【正文】 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （二）履行賠償給付義務(wù) 賠償金額的內(nèi)容 (1) 賠償金； ? (2) 施救費(fèi)用； ? (3) 訴訟費(fèi)用； ? (4) 合同責(zé)任范圍內(nèi)的檢驗，估價，出售的合理費(fèi)用。 ? 保險人在合同中除正面規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任以外，還明確規(guī)定不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，其目的就是為了防止糾紛。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 保險事故發(fā)生的通知 保險事故發(fā)生后，應(yīng)立即通知保險人，理由有： ? 1) 保險人可采取防治措施； ? 2) 保險人可迅速確定事實，進(jìn)行理賠。 167。 Estoppel ? 棄權(quán)即合同一方自愿放棄在保險合同中可以主張的權(quán)利，棄權(quán)案例：房屋無人居住時的保險。 Promissory representation ? 重要事實 rnaterial facts： ? 指保險人在考慮他是否與投保人訂立合同，或者應(yīng)基于何種條件與之訂立合同時，那些足以對其決斷產(chǎn)生影響的事實。 暫保單的法律效力 (1) 與正式保單一樣，但有效期短。（通常由保險人準(zhǔn)備，投保人只需填寫） 聲明事項： declaration 在投保書中，投保人要向保險人如實告知投保風(fēng)險的程度或狀態(tài)等有關(guān)事項，這叫“聲明”事項。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （四）保險費(fèi)： premium 保險費(fèi)是投保人向保險人購買保險所支付的價格。 （二）保險標(biāo)的 exposure 保險標(biāo)的必須明確標(biāo)明。 ? 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 Chap4 保險合同（下） 167。此時該轉(zhuǎn)讓屬民事行為，毋需征得保險人同意，但被保險人應(yīng)將訴權(quán)轉(zhuǎn)讓通知保險人，以免誤賠。 原因：如果事故發(fā)生時已無保險利益，則事故發(fā)生對其無任何經(jīng)濟(jì)損失，故不能索賠。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 二、財產(chǎn)保險的保險利益 P57 ? （一）財產(chǎn)保險的保險利益的種類 ? 財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益： ? 指現(xiàn)在存在并且將繼續(xù)存在的利益，如所有、共有、置押權(quán)等。即標(biāo)的在，利益在；標(biāo)的損，利益損。 ? 作業(yè)：案例一 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 167。 (道德風(fēng)險） 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? (3) 投保人、所有人與被保險人為同一人，而受益人為另一人。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 受益人的兩種形式： ? (1) 可撤銷受益人：所有人可以中途撤換受益人，或撤銷受益人的受益權(quán)； ? (2) 不可撤銷受益人：所有人只有在受益人同意的情況下才可變更受益人。財產(chǎn)保險中一般不用 ? 因：財產(chǎn)保險中，投保人，受益人，被保險人，所有一般都為同一人，故可不用，壽險則不同。當(dāng)投保人無能力交付時，關(guān)系人可為其代交，但這僅屬于代付性質(zhì)，并非說關(guān)系人有此義務(wù)。 3 保險合同的主體（ P4448） ? 任何法律關(guān)系都包含主體、客體、內(nèi)容三個方面。 保險人一般都明確列出承保的風(fēng)險。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 四、根據(jù)保險標(biāo)的數(shù)量不同（第二種分法） ? 單個保險合同：以一人或一物為保險標(biāo)的的合同，如汽車、房屋。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 不足額保險合同 定義：保險金額小于保險價值的保險合同。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 二、根據(jù)保險價值是否預(yù)先在合同中確定 ? 定值保險合同 定義：指保險合同雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的保險價值，并在合同中載明，以確定保險金不是最高限額的保險合同。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （五）條件性： conditional (contract) 指只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)；反之則可不履行其義務(wù)。 ※ 保險合同與一般的買賣雙務(wù)合同不同，它不是一種雙方同時對等給付的合同，而一般的買賣合同則同時對等給付。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 必須合法。 6保險費(fèi)及保費(fèi)率 ? 一、保險費(fèi) Premium 概念：保險費(fèi)簡稱保費(fèi)，它是投何人向保險人購買保險所支付的價格，它等于保險金額與保險費(fèi)率的乘積。 5 保險的職能及原則（吳 18）許書P4967 ? 一、職能 ? （一）保險的基本職能（許 P4967，吳 P20） 分?jǐn)倱p失或分擔(dān)風(fēng)險：對所有的投保人 ? 補(bǔ)償損失：對遭受損失的投保人。 3 保險的基本分類（ P3436） ? 一、根據(jù)保險標(biāo)的分（外 P38） 財產(chǎn)保險： property insurance 人身保險： Life insurance 責(zé)任保險： liability insurance 保證保險： Bond insurance ? 指在被保證人的作為或不作為致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人來承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 ? 再保險業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險業(yè)日趨國際化： 1846年，德國創(chuàng)立了科隆再保險公司，由此迅猛發(fā)展。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （一）海上保險 P29 （二）火災(zāi)保險 1666年，美國，巴奔。 事件發(fā)生損失達(dá) 400萬元， 100個人投保，則每人至少需交 4萬元保費(fèi)；但若有 1000人投保，每人只需 4000元保費(fèi)，對投保人和保險人都有利。