【正文】 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 ?促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 目錄 ? 第一篇 保險(xiǎn)基礎(chǔ) Chap1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 Chap2 保險(xiǎn)的基本內(nèi)容 Chap3 保險(xiǎn)合同（上） Chap4 保險(xiǎn)合同（下） 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 第二篇 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) Chap5 保險(xiǎn)的購(gòu)買 Chap6 業(yè)務(wù)承保與保險(xiǎn)展業(yè) Chap7 索賠與理賠 Chap8 再保險(xiǎn) ? 第三篇 保險(xiǎn)類別（略） Chap9 人身保險(xiǎn) Chap10 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn) Chap11 信用證保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn) Chap12 社會(huì)保險(xiǎn) 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 第四篇 保險(xiǎn)市場(chǎng)及其監(jiān)管（貫穿于前幾章） Chap13 保險(xiǎn)市場(chǎng) Chap15 保險(xiǎn)監(jiān)管 Chap15 保險(xiǎn)政策與保險(xiǎn)法律規(guī)范 第五篇 保險(xiǎn)學(xué)中熱點(diǎn)及前沿問題探討（自學(xué)及論文評(píng)述） 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 導(dǎo)言 一、學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的意義 對(duì)個(gè)人 :(馬斯洛需求理論） u = f (x1, x2, …q1,q2……In) (1) 合理安排有限資金，降低人生成本 (2) 就業(yè)的需要 對(duì)國(guó)家：（了解保險(xiǎn)對(duì)于國(guó)家的意義） …… 許書P60 (1) 促進(jìn)社會(huì)再生產(chǎn)：保證居民正常消費(fèi)，擴(kuò)大就業(yè)，保障社會(huì)穩(wěn)定。 (2) 促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、金融體制的改革與深化、資本市場(chǎng)的成熟與完善。 “ Ask not what your country can do for you, ask what you can do for your country‖. — John Kennedy 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 二、學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的方法 積極的心態(tài)（ PMA） 何為積極的心態(tài)，且看此詩(shī)： 龜雖壽 神龜雖壽，猶有競(jìng)時(shí)。 騰蛇乘霧，終成土灰。 老驥伏櫪，志在千里 。 烈士暮年，壯心未已 。 盈縮之期，不但在天。 養(yǎng)怡之福，可得永年。 幸甚至哉，歌以詠志。 2 、上課認(rèn)真聽講，切實(shí)掌握理論 “ I never learn anything when I am talking. I only learn things when I’m listening‖ —Bill Clinton ,1998/6/29 注重案例研究 積極參與熱點(diǎn)問題的討論 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 三、本課程的組織結(jié)構(gòu)（見目錄） 四、數(shù)學(xué)要求及成績(jī)?cè)u(píng)定： 考核； 平時(shí)成績(jī)； ? 參考書： ? 吳小平，保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)（保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格考試參考用書），中國(guó)金融出版社， ? Mark , Introduction to Risk Management and Insurance, Prentice Hall, ? 中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng) 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 第一篇 保險(xiǎn)基礎(chǔ) Chap1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 167。 1 風(fēng)險(xiǎn)概述 General Viewpoint on Risk 一、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì) （一）風(fēng)險(xiǎn)的定義： 風(fēng)險(xiǎn)：是一種客觀存在的，損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)（外 P7，吳 P1） 理解：從風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)特性來把握： (1) 客觀性：風(fēng)險(xiǎn)是一種狀態(tài)，例：吸煙的危害性。 (2) 損失性：風(fēng)險(xiǎn)與損失相關(guān) (3) 不確定性：～是損失發(fā)生的一種不確定的狀態(tài)。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （二）風(fēng)險(xiǎn)的程度： Degree of risk 風(fēng)險(xiǎn)的程度 即損失發(fā)生的不確定性和嚴(yán)重性的大小。 一般來說，兩種可能性結(jié)果，每一種發(fā)生的可能性都一樣大時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最大。 風(fēng)險(xiǎn)的程度與損失發(fā)生的不確定性成正比，與損失發(fā)生的嚴(yán)重性成正比。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （三）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素（ hazard）： 促進(jìn)、增加不確定性、嚴(yán)重性的任何因素 (1) 有形風(fēng)險(xiǎn)因素 (physical hazard): 如房屋的物質(zhì)結(jié)構(gòu)，物品用途，是否在用。 (2) 無形風(fēng)險(xiǎn)因素 (intangible hazard) ： 1) 道德風(fēng)險(xiǎn)（ P6） moral～ 《 雙重陰謀 》 2) 行為風(fēng)險(xiǎn)因素：粗心大意，漠不關(guān)心等。 Morale hazard 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故： perils 又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，它是損失的直接原因，如火災(zāi)，地震等。 損失： Loss 指價(jià)值的消滅或減少。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 二、風(fēng)險(xiǎn)的分類 （一）按損害對(duì)象來分 ? 人身風(fēng)險(xiǎn) Life Risk：指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依無靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) Property～ risk ：指因財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值而使財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人所遭受損失的不確定性狀態(tài)。 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) Liability risk ：指因人們的過失或侵權(quán)行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損毀或人身傷亡，在法律上必須負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的不確定性狀態(tài)。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （二）按風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響來分：（吳 P3） ? 基本風(fēng)險(xiǎn) Fundamental Risk：指由非個(gè)人的，或至少是個(gè)人往往不能阻止的因素所引起的，損失通常波及到很大范圍的不確定性狀態(tài)。如地震。 特定風(fēng)險(xiǎn) Specific risk ：指由特定的因素所引起，通常是由某些人個(gè)人或某些家庭來承擔(dān)損失的不確定性狀態(tài)。如火災(zāi)。 基本風(fēng)險(xiǎn)通過社會(huì)保險(xiǎn)來防范和減損。 