【正文】 活的各方各面，因此為了減少和避免市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象，提高社會(huì)資源的分配效率，研究如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)的 產(chǎn)生就具有十分重大的意義。 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 2 第 1章 信息不對(duì)稱(chēng)與道德風(fēng)險(xiǎn) 信息不對(duì)稱(chēng) 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，象資本、土地一樣成為必須的生產(chǎn)資料并且作為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)被納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算。在以往的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，信息產(chǎn)業(yè)所占的比重很小，基本上是作為國(guó)家公器由國(guó)家提供，其成本列入國(guó)家預(yù)算，其收益算做社會(huì)文明的進(jìn)步，所以沒(méi)有被列入通常的國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算。但是，信息作為一種資源參與社會(huì)財(cái)富的分配的作用卻一直在發(fā)揮著，并且貫穿著整個(gè)人類(lèi)社會(huì)歷史的始終。 按哈耶克對(duì)知識(shí)的分類(lèi)，知識(shí)分為科學(xué)知識(shí)和特定時(shí)間和地點(diǎn)的知識(shí)。下面將對(duì)這 兩類(lèi)知識(shí)的分配壯況進(jìn)行分析?？茖W(xué)知識(shí)作為一種社會(huì)資源，長(zhǎng)期以來(lái)一直處于被壟斷和實(shí)行國(guó)家配給的狀態(tài)，資源配置的效率低下。教育是對(duì)科學(xué)知識(shí)進(jìn)行分配的一種主要工具。教育實(shí)行國(guó)家配給表現(xiàn)在信息配給工具如學(xué)校由國(guó)家壟斷和掌握，考察一下各國(guó)教育的歷史，不難得出以上結(jié)論 [1]?？茖W(xué)知識(shí)的壟斷限制了對(duì)科學(xué)知識(shí)信息的供給，使多數(shù)的社會(huì)成員沒(méi)有機(jī)會(huì)去接受教育，教育成為少數(shù)上層社會(huì)的專(zhuān)利，信息資源的供給相對(duì)于需求一直處于嚴(yán)重的不足狀態(tài)，在很大的程度上阻礙了人類(lèi)社會(huì)的文明進(jìn)程。歷史上人們因缺少科學(xué)知識(shí)而導(dǎo)致的愚昧使社會(huì)付出的成本太 大了。現(xiàn)在，中國(guó)放開(kāi)了民營(yíng)教育，使科學(xué)知識(shí)的供求矛盾得到了一定程度的緩解。信息象電力、交通一樣對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的基礎(chǔ)作用，但是，以國(guó)家為主導(dǎo)的信息傳播即信息資源配置的效率非常低，已經(jīng)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。所以信息資源配置的社會(huì)化、市場(chǎng)化將是一種必然趨勢(shì)。對(duì)于特定時(shí)間和地點(diǎn)的信息的分配也存在這種情況，傳媒可以看作是對(duì)特定時(shí)間和地點(diǎn)的信息進(jìn)行配置的一種主要工具，如廣播電信、報(bào)紙等，傳媒由政府經(jīng)營(yíng)也存在著信息資源配置效率低下的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在對(duì)信息配置的非市場(chǎng)化運(yùn)作，信息非商品化，不能滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)信息的 需求等。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)特定時(shí)間和地點(diǎn)的信息的需求越來(lái)越多，放開(kāi)信息資源配置主體的限制，允許民間資本經(jīng)營(yíng)傳媒，建立以市場(chǎng)個(gè)體為主導(dǎo)的信息傳播機(jī)制，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則進(jìn)行社會(huì)信息資源的配置也將是一種必然的趨勢(shì)。 信息不對(duì)稱(chēng)理論的作用 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 3 （ 1） 該理論指出了信息對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要影響。