【正文】 8 具體報(bào)告方式： 商物通按照本制度規(guī)范需提交大額交易報(bào)告時(shí)，有關(guān)具體報(bào)告要素、報(bào)告格式及填報(bào)要求將參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)可以交易報(bào)告要素》及相關(guān)規(guī)定辦理。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告 18 / 19 e) 商物通應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件 f) 商物通在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告 g) 商物通在履行商戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為： ? 商戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 ? 對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 ? 商戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新商戶基本信息的 ? 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的商戶身份數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性、完整性的 ? 履行商戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為 h) 商物通應(yīng)按年度向中國(guó)人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种?機(jī)構(gòu)報(bào)告以下反洗錢(qián)信息： ? 反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 ? 反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況 ? 反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)情況 ? 反洗錢(qián)年度內(nèi)部審計(jì)情況 ? 中國(guó)人民銀行依法要求報(bào)送的其他反洗錢(qián)工作信息 i) 商物通應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計(jì)并向中國(guó)人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下反洗錢(qián)信息： ? 執(zhí)行商戶身份識(shí)別制度的情況 ? 協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的情況 ? 向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況 ? 中國(guó)人民銀行依法要求報(bào)送的其他反洗錢(qián)工作信息 內(nèi)部報(bào)告中應(yīng)涵蓋內(nèi)容 (一 ) 內(nèi)部報(bào)告路線 由經(jīng)手人員將疑似洗錢(qián)之相關(guān)資料載明，交由該業(yè)務(wù)主管呈報(bào)合規(guī)主管、風(fēng)控部 19 / 19 負(fù)責(zé) 人及總經(jīng)理進(jìn)行裁決。 (二 ) 如果無(wú)法采取上述方式報(bào)送時(shí)，則依人民銀行規(guī)定方式報(bào)送。 (二 ) 累計(jì)交易金額以單一商戶為單位，按資金收入或者支出情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，即商物通應(yīng)將對(duì)同一商戶在其不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有帳戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算，如果累計(jì)交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，則商物通仍應(yīng) 當(dāng)報(bào)告。 (二 ) 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告： a) 某一交易客觀上具有異常特征，但有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)； b) 中國(guó)人民銀行確定其他可排除的情形。報(bào)告的內(nèi)容包含刷卡交易報(bào)告。 第四章 交易報(bào)告 1 意義 防止不法份子利用商物通進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范員工大額交易報(bào)告行為，落實(shí)執(zhí)行主管機(jī)關(guān)有關(guān)《反洗錢(qián)法律制度》之強(qiáng)制性要求。 (五 ) 法律、行政法規(guī)及規(guī)章對(duì)商戶身份資料與交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求者，適用其規(guī)定。 (三 )同一商戶有不同保存期限商戶身份資料或者交易數(shù)據(jù)記錄者，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。 5 商戶身份資料與交易記錄保存之期限 (一 ) 商戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起，至少保存 5 年。 4 商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存之內(nèi)容 (一 ) 妥善保存商戶身份資料，主要包括：商戶申請(qǐng)成為我司特約商戶的法人身份證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、以及客戶身份識(shí)別時(shí)所記錄的各種信息等復(fù)印 件或原件； (二 ) 妥善保存商戶交易數(shù)據(jù)記錄，主要包括：每筆交易之?dāng)?shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑 14 / 19 證、賬簿，以及有關(guān)規(guī)定要求之反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)等； (三 ) 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)商戶身份識(shí)別和商戶身份資料及交易數(shù)據(jù)記錄保存管理辦法》，遵循“了解你的商戶”的原則，與商物通建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的商戶，均進(jìn)行商戶身份識(shí)別，了解商戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制商戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 (四 ) 對(duì)由代理人代為辦理的，則需和對(duì)被代理人和代理人的身份證件。 