜合柜員可在“登記簿查詢(xún)”（5