隨著新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，信息在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用比過(guò)去任何時(shí)候都更加突出，并將發(fā)揮更加不可估量的作用。 （ 2）該理論揭示了市場(chǎng)體系中的缺陷，指出完全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不是天然合理的，完全靠自由市場(chǎng)機(jī)制不一定會(huì)給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)最佳效果 ，特別是在投資、就業(yè)、環(huán)境保護(hù)、社會(huì)福利等方面。 （ 3）該理論強(qiáng)調(diào)了政府在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要性，呼吁政府加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)督力度，使信息盡量由不對(duì)稱(chēng)到對(duì)稱(chēng)，由此更正由市場(chǎng)機(jī)制所造成的一些不良影響 . 信息不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng) 信息不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)是指在各個(gè)市場(chǎng)參與者所掌握的信息成不均勻分布的市場(chǎng)，也可以看作時(shí)市場(chǎng)中存在的各種非對(duì)稱(chēng)信息的集合體。 信息不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)的基本形式可劃分為三種： （ 1） 買(mǎi)主與賣(mài)主之間的信息差別而產(chǎn)生的信息不對(duì)稱(chēng)市場(chǎng) （ 2） 賣(mài)主與買(mǎi)主之間的信息差別而產(chǎn)生的信息不對(duì)稱(chēng)市場(chǎng) （ 3） 買(mǎi)主與買(mǎi)主之間的信息差別 而產(chǎn)生的信息不對(duì)稱(chēng)市場(chǎng) 信息不對(duì)稱(chēng) 的影響 信息不對(duì)稱(chēng)能夠?qū)е聝蓚€(gè)問(wèn)題：逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 【 2】 。 信息不對(duì)稱(chēng)發(fā)生在交易契約簽訂之前，容易引發(fā)“逆向選擇”。逆向選擇是指市場(chǎng)交易的一方如果能夠利用多于另一方的信息使自己受益而使自己受益而使另一方受損，那么傾向于與對(duì)方簽訂契約進(jìn)行交易，這種交易契約的簽訂或市場(chǎng)選擇導(dǎo)致了市場(chǎng)效率的降低。例如：保險(xiǎn)市場(chǎng)、汽車(chē)防盜險(xiǎn)等。 信息不對(duì)稱(chēng)發(fā)生在交易契約簽約之后，容易引發(fā)“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“委托 代理問(wèn)題”。委托 代理問(wèn)題是指由于信息不對(duì)稱(chēng)，處于信息劣勢(shì)的委托人難以觀察、知道代理人 的全部、真實(shí)行為，代理人為了追求自己的利益而實(shí)施違背委托人利益的行為。例如：股票自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)中的“花頭” 。 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 4 第 2章 國(guó)內(nèi)外關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 國(guó)外關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 非資本所有者的管理者控制企業(yè)而產(chǎn)生的問(wèn)題，一直為經(jīng)濟(jì)學(xué)家所關(guān)注，其中較有代表性的是以鮑莫爾 (1959)等人為代表的“經(jīng)理廠商理論 ，以及西蒙(1955， 1982)等人為代表的“行為廠商理論 。這些理論摒棄了追化的資本所有者與管理者合一的古典企業(yè)模式，而傾向于把重點(diǎn)放在研究經(jīng)理的動(dòng)力問(wèn)題的理論上。對(duì)同一問(wèn)題的近期研究形成了“委托一代理理論 ，也稱(chēng)為 “激勵(lì)理論”[3]。 委托 — 代理基礎(chǔ)模型研究的是單期代理人的激勵(lì)問(wèn)題，當(dāng)委托 代理關(guān)系不是一次性的而是多次性的時(shí)候，就帶來(lái)了對(duì)代理人的動(dòng)態(tài)激勵(lì)問(wèn)題。早在 1971年間，羅賓斯泰英和倫德納 就建立了委托 代理 模型，并證明了：如果委托人和代理人之間保持長(zhǎng)期的關(guān)系。雙方都有足夠的耐心，那么，帕累托一階最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和激勵(lì)可以實(shí)現(xiàn)。 