【正文】 貸信息管理系統(tǒng)。第二十七條 商業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的貸款總額、資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設臵授信風險預警線。第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團客戶授信業(yè)務統(tǒng)計和風險分析制度，并視個別集團客戶風險狀況進行通報。第二十九條 各商業(yè)銀行之間應加強合作，相互征詢集團客戶的資信時，應按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。第三十條商業(yè)銀行應加強與信譽好、審計質(zhì)量高的會計師事務所、律師事務所等中介機構建立穩(wěn)定的業(yè)務合作，必要時應要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認可的中介機構提供的相關意見。第四章附則第三十一條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對集團客戶授信風險管理參照本指引執(zhí)行。第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋。第二篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引82．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。%%%%答案：B83．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，以下哪一項不包括在內(nèi)：（）答案：D多選題77第三篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引題庫商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引1．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的等。（ACDF）（第一章總則 第二條）A． 中資B． 信用合作社C． 中外合資D． 外商獨資商業(yè)銀行E． 城市商業(yè)銀行F． 外國商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》指引所稱集團客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章 總則 第三條）答案：(一)在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。(三)主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關系和二代以內(nèi)旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的。(四)存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。3．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱授信業(yè)務包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）A． 貸款B． 拆借C． 福費廷D． 貿(mào)易融資E． 票據(jù)承兌和貼現(xiàn)F． 透支G． 保理H． 擔保I． 銀團貸款J． 貸款承諾K． 開立信用證4．請簡述《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱集團客戶授信業(yè)務風險？（第一章 總則 第五條）答案：集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。5．請簡述商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則？（第一章 總則 第六條）答案：(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。(二)適度原則。商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。(三)預警原則。商業(yè)銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。6． 商業(yè)銀行應根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，結合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度，其內(nèi)容應包 括等（ABCDE）。（第二章 授信業(yè)務風險管理 第七條）A． 集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設B． 風險管理與防范的具體措施C． 確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則D． 對單一集團客戶的授信限額標準、E． 內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責任分配7．商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第七條）A．中國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會8．商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的。（ACD）（第二章 授信業(yè)務風險管理第八條）A． 信息收集B． 信息分析C． 信息管理D． 信息服務E． 信息通報9．商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由為主管機構。（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第九條）A． 集團客戶注冊地所在的分支機構B． 集團客戶經(jīng)營地所在的分支機構C． 集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構或總行指定機構D． 集團客戶申請貸款地所在的分支機構10．商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十條）A．經(jīng)理負責制B．主任負責制C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負責制11．商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。最高授信額度應根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務狀況變化及時做出調(diào)整。（B）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十一條）A． 每個單一企業(yè)，整個集團B． 各個授信對象自身，集團客戶C． 每個單一企業(yè)公司，集團客戶D． 各個授信對象自身，整個集團12．當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織措施分散風險。（ACD）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十二條）A． 銀團貸款B． 增加客戶抵押品C． 貸款轉(zhuǎn)讓D． 聯(lián)合貸款13．本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。（B）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%14．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業(yè)銀行可要求。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十三條）A． 集團客戶聘請的公證機構關出具證明材料B． 集團客戶聘請的會計事物所出具財務報表材料C． 集團客戶聘請的咨詢機構關出具評估材料D． 集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明15．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行，并在授信調(diào)查報告中反映出來。調(diào)查人員應對調(diào)查報告的真實性負責。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實地核查16．商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構授信時，除了要對其境內(nèi)機構進行調(diào)查外，還要關注其等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關情況。（BCEG）（第二章 授信業(yè)務風險管理第十五條）A． 境外公司所在地的國家風險B． 境外公司的背景C． 信用評級D． 信譽E． 經(jīng)營和財務F． 法人代表的經(jīng)營能力G． 重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范的風險。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保，商業(yè)銀行應嚴格審核其資信情況，并嚴格控制。（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十六條）A． 集團內(nèi)企業(yè)之間互相融資B． 集團內(nèi)企業(yè)之間互相持股C． 集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間互相擔保D． 集團客戶發(fā)生重大改革18．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)以上關聯(lián)交易的情況。（A）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權單方?jīng)Q定停