【正文】 2021/12/1 備用證 （ Standby Letter of Credit) 2021/12/1 備用證 （即：備用信用證 :Standby Letter of Credit ） ? 什么是備用信用證 開證行根據(jù)申請人請求對受益人開立的承諾承擔某項義務(wù)的憑證。 備用信用證屬于銀行信用，是備用于開證申請人發(fā)生毀約時，取得賠償?shù)囊环N方式 2021/12/1 備用證的類型 l．履約備用證（ Performance Standby ），用于擔保履行責任，包括對申請人在基礎(chǔ)交易中違約所造成的損失進行賠償?shù)谋ＷC。在履約備用證有效期內(nèi)如發(fā)生申請人違反合同的情況，開證人將根據(jù)受益人提交的符合備用證的單據(jù)（如索款要求書、違約聲明等）代申請人賠償保函規(guī)定的金額。 2021/12/1 備用證的類型 2．投標備用信用證（ Tender Bond Standby L/C），用于擔保申請人中標后執(zhí)行合同的責任和義務(wù)。若投標人未能履行合同，開證人須按備用信用證的規(guī)定向受益人履行賠款義務(wù)。投標備用信用證的金額一般為投保報價的 l％－ 5％（具體比例視招標文件規(guī)定而定） 。 2021/12/1 備用證的類型 3．預(yù)付款備用證（ Advance Payment Standby ），用于擔保申請人對受益人的預(yù)付款所應(yīng)承擔的責任和義務(wù)。預(yù)付款備用證常用于國際工程承包項目中業(yè)主向承包人支付的合同總價 10％ ~2 5％的工程預(yù)付款，以及進出口貿(mào)易中進口商向出口商的預(yù)付款 。 2021/12/1 備用證的類型 4．融資備用證（ Financial Standby），用于擔保申請人的付款義務(wù)，包括對借款的償還義務(wù)的任何證明性文件。目前外商投資企業(yè)用以抵押人民幣貸款的備用信用證就屬于融資備用證。 2021/12/1 備用證的類型 5．直接付款備用證（ Direct Payment standby ），用于擔保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。直接付款備用證主要用于擔保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時的到期支付本息義務(wù)。 2021/12/1 備用信用證與跟單信用證的相同處 ? 都是以銀行信用為基礎(chǔ)，都用于對商業(yè)信用的輔助。 ? 都是依據(jù)申請人與受益人訂立的基礎(chǔ)合同開立，但一旦開立，則獨立于基礎(chǔ)合同。 ? 都是純粹的單據(jù)交易。 ? 開證行的付款責任都是第一性的。 ? 都遵循 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 。 2021/12/1 備用信用證與跟單信用證的不同處 項目 備用信用證 跟單信用證 適用的范圍不同 可用于各種形式的國際經(jīng)濟交易擔保 通常充當國際貿(mào)易支付的手段 作用的形式不同 起到擔保的作用 代替買方直接付款 ,增強雙方的信任 單據(jù)的要求不同 受益人應(yīng)提交可以證明申請人未按主合同履行其還款義務(wù)的單證 受益人應(yīng)提交證明其已按合同履行義務(wù)的各種單證 開證行付款的可能性不同 可以備而不用，不一定需要付款 只要單證一致，單單一致，一定需要付款 開證行的權(quán)利保障不同 若銀行未要求申請人提供反擔保 ,則其對申請人的追償權(quán)為無擔保債權(quán) 單據(jù)在買方付款贖單前為銀行所持有的擔保物 2021/12/1 案例分析 某銀行開出不可撤銷的備用信用證，經(jīng) A銀行加保并通知受益人。該證要求： 提供一份違約證書，聲明 “ 根據(jù) X公司與 Y公司 1994年 1月 1日簽訂的第 111號合同，我們在 1994年 2月 2日裝運 S毫升油。按照上述合同條款要求，我們從裝船日起已等待 Y方付款達 120天， Y方未付應(yīng)付款。因此 Y方已違約，應(yīng)在備用信用證項下向我方支付 X美元。 ” 商業(yè)發(fā)票副本一份，注明裝運商品的細目。 運輸單據(jù)副本一份，證明貨物已裝運及注明裝運日期。 受益人按合約發(fā)了貨，并按銷貨條件向 Y開出了 120天到期付款的發(fā)票。在發(fā)貨后的 120天，由于未直接從 Y方收到款項，受益人繕制了備用信用證所要求的文件，提交給保兌行。 2021/12/1 保兌行審核了違約證書、商業(yè)發(fā)票副本和運輸單據(jù)副本，認為單證相符，即向受益人付了款，并以快郵向開證行寄單索款。 受到單據(jù)后，開證行以下述理由拒絕付款，并把付款情況通知了 A行。該不符為：晚提示。根據(jù) 《 UCP600》 第 14條 c款，單據(jù)不得遲于裝船后21天提示，而貨物早已于 1994年 2月 2日裝運，單據(jù)遲至 1994年 3月 6日才提示。 2021/12/1 A行對此拒付不同意，復(fù)電如下： “ 來電拒付無理。 《 UCP600》 第 14條 c款適用于商業(yè)跟單信用證，而非備用信用證。后者是擔保你客戶履約而立的。只要證明你客戶違反和受益人之間的商業(yè)合同條款，即為有效。此外，為了履行商業(yè)合同，受益人必須在發(fā)貨后等待 120天，以便你客戶付款。如后者違約不付，則受益人將使用備用信用證取得該證項下的付款。因此，在裝運后，做出必要的違約證書以前，受益人既要給予 120天的融資，同時又要按信用證要求，在發(fā)貨后 21天之內(nèi)，提交信用證要求的單據(jù)是不可能的。據(jù)此，我行認為你行拒付無根據(jù)，并即希望償付我行已付的款項，加上我行付款日到你行償付我行之日的利息。 ” 問題：開證行的拒付是否有理？ 2021/12/1 此案中保兌行的解釋是正確的，開證行的拒付無理。因為在備用信用證項下，受益人在做違約證書之前，需有一段必要等待的時間，以證實開證申請人確已違約。因此 《 UCP600》 第 14條 c款對本案不適用。 那么，我們假設(shè)：如果開證行拒絕償付保兌行，保兌行能否向受益人行使追索權(quán)？回答是否定的，因為作為保兌行，在已做出付款的情況下，不得行使追索權(quán)。 備用信用證被認為是第二性付款手段。因此，這種信用證只憑違約證書有效，不應(yīng)附加任何副本商業(yè)單據(jù)的要求，否則將導(dǎo)致不恰當?shù)你y行業(yè)務(wù)做法，引起所謂 “ 單證不符 ” 的糾紛。 在此案中，由于申請人已破產(chǎn)，其資產(chǎn)已由法院控制。開證行即以所謂的不符點延遲付款，以便其有足夠的時間與法院協(xié)商，解除對申請人資產(chǎn)的部分凍結(jié)，以便付款。在等待 4個月后，開證行終于償付了通知行，但并未支付利息。 2021/12/1 銀行保函 （ Letter of guarantee, L/G） 2021/12/1 銀行保函 １、什么是銀行保函？ ２、見索即付保函的特點 ３、銀行保函的當事人 ４、銀行保函的開立 ５、銀行保函業(yè)務(wù)的處理 ６、銀行保函的內(nèi)容和種類 ７、銀行保函與跟單信用證的異同 2021/12/1 一、什么是銀行保函 （ Letter of guarantee, L/G) 銀行保函的概念： 是銀行（擔保行）根據(jù)申請人的請求，向受益人開立的擔保申請人正常履行合同義務(wù)的書面證明，保證當申請人未能履行其承諾的義務(wù)時，由銀行在一定金額、一定期限內(nèi)承擔經(jīng)濟賠償責任。 銀行保函的屬性 從屬性保函 獨立性保函（見索即付保函） 2021/12/1 從屬性保函：是基礎(chǔ)合同的附屬性契約，其法律效力隨合同的存在而存在，銀行承擔第二性的付款責任。當受益人索償時，擔保人要調(diào)查確認申請人違約，擔保人才負責賠償。 見索即付保函： 根據(jù)基礎(chǔ)合同開出但不依附于基礎(chǔ)合同，銀行承擔第一性的付款責任。當受益人提交書面索賠要求和保函規(guī)定的單據(jù)時，擔保行必須賠付，而無須調(diào)查合同履行的情況。 我們所稱國際結(jié)算中的銀行保函特指見索即付保函。 2021/12/1 見索即付保函的特點 開立保函的目的是