1979 年，萊瑟爾在長(zhǎng)期的雇傭關(guān)系中，“工齡工資”制度可以遏制員工的偷懶行為。 1990 年弗登伯格 r，霍姆斯特姆 (Hohnstrc)和米爾格羅姆證明了：如果代理人可以在與委托人同樣的利率條件下自 由進(jìn)入資本市場(chǎng)，一系列的短期契約可以與長(zhǎng)期契約達(dá)到同樣的效果 [3]。 1998 年，安瑞(Adalle)認(rèn)為代理人和監(jiān)優(yōu)范圍取決于合法系統(tǒng)的效能，當(dāng)與非法交易 (合謀 )相關(guān)的交易成本足夠小時(shí)理人和監(jiān)督者的合謀會(huì)使委托人的利益增加。 2021 年，米茜軟 (Misllra)方案 (懲罰和報(bào)酬 )如何影響監(jiān)督者選擇努力水平和誠(chéng)實(shí)程度的問(wèn)題進(jìn)行了研究，且認(rèn)為當(dāng)存在報(bào)酬、懲罰約束時(shí)，監(jiān)督結(jié)構(gòu) (一個(gè)監(jiān)督者或多個(gè)監(jiān)督者競(jìng)爭(zhēng) )是最重要的影響因素 [4]。 國(guó)內(nèi)關(guān)于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的研究 國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于信息不對(duì)稱(chēng)的研究始于 20 世紀(jì) 80 年代初 , 經(jīng)過(guò)多年的探索和研究后 ,1989 年中國(guó)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)的成立將其推入了迅速發(fā)展階段。 80 年代以來(lái) , 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革和科技體制改革的發(fā)展 , 信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題引起了我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界、信息學(xué)界的重視 , 一些學(xué)者涉足這個(gè)領(lǐng)域 , 以獨(dú)立或合作方式 , 對(duì)其進(jìn)行了研究。個(gè)人研究活動(dòng)是我國(guó)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)術(shù)活動(dòng)中最早、最活躍的一個(gè)方河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 5 面。參與信息不對(duì)稱(chēng)研究的不僅有經(jīng)濟(jì)界、信息界 , 還有科技界、教育界、文化界 , 還有高校的師生和科研機(jī)構(gòu)的研究人員 , 還有信息機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)的工作人員。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì) ,1978— 1992 年間 , 我國(guó)學(xué)術(shù) 刊物上發(fā)表的關(guān)于研究信息不對(duì)稱(chēng)的文獻(xiàn)不少于 81 篇 。1980— 1994 年間 , 學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表的有關(guān)信息市場(chǎng)的文章 208 篇 [1]。 雖然我國(guó)關(guān)于信息不對(duì)稱(chēng)的研究發(fā)展較快 , 成果較多 , 但與國(guó)外研究相比 , 還存在很大差距 , 主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 : 首先 , 研究?jī)?nèi)容不夠全面 , 研究成果的主題分布不夠均勻。從大的方面看 , 我國(guó)學(xué)者對(duì)信息市場(chǎng)、信息產(chǎn)業(yè)的研究較多 , 而對(duì)微觀信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究較少 [5]。其次 , 研究深度不夠。已有的研究成果大多數(shù)缺乏理論深度 , 大部分是引進(jìn)或評(píng)價(jià)國(guó)外已有成果 , 而對(duì)我國(guó)信息市場(chǎng)、信息 服務(wù)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等進(jìn)行表象分析較多。一些文章過(guò)于模式化 , 對(duì)信息經(jīng)濟(jì)自身規(guī)律、內(nèi)在機(jī)制等缺乏深層次的研究 [6] 。第三 , 研究方法有待改進(jìn)。現(xiàn)有的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中 , 采用實(shí)證研究和定量分析方法較少。