特定風(fēng)險(xiǎn)通過個(gè)人責(zé)任來防范和減損。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （三）按風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果分（ or說按性質(zhì)分） ? 純粹風(fēng)險(xiǎn) Pure Risk ：只有損失機(jī)會(huì)而無獲利機(jī)會(huì)的不確定性狀態(tài)。 ～只導(dǎo)致兩種后果：或者損失，或者無損失。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) Speculative Risk ：指那些既存在損失可能性，也存在獲利可能性的不確定性狀態(tài)。 ～可導(dǎo)致三種結(jié)果：損失，無變化，獲利。 財(cái)產(chǎn)所面臨的可能損失 ——純粹風(fēng)險(xiǎn) 炒股所面臨的不確定性 ——投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 一般來說，只有純粹風(fēng)險(xiǎn)才可保。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 167。 2 對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)的辦法（外 P4760） ? 一、回避 avoidance ；即設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性 其特點(diǎn)： 回避風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)是可能的，但不可行。如遠(yuǎn)離水源以防被淹死。 回避某一類風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一類風(fēng)險(xiǎn)。例：從坐火車改坐輪船。 回避風(fēng)險(xiǎn)可能造成利益受損，如核實(shí)驗(yàn)（我國(guó)） 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 二、防損與減損： Loss prevention and reduction ? 防損：指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析，采取預(yù)防措施，以防止損失的發(fā)生。如興修水利。 減損： 即災(zāi)害發(fā)生后，努力減少災(zāi)害的損失程度。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 三、 自留 ： Retention (Risk Assumption) 指由企業(yè)或個(gè)人自己來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 自留風(fēng)險(xiǎn)的原因有： 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性估計(jì)不足。 經(jīng)慎重考慮而決定自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（損失較?。?。 通過認(rèn)真分析，采用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法最終決定自留。（損失可能較大） 自留風(fēng)險(xiǎn)可使風(fēng)險(xiǎn)水平降低，但防險(xiǎn)技術(shù)，能力不如專業(yè)保險(xiǎn)。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 四、 轉(zhuǎn)移 ： Transfer ? 指通過一定的方式，將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體。 其主要方式有以下五種。 組織公司：尤其是股份有限公司（結(jié)合公司制度發(fā)展史）。 合同安排：指通過買賣合同中的保證條款來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 如期貨合同 。 委托保管：指將個(gè)人財(cái)產(chǎn)交由他人進(jìn)行保護(hù)、服務(wù)和處理。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 委托保管時(shí)，受托人僅對(duì)因自己過失所造成的損失負(fù)責(zé)。 擔(dān)保合同 根據(jù)這種合同，如果義務(wù)人不履行合同規(guī)定的義務(wù)，作為第三方的擔(dān)保人必須保證合同按規(guī)定履行。如借款合同（學(xué)生貸款合同）。 購(gòu)買保險(xiǎn) 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 167。 3 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（吳書 P59， 外P4347） 風(fēng)險(xiǎn)管理即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，是個(gè)人、家庭或其他組織在處理他們所面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，所采用的用以降低風(fēng)險(xiǎn)程度的一種科學(xué)方法。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的過程 （一）目標(biāo)的建立 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：選擇最經(jīng)濟(jì)和有效的方法使風(fēng)險(xiǎn)成本最小。 以目標(biāo)可分為： 損失前目標(biāo)：以 …… 方法減少或避免損失發(fā)生或降低其嚴(yán)重性。 損失后目標(biāo)：盡可能減小損失，使標(biāo)的恢復(fù)以前狀態(tài)。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 Identification of risk （二）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 ? 以專業(yè)知識(shí)和對(duì)個(gè)人、家庭、公司情況的了解程度作為基礎(chǔ)，以特定的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的過程，這些方法有： 保單匯端分析（ P16） 風(fēng)險(xiǎn)清單分析（ P146） 政治風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)（直接風(fēng)險(xiǎn)，間接風(fēng)險(xiǎn) )，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn) 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 流程分析（ P16）：即將企業(yè)從生產(chǎn)要素投入到產(chǎn)品產(chǎn)出銷售到消費(fèi)者手中的一整個(gè)流程繪制出來，風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)這一過程的各個(gè)階段進(jìn)行調(diào)查分析，找出風(fēng)險(xiǎn)因素，識(shí)別潛在的各類損失。 財(cái)務(wù)報(bào)表分析：即根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表等財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)的分布和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析，以確定企業(yè)的潛在損失。 除此以外尚有損失統(tǒng)計(jì)法，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法等。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （三）風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估 evaluation of risk 評(píng)估內(nèi)容： ? (1) 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率； ? (2) 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損害程度。 過程： ? (1) 風(fēng)險(xiǎn)排序：致命的風(fēng)險(xiǎn)；重要的風(fēng)險(xiǎn)；一般的風(fēng)險(xiǎn) ? (2) 確定吸納損失的能力； ? (3) 得出結(jié)論。 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （四）選擇對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方式（已如前所述） 控制法：即減損防損。 財(cái)務(wù)法：即風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。 （五）計(jì)劃的實(shí)施 （六）檢查和評(píng)估 來自 中國(guó)最大的資料庫(kù)下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 THE RISK MANAGEMENT PROCESS ? Step One: Identify and measure potential loss exposures