【正文】 貸信息管理系統(tǒng)。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的貸款總額、資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)臵授信風(fēng)險預(yù)警線。第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計和風(fēng)險分析制度，并視個別集團客戶風(fēng)險狀況進行通報。第二十九條 各商業(yè)銀行之間應(yīng)加強合作，相互征詢集團客戶的資信時，應(yīng)按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。第三十條商業(yè)銀行應(yīng)加強與信譽好、審計質(zhì)量高的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作，必要時應(yīng)要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認可的中介機構(gòu)提供的相關(guān)意見。第四章附則第三十一條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對集團客戶授信風(fēng)險管理參照本指引執(zhí)行。第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負責(zé)解釋。第二篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引82．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。%%%%答案：B83．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)當(dāng)要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，以下哪一項不包括在內(nèi)：（）答案：D多選題77第三篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引題庫商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引1．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的等。（ACDF）（第一章總則 第二條）A． 中資B． 信用合作社C． 中外合資D． 外商獨資商業(yè)銀行E． 城市商業(yè)銀行F． 外國商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》指引所稱集團客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章 總則 第三條）答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。(三)主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。(四)存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的。3．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）A． 貸款B． 拆借C． 福費廷D． 貿(mào)易融資E． 票據(jù)承兌和貼現(xiàn)F． 透支G． 保理H． 擔(dān)保I． 銀團貸款J． 貸款承諾K． 開立信用證4．請簡述《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險？（第一章 總則 第五條）答案：集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。5．請簡述商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循的原則？（第一章 總則 第六條）答案：(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風(fēng)險控制。(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時防范和化解集團客戶授信風(fēng)險。6． 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，其內(nèi)容應(yīng)包 括等（ABCDE）。（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第七條）A． 集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)B． 風(fēng)險管理與防范的具體措施C． 確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則D． 對單一集團客戶的授信限額標準、E． 內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配7．商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第七條）A．中國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理特點相適應(yīng)的管理機制，各級行應(yīng)指定部門負責(zé)全行集團客戶授信活動的組織管理，負責(zé)組織對集團客戶授信的。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第八條）A． 信息收集B． 信息分析C． 信息管理D． 信息服務(wù)E． 信息通報9．商業(yè)銀行對集團客戶授信，應(yīng)由為主管機構(gòu)。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第九條）A． 集團客戶注冊地所在的分支機構(gòu)B． 集團客戶經(jīng)營地所在的分支機構(gòu)C． 集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)D． 集團客戶申請貸款地所在的分支機構(gòu)10．商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行定專人負責(zé)集團客戶授信的日常管理工作。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十條）A．經(jīng)理負責(zé)制B．主任負責(zé)制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負責(zé)制11．商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的同時，還應(yīng)充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務(wù)狀況變化及時做出調(diào)整。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十一條）A． 每個單一企業(yè)，整個集團B． 各個授信對象自身，集團客戶C． 每個單一企業(yè)公司，集團客戶D． 各個授信對象自身，整個集團12．當(dāng)一個集團客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織措施分散風(fēng)險。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十二條）A． 銀團貸款B． 增加客戶抵押品C． 貸款轉(zhuǎn)讓D． 聯(lián)合貸款13．本指引所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%14．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)當(dāng)要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業(yè)銀行可要求。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十三條）A． 集團客戶聘請的公證機構(gòu)關(guān)出具證明材料B． 集團客戶聘請的會計事物所出具財務(wù)報表材料C． 集團客戶聘請的咨詢機構(gòu)關(guān)出具評估材料D． 集團客戶聘請獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明15．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應(yīng)進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行，并在授信調(diào)查報告中反映出來。調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報告的真實性負責(zé)。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實地核查16．商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機構(gòu)進行調(diào)查外，還要關(guān)注其等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關(guān)情況。（BCEG）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第十五條）A． 境外公司所在地的國家風(fēng)險B． 境外公司的背景C． 信用評級D． 信譽E． 經(jīng)營和財務(wù)F． 法人代表的經(jīng)營能力G． 重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范的風(fēng)險。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴格審核其資信情況，并嚴格控制。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十六條）A． 集團內(nèi)企業(yè)之間互相融資B． 集團內(nèi)企業(yè)之間互相持股C． 集團客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保D． 集團客戶發(fā)生重大改革18．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)以上關(guān)聯(lián)交易的情況。（A）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停