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （三）保險與賭博 Insurance and Gambling 相同點：都基于事件發(fā)生的偶然性上。我們主要從經(jīng)濟(jì)角度看： 保險是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 三、風(fēng)險管理技術(shù) ? 1. 風(fēng)險控制技術(shù)： ? （ 1）風(fēng)險避免：當(dāng)考慮到某項活動存在風(fēng)險時，主動放棄或改變該活動。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （三）風(fēng)險的評估 evaluation of risk 評估內(nèi)容： ? (1) 風(fēng)險發(fā)生的頻率； ? (2) 風(fēng)險發(fā)生的損害程度。 購買保險 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 167。 其主要方式有以下五種。如興修水利。 ～可導(dǎo)致三種結(jié)果：損失，無變化，獲利。如地震。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 （三）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故及損失 ? 風(fēng)險因素（ hazard）： 促進(jìn)、增加不確定性、嚴(yán)重性的任何因素 (1) 有形風(fēng)險因素 (physical hazard): 如房屋的物質(zhì)結(jié)構(gòu)，物品用途，是否在用。 養(yǎng)怡之福，可得永年。來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 ?促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 目錄 ? 第一篇 保險基礎(chǔ) Chap1 風(fēng)險與風(fēng)險管理 Chap2 保險的基本內(nèi)容 Chap3 保險合同（上） Chap4 保險合同（下） 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 第二篇 保險實務(wù) Chap5 保險的購買 Chap6 業(yè)務(wù)承保與保險展業(yè) Chap7 索賠與理賠 Chap8 再保險 ? 第三篇 保險類別（略） Chap9 人身保險 Chap10 財產(chǎn)保險與責(zé)任保險 Chap11 信用證保險與保證保險 Chap12 社會保險 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 第四篇 保險市場及其監(jiān)管（貫穿于前幾章） Chap13 保險市場 Chap15 保險監(jiān)管 Chap15 保險政策與保險法律規(guī)范 第五篇 保險學(xué)中熱點及前沿問題探討（自學(xué)及論文評述） 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 導(dǎo)言 一、學(xué)習(xí)保險學(xué)的意義 對個人 :(馬斯洛需求理論） u = f (x1, x2, …q1,q2……In) (1) 合理安排有限資金，降低人生成本 (2) 就業(yè)的需要 對國家：（了解保險對于國家的意義） …… 許書P60 (1) 促進(jìn)社會再生產(chǎn)：保證居民正常消費(fèi)，擴(kuò)大就業(yè)，保障社會穩(wěn)定。 幸甚至哉，歌以詠志。 (2) 無形風(fēng)險因素 (intangible hazard) ： 1) 道德風(fēng)險（ P6） moral～ 《 雙重陰謀 》 2) 行為風(fēng)險因素：粗心大意，漠不關(guān)心等。 特定風(fēng)險 Specific risk ：指由特定的因素所引起，通常是由某些人個人或某些家庭來承擔(dān)損失的不確定性狀態(tài)。 財產(chǎn)所面臨的可能損失 ——純粹風(fēng)險 炒股所面臨的不確定性 ——投機(jī)風(fēng)險 一般來說，只有純粹風(fēng)險才可保。 減損： 即災(zāi)害發(fā)生后，努力減少災(zāi)害的損失程度。 組織公司：尤其是股份有限公司（結(jié)合公司制度發(fā)展史）。 3 風(fēng)險管理與保險（吳書 P59， 外P4347） 風(fēng)險管理即對風(fēng)險的管理，是個人、家庭或其他組織在處理他們所面臨的純粹風(fēng)險時，所采用的用以降低風(fēng)險程度的一種科學(xué)方法。 過程： ? (1) 風(fēng)險排序：致命的風(fēng)險；重要的風(fēng)險；一般的風(fēng)險 ? (2) 確定吸納損失的能力； ? (3) 得出結(jié)論。 ? （ 2）風(fēng)險控制：指企業(yè)對不愿放棄，也不愿轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，通過降低其發(fā)生的可能性，或損失的嚴(yán)重程度來控制風(fēng)險。這一制度通過對可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險費(fèi)的方法，建立保險基金，以合同的形式，將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。 區(qū)別： 立賭博中，風(fēng)險由交易本身創(chuàng)造出來。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? （四）損失的發(fā)生具有偶然性 Occasion of loss 原因： ? 為了防止道德風(fēng)險和行為風(fēng)險的發(fā)生；大數(shù)定律是保險運(yùn)作的基礎(chǔ)，而大數(shù)定律的應(yīng)用以隨機(jī)（偶然）事件為前提。 （三）人壽保險 萌芽時期，互助形式。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 社會保險的興起： 19世紀(jì) 80年代德國開始發(fā)展， 20世紀(jì) 80年代迅速發(fā)展。 來自 中國最大的資料庫下載 2020/9/19 在絕望之中尋找希望 人生終將輝煌 ? 二、根據(jù)被保險人分： 個人保險： personal insurance 商務(wù)保險： mercial insurance 三、根據(jù)實施形式分： 強(qiáng)制保險：如我國的旅客意外傷害強(qiáng)制保險。 （二）保險的派生職能 投資融資職能： ? (1) 投資是保險公司主要業(yè)務(wù)之一； ? (2) 投資是保險公司收益的重要來源； ? (3) 投資是擴(kuò)大保險社會影響的主要手段。 純保費(fèi)：保險人用于支付損失的那一部分保費(fèi) =純保費(fèi)率 保險金額 Price = W*Q W為純保費(fèi)率 Q保險金額 附加保費(fèi)：保險人的經(jīng)營費(fèi)與預(yù)期利潤之和稱附加保費(fèi) 毛保費(fèi)，純保費(fèi)與附加費(fèi)之和 毛保費(fèi)根據(jù)損失概率得來。 ? Legal purpose: a c