大部分研究是從文獻(xiàn)到文獻(xiàn)、從理論到理論 , 少量的實(shí)際調(diào)研也是 , 很少采用數(shù)學(xué)方法進(jìn)行分析而得出定量結(jié)論和模型。雖然我國(guó)信息不對(duì)稱(chēng)的研究中還存在著一些問(wèn)題 , 但它已受到了我國(guó)信息科學(xué)界和經(jīng)濟(jì)學(xué)界的普遍重視 , 參與研究的專(zhuān)家、學(xué)者和實(shí)際工作者越來(lái)越多。可以說(shuō) , 信息不對(duì)稱(chēng)研究在我國(guó)的發(fā)展速度是較快的 , 發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn) 種種不足也是不可避免的。我國(guó)信息不對(duì)稱(chēng)的研究潛力較大 , 發(fā)展前景較好。只要我們根據(jù)學(xué)科發(fā)展的客觀規(guī)律 , 結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況 , 遵循正確的指導(dǎo)思想 , 采用科學(xué)的研究方法 , 就能進(jìn)行全面、系統(tǒng)、深層次的研究 。 河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 6 第 3章 道德風(fēng)險(xiǎn)的理論研究 主要理論 依據(jù) 信息不對(duì)稱(chēng) ,是指市場(chǎng)交易的各方所擁有的信息不對(duì)等 ,買(mǎi)賣(mài)雙方所掌握的商品或服務(wù)的價(jià)格 ,質(zhì)量等信息不相同 ,即一方比另一方占有較多的相關(guān)信息 ,處于信息優(yōu)勢(shì)地位 ,而另一方則處于信息劣勢(shì)地位 .在各種交易市場(chǎng)上 ,都不同程度地存在著信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題 。 道德風(fēng)險(xiǎn)是指，人們 享有自己行為的收益而將成本轉(zhuǎn)嫁給別人，從而造成他人損失的可能性 .道德風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為道德危機(jī)。 委托 代理理論是制度經(jīng)濟(jì)學(xué)契約理論的主要內(nèi)容之一，主要研究的委托代理關(guān)系是指一個(gè)或多個(gè)行為主體根據(jù)一種明示或隱含的契約，指定、雇傭另一些行為主體為其服務(wù)，同時(shí)授予后者一定的決策權(quán)利，并根據(jù)后者提供的服務(wù)數(shù)量和質(zhì)量對(duì)其支付相應(yīng)的報(bào)酬。授權(quán)者就是委托人，被授權(quán)者就是代理人。 信息不對(duì)稱(chēng)與道德風(fēng)險(xiǎn) 信息不對(duì)稱(chēng)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域易招致道德風(fēng)險(xiǎn) ,這早已引起學(xué)者們的關(guān)注。 2021年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主約瑟夫 斯蒂格利茨等三位學(xué)者“ 使用不對(duì)稱(chēng)信息進(jìn)行市場(chǎng)分析 ” ,發(fā)現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)必定導(dǎo)致信息擁有方為牟取自身更大利益 ,使另一方的利益受損 ,這種行為造成一種道德風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下 ,市場(chǎng)的運(yùn)行可能是無(wú)效的。更糟的是 ,這種“市場(chǎng)失靈 ”具有“ 逆向選擇 ” 作用 ,即市場(chǎng)上只剩下次品 ,即經(jīng)濟(jì)學(xué)家常說(shuō)的“ 劣幣驅(qū)逐良幣 ” [7]。為減少或避免這種行為發(fā)生 ,提高社會(huì)資源配置效率 ,經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了許多理論和模型。鑒于信息不對(duì)稱(chēng)充斥于當(dāng)代社會(huì)生活的方方面面 ,在一個(gè)更廣的范圍內(nèi)而非僅限于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域考察和揭示信息不對(duì)稱(chēng)招致道德風(fēng)險(xiǎn)的原因和機(jī)理實(shí) 屬必要。通而觀之 ,其原因 和機(jī)理主要有三個(gè)方面。 （ 1） 信息不對(duì)稱(chēng)為人們采取敗德行為策略以謀取利益最大化的道德風(fēng)險(xiǎn)提供了極大的誘惑。 一般說(shuō)來(lái) ,采取敗德行為策略的道德風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于信息優(yōu)勢(shì)的一方。信息優(yōu)勢(shì)分為“隱蔽行動(dòng)”和“隱蔽信息”。