某保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)管理制度-wenkub
2023-04-24 00:17:15 本頁面
【正文】 點(diǎn)是：投保書填寫是否完整、清晰、齊全；各種資料是否符合公司的要求；體檢是否達(dá)到要求及是否需要再發(fā)出體檢通知；初步?jīng)Q定是否繼續(xù)進(jìn)入下一工作環(huán)節(jié)等。投保申請既是客戶向公司提出保障申請的過程，也是公司為客戶提供保障服務(wù)的開始。公司需要的其它相關(guān)資料。常規(guī)必須的資料如下：投保申請。通過公司指定的銀行網(wǎng)點(diǎn)以代收的形式購買公司的產(chǎn)品。第二條 適用范圍本規(guī)則適用范圍為人身險(xiǎn)合同的新契約作業(yè)。第三條 承保業(yè)務(wù)的宗旨以客戶為中心，依照公平，公正，合情、合法的原則，快速，高效，高質(zhì)量的為投保人提供最優(yōu)質(zhì)的保障服務(wù)，保證公司的專業(yè)化運(yùn)作和誠信品牌。通過郵寄的方式購買產(chǎn)品。需按要求如實(shí)完整填寫，并由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名。第六條 有關(guān)承保作業(yè)時(shí)效的規(guī)定根據(jù)大集中運(yùn)營模式要求，為體現(xiàn)公司專業(yè)化、規(guī)范化運(yùn)作，承保作業(yè)時(shí)效規(guī)定為：標(biāo)準(zhǔn)件承保作業(yè)平均處理時(shí)效為2天；問題件承保作業(yè)平均處理時(shí)效為34天；調(diào)查件承保作業(yè)平均處理時(shí)效為8天；體檢件承保作業(yè)平均處理時(shí)效為15天。投保申請有如下注意事項(xiàng)：投保書是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，必須按照合同所列各項(xiàng)內(nèi)容如實(shí)，詳細(xì)，完整的填寫，不得有漏項(xiàng)或不實(shí)填寫，最后由投保人、被保險(xiǎn)人親自簽名。受理過程中最重要的是審核投保資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，是否符合公司的要求。審核被保險(xiǎn)人的身份證件是否真實(shí)有效。對不合格或資料不全的投保申請，退回代理人，讓其重新填寫投保單或提供資料。第十條 資料信息錄入工作職責(zé)：按投保單上填寫的內(nèi)容錄入客戶資料系統(tǒng)并建立投保資料庫。如發(fā)現(xiàn)錄入資料有誤，回退至錄入界面進(jìn)行修改，經(jīng)確認(rèn)后重新復(fù)核。根據(jù)投保資料信息，綜合評估風(fēng)險(xiǎn)，做出核保決定。咨詢與查詢：接受客戶或代理人對問題件的咨詢與查詢工作。核對未承保的清單，對未承保件進(jìn)行跟蹤處理，查清未承保原因，并與相關(guān)部門溝通處理。第三章 承保工作準(zhǔn)則第十六條 一般承保工作人員從業(yè)資格掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論和人身保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)。熟練操作電腦系統(tǒng)。具有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，自覺維護(hù)公司的品牌名譽(yù)。嚴(yán)格按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行操作，不得超權(quán)限處理業(yè)務(wù)。二、簡要作業(yè)內(nèi)容根據(jù)客戶的需求，通過代理人等方式，提出購買公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求。公司嚴(yán)格按投保單中填寫內(nèi)容進(jìn)行錄入及轉(zhuǎn)賬操作。投保書必須由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名。資料復(fù)核:復(fù)核人員校驗(yàn)錄入至電腦系統(tǒng)的投保資料，對發(fā)現(xiàn)的不同類型的問題按照相應(yīng)的規(guī)則下發(fā)問題件，同時(shí)進(jìn)行投保單的電腦自動(dòng)核保，對問題件記錄分流。復(fù)核崗：按投保書填寫的內(nèi)容與電腦中錄入的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)核對。注意語氣，避免因短期內(nèi)多人核實(shí)使客戶產(chǎn)生反感。準(zhǔn)確記錄承諾并兌現(xiàn)。契約調(diào)查:由調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人或投保人的各項(xiàng)資料，為核保提供客觀全面的審核依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)件:依據(jù)投保規(guī)則不需要體檢和生存調(diào)查，且在契約作業(yè)中不發(fā)生流程逆轉(zhuǎn)的標(biāo)準(zhǔn)體投保申請。三、工作描述（一）工作內(nèi)容描述審核投保書，收集相關(guān)資料，開具相應(yīng)的體檢及生存調(diào)查通知；體檢：根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗(yàn)對客戶開具體檢通知，并對體檢結(jié)果根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確保評估結(jié)果公平、公正、合理、全面，為客戶提供最專業(yè)化的保障服務(wù)，實(shí)現(xiàn)公司的價(jià)值最大化。對代理人進(jìn)行核保相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。投保的保險(xiǎn)金額及繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是否適應(yīng)客戶的需要及經(jīng)濟(jì)承受力。投保書及各種資料的簽名是否為投/被保險(xiǎn)人本人。四、工作描述（一）新契約承保前質(zhì)檢：對“自核通過”狀態(tài)不需進(jìn)行人工核保的投保書的品質(zhì)檢查工作內(nèi)容：①接到投保單后進(jìn)入投保單資料維護(hù)界面，按照一定的條件進(jìn)行抽檢。（二）新契約承保后質(zhì)檢：核保操作的質(zhì)檢工作內(nèi)容： ①承保操作結(jié)束后，對已承保的投保單按照設(shè)定的條件進(jìn)行一定比例的抽取；②對被抽取的保單檢查投保書的投保資料，投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、健康告知、財(cái)務(wù)告知，根據(jù)投保規(guī)則逐項(xiàng)核對。六、作業(yè)準(zhǔn)則敬業(yè)，主動(dòng)意識(shí)強(qiáng)，經(jīng)常提出建設(shè)性意見，工作有所創(chuàng)新；優(yōu)質(zhì)高效完成工作，無投訴，所分管機(jī)構(gòu)的差錯(cuò)率不斷下降；自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度。三、工作描述（一）工作內(nèi)容描述問題件處理：按問題件處理流程進(jìn)行問題件的整理、登記、匹配、處理、回銷、修改，對生成的新問題件打印、下發(fā)并進(jìn)行追蹤，對逾期未回銷的問題件作自動(dòng)撤件處理，對新契約的退費(fèi)、承保前撤件的處理工作。四、問題件的分類問題件分為一般問題件、體檢件、契調(diào)件。注意事項(xiàng)（1）對于已有保單的客戶，修改客戶資料時(shí)只能修改身份證，而無權(quán)修改性別。（2）修改客戶資料中的身份證時(shí)，須注意該客戶以前保單的狀態(tài)及生效日期。其主要原因往往是受理人員錄錯(cuò)了姓名，需要通過特殊用戶進(jìn)行修改。五、問題件處理時(shí)效問題件開始處理時(shí)間至結(jié)束，平均操作時(shí)間大約為10分鐘左右。三、操作細(xì)則新契約撤件通知方法所有問題單在下發(fā)第一天、第十天、第二十天均有提醒。在三十天內(nèi)公司可進(jìn)行兩次劃賬操作，但除第一次劃賬外，其余兩次劃賬必須是在客戶親筆簽字的問題單返回契約部并回銷后才可進(jìn)行。如客戶有意繼
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