融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)(已修改)
2025-09-03 14:12 本頁面
【正文】 融資 擔(dān)保 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè) 前言： 第一篇： 實(shí)體性規(guī)則 第一部分： 業(yè)務(wù)標(biāo) 第二部分： 面簽制度 第三部分： 收付費(fèi)管理 一、收費(fèi)管理 二、付費(fèi)管理 第四部分： 檔案管理 第二篇： 程序性規(guī)則（即業(yè)務(wù)操作流程） 第一部分： 業(yè)務(wù)調(diào)查 第二部分： 業(yè)務(wù)評(píng)審 第三部分： 業(yè)務(wù)操作 一、簽訂合同 二、辦理抵（質(zhì)）押手續(xù) 三、收取費(fèi)用 四、跟蹤放款 五、資料歸檔 第四部分： 貸后跟蹤維護(hù) 一、原則和責(zé)任人 二、跟蹤維護(hù)的頻率 三、跟蹤維護(hù)的要點(diǎn) 四、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素后的處 理 第五部分： 到期處理 一、正常解除 二、提前償還 三、被動(dòng)償還 第三篇： 附件類 第一部分： 資料清單類 一、業(yè)務(wù)資料收集清單 二、檔案資料交接清單 第二部分： 審批類 一、業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告 二、到期業(yè)務(wù)處理審批表 三、退費(fèi)審批表 四、個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)后期維護(hù) 檢查 報(bào)告 五、業(yè)務(wù)資料復(fù)印使用審批表 六、用印審批單 第三部分： 合同文本 一、標(biāo)準(zhǔn)合同文本 （一）借款合同 （二）委托擔(dān)保合同 （三 ）借款抵押合同 （四）借款質(zhì)押合同 （五）抵押反擔(dān)保合同 （六）質(zhì)押反擔(dān)保合同 （七） 關(guān)于承擔(dān)連帶責(zé)任保證的承諾函 （八）保證反擔(dān)保合同 二、補(bǔ)充合同文本 （一）公司股東會(huì)決議 （二）劃款授權(quán)書 （三）收款確認(rèn)函（可作為借據(jù)） （四）付款確認(rèn)函 （五）咨詢委托書 （六）文件簽收單 （七）代償確認(rèn)函 （八）房地產(chǎn)使用狀況聲明書 （九） 提供居所的承諾函 （十） 到期業(yè)務(wù)告知函 第四部分： 常用表格類 一、財(cái)務(wù)收付費(fèi)核對(duì)表 二、簽約見證表 三、合同文本編號(hào)使用登記表 四、空白合同使用登記表 五、業(yè)務(wù)資料復(fù)印使用登記表 前言 融資、擔(dān)保業(yè)務(wù) 是公司基本的業(yè)務(wù)模式，針對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn) 必須有嚴(yán)密、系統(tǒng)、專業(yè)、層次分明又嚴(yán)謹(jǐn)有序的風(fēng)險(xiǎn)控制制度與之配套，化險(xiǎn)為益現(xiàn)實(shí)利潤(rùn)。我們從以下幾方面入手，加強(qiáng)對(duì)本風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的理解： 一、系統(tǒng)構(gòu)造 個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)控系統(tǒng)，由眾多風(fēng)控模塊串聯(lián)而成，是一個(gè) 兩維的立體防御系統(tǒng)。 橫向：評(píng)審、面簽、辦理抵押、收費(fèi)、歸檔、維護(hù) 縱向：業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、面簽制度、收付費(fèi)管理、檔案管理制度、維護(hù)要點(diǎn) 橫面即業(yè)務(wù)操作流程，由六大主要模塊組合而成，通過流程控制達(dá)到防御風(fēng)險(xiǎn)的目的，是風(fēng)控系統(tǒng)中的程序性規(guī)則?？v面即業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、面簽制度、收付費(fèi)管理、檔案管理等模塊，在不同的環(huán)節(jié)契入業(yè)務(wù)流程，與流程中的模塊相結(jié)合，主導(dǎo)流程走向，是風(fēng)控系統(tǒng)中的實(shí)體性規(guī)則。程序性規(guī)則和實(shí)體性規(guī)則橫縱交合，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。 二、要點(diǎn)概括 系統(tǒng)的兩大目的：一是防險(xiǎn)，二是保利； 系統(tǒng)的兩維空間：一是實(shí)體， 二是程序； 系統(tǒng)的兩大特點(diǎn)：一是抵押，二是配套； 系統(tǒng)的兩大要素：一是標(biāo)準(zhǔn)，二是面簽。 三、管理手段 整個(gè)系統(tǒng)，好比是一臺(tái)高速運(yùn)作的機(jī)器；系統(tǒng)中的每一個(gè)模塊，好比是機(jī)器中的組件；每個(gè)模塊中具體的技術(shù)動(dòng)作，好比是組件中的零部件。我們可以從規(guī)范零部件入手，將系統(tǒng)運(yùn)作的每一個(gè)技術(shù)動(dòng)作標(biāo)準(zhǔn)化、合規(guī)化，一定能夠達(dá)到規(guī)范組件、規(guī)范整個(gè)系統(tǒng)的目的。 因此系統(tǒng)管理的主要手段就是合規(guī)管理，主要包括三塊內(nèi)容： 一是業(yè)務(wù)評(píng)審要合規(guī)，守住業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格按業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)審業(yè)務(wù)，將不合規(guī)的業(yè)務(wù)抵御在系統(tǒng)之外，防止“病從口入”。 二 是合同管理要合規(guī)，守住法律風(fēng)險(xiǎn)。具體包括三條主線：文本線、資金線、執(zhí)行線。文本線即使用格式化的標(biāo)準(zhǔn)合同文本，守牢和客戶的基礎(chǔ)法律關(guān)系；資金線即收付費(fèi)管理，確保資金和合同約定相一致，為公司保利；執(zhí)行線即合同面簽、辦理抵押和貸后檢查，確保合同關(guān)系真實(shí)成立、各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)按約定切實(shí)履行。 三是過程控制要合規(guī)，守住關(guān)鍵的流程節(jié)點(diǎn)，用事先設(shè)定的關(guān)卡要塞化解操作風(fēng)險(xiǎn)。具體包括內(nèi)部審批、合同面前、放款跟蹤、資料歸檔等。 本《手冊(cè)》是對(duì)個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)控系統(tǒng)的詳細(xì)描述。公司各部門只要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和理解，并在實(shí)際操作中對(duì)照使用， 一定能夠守住風(fēng)險(xiǎn)。未盡的
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