隱蔽行動(dòng)指一方影響另一方利益的行動(dòng)難以河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 7 為另一方所察覺(jué)或預(yù)測(cè)到 ,如雇主難以不付出代價(jià)就能準(zhǔn)確判斷工人的努力程度 。一般網(wǎng)民很難監(jiān)測(cè)“黑客” 對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的攻擊等。隱蔽信息是指判斷一方行動(dòng)合理與否所需的信息難以為另一方所獲得 ,這在專(zhuān)家服務(wù)中體現(xiàn)的最為明顯 ,如醫(yī)生、律師、經(jīng)理和政 治家的服務(wù) ,被服務(wù)者往往缺乏足夠的知識(shí)和信息來(lái)判斷專(zhuān)家的服務(wù)是否合乎自己的利益 [7]。在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下 ,處于信息優(yōu)勢(shì)的一方采取敗德行為策略以實(shí)現(xiàn)利益最大化有著極大的誘惑 :利用自己的優(yōu)勢(shì)信息 ,他不僅可以有效規(guī)避對(duì)自己敗德行為的懲罰 ,而且在極端的情況下他甚至不用擔(dān)心他的敗德行為有被揭露和發(fā)現(xiàn)的可能。由此 ,如果行為主體缺乏足夠的道德自律 ,則極易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2） 信息不對(duì)稱(chēng)消解著人們行為的道德意義 ,甚至可以使敗德行為披上道德的外衣。 行為的道德意義依賴(lài)于一套話語(yǔ)解釋系統(tǒng)。在不同話語(yǔ)解釋系統(tǒng)當(dāng)中 ,行為的道德意義存在著極大的差異。這不僅源于不同話語(yǔ)解釋系統(tǒng)提供的不同道德價(jià)值觀 ,而且源于不同話語(yǔ)解釋系統(tǒng)對(duì)行為的不同闡釋。理性建構(gòu)起來(lái)的科學(xué)話語(yǔ)解釋系統(tǒng)以其對(duì)“規(guī)律性”、“必然性”、“真理”等的揭示而確立了自身的優(yōu)勢(shì)話語(yǔ)霸權(quán) ,它以“價(jià)值中立” 、 “道德中立”的姿態(tài)不僅傲然于各種道德學(xué)說(shuō)、 倫理思想之上 。而且本身提供了一套“道德”、“價(jià)值” 評(píng)判標(biāo)準(zhǔn) ,即凡是符合“科學(xué)” 的 ,就是道德的 ,而違背“科學(xué) ”就是不道德的。于是 ,在科學(xué)話語(yǔ)解釋系統(tǒng)當(dāng)中 ,處于信息優(yōu)勢(shì)的一方 ,可以極有力地為自己的敗德行 為進(jìn)行辯護(hù) ,或祛除其道德意義 ,或?yàn)槠渑稀暗赖隆钡耐庖? ,使自己的敗德獲利行為道德化、 理所當(dāng)然化。如一個(gè)品行惡劣的醫(yī)生在出現(xiàn)醫(yī)療事故時(shí) ,可以很輕松地將之歸因于不可控因素 ?；?yàn)榱四怖室獯蛑盀榱嘶颊摺? 的旗號(hào)要求小疾患者為其高昂醫(yī)療診斷費(fèi)用埋單等。在現(xiàn)代信息不對(duì)稱(chēng)的社會(huì) ,對(duì)專(zhuān)家、 權(quán)威的信賴(lài)維持著人們對(duì)社會(huì)的信任 ,成為社會(huì)合作的基礎(chǔ)之一。一旦人們對(duì)專(zhuān)家、 權(quán)威失去了基本的信任 ,由此引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)恐怕是極具災(zāi)難性的。 （ 3） 科學(xué)技術(shù)發(fā)展的信息不完備性進(jìn)一步增大了信息不對(duì)稱(chēng)招致道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性。 科學(xué) 技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了“信息場(chǎng)”的悖論 :即對(duì)于某種科學(xué)行為的后果來(lái)說(shuō) ,每個(gè)人 (包括科學(xué)家 )都確知自己擁有的信息是不完備的 ,但每個(gè)人 (包括科學(xué)家 )都不敢確知另一個(gè)人對(duì)此是否擁有比自己更多的信息。它把每個(gè)人都推上了信息不對(duì)稱(chēng)的境地。對(duì)于科學(xué)技術(shù)發(fā)展所帶來(lái)的人們對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)的體認(rèn) ,使得對(duì)信河南科技大學(xué) 國(guó)際教育 學(xué)院畢業(yè)論文 8 息的處理產(chǎn)生了極大的不確定性 ,各種對(duì)科學(xué)行為及其后果的解釋都帶有模棱兩可的性質(zhì)。由此所隱含的道德風(fēng)險(xiǎn)可能是人們所無(wú)法預(yù)測(cè)和控制的。如面對(duì)克隆技術(shù)的發(fā)展及其應(yīng)用 ,關(guān)于克隆人問(wèn)題的道德?tīng)?zhēng)論就成了一個(gè)誰(shuí)也說(shuō)服不了誰(shuí)的倫理難題 ,訴諸于政治方式的解決之道則成了最后的底線