3 商戶身份資料與交易數(shù)據(jù)記錄保存 之要求 商戶身份數(shù)據(jù)與交易記錄須符合真實(shí)、完整，并應(yīng)及時(shí)更新商戶身份資料及交易數(shù)據(jù)。 2 目的 (一 ) 對(duì)于可疑交易因需要長(zhǎng)時(shí)間之監(jiān)控，同時(shí)配合司法機(jī)關(guān)對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的偵查與取證工作之需要，依法建立本制度。 5 重新歸類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 商戶若其帳戶往來(lái)交易活動(dòng)與開(kāi)戶時(shí)所告知顯不相符，應(yīng)請(qǐng)商戶說(shuō)明；如有必要，應(yīng)考慮將商戶重新風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)。 (三 ) 接受及配合國(guó)家公安機(jī)關(guān)或其他執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查的商戶。 (五 ) 其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的 中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶 或帳戶劃分標(biāo)準(zhǔn) (一 ) 先前獲得的商戶身份數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性及完整性存在疑點(diǎn)。 (三 ) 行業(yè)特性：例如：賭場(chǎng)、珠寶商、藝術(shù)品買(mǎi)賣(mài)商當(dāng)鋪、夜總會(huì)、提供金融服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu) (貨幣兌換商 )等，為較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)之行業(yè)。 12 / 19 4 商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn) 商物通對(duì)于商戶之風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三個(gè)等級(jí)，分別為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，其劃分標(biāo)準(zhǔn)如下 高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶劃分標(biāo)準(zhǔn) (一 ) 商戶法人要素： a) 外國(guó)政要或與其相關(guān)聯(lián)人士成立的企業(yè)，在準(zhǔn)許接納其成為特約 商戶之前，應(yīng)先行確定有其開(kāi)立該商戶的相關(guān)資金來(lái)源之合法性及其目的； b) 在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)有不良信用記錄，但該不良信用記錄不足以影響其成為我司特約商戶； (二 ) 公開(kāi)數(shù)據(jù)所揭露訊息 a) 商戶所有權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)度復(fù)雜 (公開(kāi)發(fā)行公司除外 )，又無(wú)正當(dāng)理由者。商戶成為我司特約商戶目的明顯且正常的除外； c) 持續(xù)進(jìn)行查證及審察，即在商戶成為我司特約商戶期間內(nèi)持續(xù)審察所進(jìn)行的交易以確保這些交易與分公司對(duì)商戶以及其業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)是一致； d) 通過(guò)可靠及獨(dú)立來(lái)源所得的文件、數(shù)據(jù)或平臺(tái)核實(shí)商戶法人身份，包括其姓名（以及其舊名或別名）、出生日期、國(guó)籍及身份證號(hào)碼，以判斷相應(yīng)證件的真實(shí)性、法人信用情況等。 e) 商戶成為特約商戶后，若該商 戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)模式與分公司對(duì)該商戶的認(rèn)識(shí)并不相符，分公司便應(yīng)考慮把有關(guān)商戶重新歸類(lèi)為高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。 c) 法律風(fēng)險(xiǎn)： 遵照商戶身份識(shí)別制度之程序處理業(yè)務(wù)，可避免因人為主觀判斷疏忽所導(dǎo)致涉訟、被主管監(jiān)理機(jī)關(guān)處以罰鍰、特別 處分或刑事責(zé)任等，足以影響商物通經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況之負(fù)面事件。 (五 )協(xié)助商物通風(fēng)險(xiǎn)管理： a) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)： 藉由建置完善的商戶身份識(shí)別制度可提高員工警覺(jué)性，杜絕不法份子利用，以確保商物通聲譽(yù)免遭損傷。 (三 )協(xié)助打擊犯罪： 保證商戶身份資料之真實(shí)、正確及完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢(qián)與恐怖融資活動(dòng)提供必要信息。 2 目的 通過(guò)商戶身份識(shí)別，商物通可以達(dá)到下列幾點(diǎn)目的： (一 )防止犯罪資金滲透至金融交易： 當(dāng)商戶與商 物通建立收單業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)確實(shí)執(zhí)行商戶身份確認(rèn)作業(yè)，確認(rèn)商戶法人真實(shí)身份，商戶交易真是目的，防止犯罪資金滲透至金融交易。其修改時(shí)亦同。 (二 ) 遇有法令修改時(shí)，本制度相關(guān)內(nèi)容隨之調(diào)整，適用新法令規(guī)定。 (二 )