某保險公司承保業(yè)務(wù)管理制度(已修改)
2025-04-21 00:17 本頁面
【正文】 XX人壽保險股份有限公司承保業(yè)務(wù)暫行管理制度目 錄第一章 總則……………………………………………… 2第二章 承保作業(yè)的一般流程及說明…………………… 3第三章 承保工作準(zhǔn)則…………………………………… 5第四章 投保申請………………………………………… 6第五章 受理初審/資料掃描/信息錄入/資料復(fù)核……… 7第六章 核保………………………………………………… 9第七章 新契約的品質(zhì)管理…………………………………11第八章 問題件的處理………………………………………14第九章 撤件處理……………………………………………17第十章 承保、保單制作……………………………………18第十一章 檔案管理…………………………………………19第一章 總則第一條 承保釋義承保是指投保人提出投保申請并填寫投保書，公司契約部依據(jù)相關(guān)的條款規(guī)定，投保規(guī)則，經(jīng)過健康，財務(wù)，保險利益等方面的綜合審核，評估風(fēng)險，給出公平、公正、合理的核保結(jié)論，經(jīng)投保人同意，對投保申請完成承保的過程。第二條 適用范圍本規(guī)則適用范圍為人身險合同的新契約作業(yè)。第三條 承保業(yè)務(wù)的宗旨以客戶為中心，依照公平，公正，合情、合法的原則，快速，高效，高質(zhì)量的為投保人提供最優(yōu)質(zhì)的保障服務(wù)，保證公司的專業(yè)化運作和誠信品牌。第四條 投保申請的方式及途徑通過代理人為其提供系統(tǒng)的投保前后的各項服務(wù)，該途徑是最廣泛的常用方式。通過互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上購買公司的產(chǎn)品。通過公司指定的銀行網(wǎng)點以代收的形式購買公司的產(chǎn)品。通過郵寄的方式購買產(chǎn)品。通過電話提出投保申請。第五條 投保申請時需提交的資料保險合同是以人為標(biāo)的的合同，故而組成保險合同的資料不同于一般的合同。常規(guī)必須的資料如下：投保申請。需按要求如實完整填寫，并由投保人、被保險人親筆簽名。被保險人的有效身份證件。轉(zhuǎn)賬銀行的轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明。公司需要的其它相關(guān)資料。第六條 有關(guān)承保作業(yè)時效的規(guī)定根據(jù)大集中運營模式要求，為體現(xiàn)公司專業(yè)化、規(guī)范化運作，承保作業(yè)時效規(guī)定為：標(biāo)準(zhǔn)件承保作業(yè)平均處理時效為2天；問題件承保作業(yè)平均處理時效為34天；調(diào)查件承保作業(yè)平均處理時效為8天；體檢件承保作業(yè)平均處理時效為15天。第二章 承保作業(yè)的一般流程及說明承保作業(yè)是指從投保申請開始到成品保單下發(fā)的整個流程過程，一個完整的承保作業(yè)操作流程包括：提出投保申請、受理初審、資料掃描、資料信息錄入、資料復(fù)核、核保、問題件處理、承保、保單制作九個處理過程。第七條 提出投保申請投保申請是指客戶根據(jù)自己的需要，通過一定的渠道，向公司提出購買保險產(chǎn)品的申請，其中包括按照公司的相關(guān)規(guī)定填寫投保書及提交各種資料的過程。投保申請既是客戶向公司提出保障申請的過程，也是公司為客戶提供保障服務(wù)的開始。投保申請有如下注意事項：投保書是保險合同的重要組成部分，必須按照合同所列各項內(nèi)容如實，詳細，完整的填寫，不得有漏項或不實填寫，最后由投保人、被保險人親自簽名。必須按照公司的規(guī)定提交各種資料證明，所提供的資料要真實可靠有效，需投保人、被保險人簽名的務(wù)必親筆簽名。第八條 受理初審受理初審是指公司的新契約受理人員，對客戶提交的投保申請和相關(guān)資料，按照規(guī)定進行審核。審核的重點是：投保書填寫是否完整、清晰、齊全；各種資料是否符合公司的要求；體檢是否達到要求及是否需要再發(fā)出體檢通知；初步?jīng)Q定是否繼續(xù)進入下一工作環(huán)節(jié)等。受理過程中最重要的是審核投保資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性，是否符合公司的要求。此項工作對保證后續(xù)工作環(huán)節(jié)順利進行至關(guān)重要。受理初審的主要內(nèi)容包括：代理人交入的投保申請、委托銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書的填寫是否全面、真實、清晰，應(yīng)加強對代理人填單質(zhì)量的監(jiān)督及培訓(xùn)。提供的各種資料是否齊全、有效，填寫是否正確。審核被保險人的身份證件是否真實有效。問題件的交接、處理登記是否清楚。解答代理人有關(guān)投保單填寫及問題件的咨詢。根據(jù)投保規(guī)則，對被保險人開具體檢通知書。對不合格或資料不全的投保申請，退回代理人，讓其重新填寫投保單或提供資料。整理投保書并進行資料的交接等。第九條 資料掃描工作職責(zé)：收到受理初審人員上傳的投保書及相關(guān)資料后，按照規(guī)定的排列順序，將投保書及資料掃描進系統(tǒng)的過程。掃描操作的重點為：保證資料掃描后的影像清晰、完整、有序。第十條 資料信息錄入工作職責(zé)：按投保單上填寫的內(nèi)容錄入客戶資料系統(tǒng)并建立投保資料庫。錄入過程中，對填寫內(nèi)容同進度審核，如發(fā)現(xiàn)問題件進行電腦登記并標(biāo)注。與客戶電話核對投保書資料的準(zhǔn)確性。第十一條 資料信息復(fù)核工作職責(zé)：按投保書填寫內(nèi)容與電腦中錄入內(nèi)容進行逐項核對。如發(fā)現(xiàn)錄入資料有誤，回退至錄入界面進行修改，經(jīng)確認后重新復(fù)核。對受理崗發(fā)現(xiàn)和登記的投保書問題件再次進行核對，無誤后復(fù)核通過。所有投保書復(fù)核校對后，進行自動核保。第十二條 核保審核投保書并收集相關(guān)資料，根據(jù)投保規(guī)則及以往投保記錄，下發(fā)相應(yīng)的體檢及生存調(diào)查通知。根據(jù)投保資料信息，綜合評估風(fēng)險，做出核保決定。
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