【正文】 ..................................................... 14 3 / 19 2 可疑交易報告要素 ............................................................................................... 15 3 大額交易申報標準 ............................................................................................... 16 4 報告義務主體： ................................................................................................... 16 5 報告標準： ........................................................................................................... 17 6 報告程序： ........................................................................................................... 17 7 報告涵蓋內(nèi)容 ....................................................................................................... 17 外部報告中應涵蓋 .................................................................................... 17 內(nèi)部報告中應涵蓋內(nèi)容 ............................................................................ 18 8 具體報告方式： ................................................................................................... 19 第五章 參考法規(guī)及規(guī)章 ........................................................................................... 19 4 / 19 第一章 總則 1 目的 為預防與控制洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為與配合反洗錢工作，維護金融安全，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《個人存款帳戶實名制規(guī)定》、《金融機構(gòu)商戶身份識別和商戶身份數(shù)據(jù)及事務歷史記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法 (試行 )》、《非金融機構(gòu)支付管理辦法》及其它相關(guān)規(guī)定與總行之相關(guān)規(guī)定等強制性要求，制定本制度。 2 反洗錢日常管理制度范圍 本制 度包含商戶身份識別制度、商戶身份資料與交易記錄保存制度、大額交易報告制度及可疑交易報告制度等四部分。 3 相關(guān)名稱涵義 : (一 ) 洗錢：是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及產(chǎn)生的收益來源與性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。 (二 ) 反洗錢：系為預防上述犯罪活動所取得不法所得及產(chǎn)生的收益來源與性質(zhì)，透過金融機構(gòu)進行洗錢活動。商物通依據(jù)相關(guān)法令制定《反洗錢管理制度》，方便各部門員工業(yè)務運作過程中發(fā)生洗錢事件，能盡速采取相關(guān)防范措施 的行為，以遏止不法行為。 4 工作職責劃分 （一）反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導小組（下稱“領(lǐng)導小組”）是公司反洗錢工作的最高領(lǐng)導機構(gòu)，全面負責反洗錢工作。下設反洗錢領(lǐng)導小組辦公室（下稱“領(lǐng)導小組辦公室”），作為領(lǐng)導小組的辦事機構(gòu)和反洗錢工作的執(zhí)行和協(xié)調(diào)部門，設在風險控制管理部。 （二） 領(lǐng)導小組組長由總經(jīng)理擔任，副組長由領(lǐng)導小組辦公室分管領(lǐng)導擔任， 5 / 19 其它成員包括風險控制管理部、合規(guī)部、財務部、信息與技術(shù)部、營銷部、商戶拓展部的部門總監(jiān)或經(jīng)理。反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導小組成員部門（下稱“成員部門”）包括風險管理部、財務部、 技術(shù)管理部、市場部、財務部、合規(guī)審計室、業(yè)務運營部、綜合管理部。 （三）反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)導小組的主要崗位職責： 1. 組織、規(guī)劃公司的反洗錢工作； 2. 組織落實反洗錢工作的具體措施； 3. 建立健全反洗錢工作管理機制，組織、安排相關(guān)制度和流程的建設； 4. 定期匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)，并提出建議； 5. 指導反洗錢培訓工作； 6. 配合監(jiān)管機關(guān)和司法機關(guān)對可疑交易的調(diào)查； 7. 法律、法規(guī)及公司規(guī)章、制度規(guī)定的其他職責。 （四）領(lǐng)導小組組長主持反洗錢領(lǐng)導小組的工作，必要時組長可以委托副組長代行職權(quán)。 （五） 領(lǐng)導小組辦公室的工作職責。 1. 就反洗錢工作的制度建設和規(guī)劃等問題向領(lǐng)導小組提出建議； 2. 根據(jù)相關(guān)反洗錢的法律、法規(guī)及規(guī)章制度，組織或牽頭起草反洗錢工作管理實施細則、操作規(guī)程等規(guī)范性文件； 3. 協(xié)調(diào)落實領(lǐng)導小組的決定和決議； 4. 匯總各相關(guān)部門反洗錢工作的業(yè)務需求； 5. 協(xié)調(diào)可疑資金報告工作； 6. 對反洗錢工作進行調(diào)研、工作監(jiān)督和檢查； 7. 組織開展反洗錢培訓工作和指導對客戶、員工的反洗錢宣傳工作； 8. 召開領(lǐng)導小組協(xié)調(diào)會，討論或協(xié)調(diào)多個部門的反洗錢工作； 9. 辦理領(lǐng)導小組交辦的其它工作。 （六）成員部門根據(jù)各自的部門職責負責相關(guān)反洗錢工作，每個成員部門指定專人負責 處理反洗錢事務，人員更換時，應及時向領(lǐng)導小組辦公室報備。成員部門要在各自業(yè)務范圍內(nèi)積極協(xié)助配合領(lǐng)導小組辦公室工作，認真完成領(lǐng)導小組及辦公室交辦的其他反洗錢工作，做到定人、定崗、定責。 6 / 19 成員部門職責分工。 1）、風險管理部 負責反洗錢規(guī)章制度的制定和合法性審查；負責就反洗錢工作的法律背景、立法動態(tài)和政策導向?qū)痉聪村X工作的影響，向領(lǐng)導小組提出建議或提供法律咨詢意見；負責將各部門的可疑交易及時報送至中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心系統(tǒng)；負責中國人民銀行反洗錢郵箱、反洗錢臺帳系統(tǒng)錄入、上報工作；負責反洗錢工作報告 等文件的撰寫、報送工作；負責組織中國人民銀行關(guān)于反洗錢的培訓和宣傳；負責中國人民銀行反洗錢的其他工作；辦理領(lǐng)導小組及其辦公室交辦的其他工作。 2）、財務部 負責職責范圍內(nèi)可疑交易的識別、報送工作；協(xié)助有關(guān)涉嫌洗錢的查詢；負責在本業(yè)務條線中落