【正文】 在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)有利用銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的新的作案手法和發(fā)展趨勢(shì)時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢(qián)部門(mén)。附件：中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知 中國(guó)人民銀行合肥中心支行辦公室（印）2 009 年9 月7 日 中國(guó)人民銀行辦公廳文件（銀辦發(fā)〔 2009 〕 151 號(hào)）中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的通知人民銀行上海總部；各分行、營(yíng)業(yè)管理部；各省會(huì)（首府）城市中心支行；各副省級(jí)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行： 為有效預(yù)防和打擊利用銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)監(jiān)管工作的有效性，現(xiàn)就加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、認(rèn)真貫徹落實(shí)《 中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公安部國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔 2009 〕 142 號(hào)）精神，切實(shí)履行反洗錢(qián)職責(zé)，預(yù)防銀行卡業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。二、加強(qiáng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。除專項(xiàng)檢查外，各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融機(jī)構(gòu)在辦理銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，列入反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，特別是涉及以下業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的反洗錢(qián)工作：（一）金融機(jī)構(gòu)在辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的情況。（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)于持有多張信用卡的客戶，開(kāi)展客戶身份識(shí)別的情況。（三）金融機(jī)構(gòu)委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的情況。（四）金融機(jī)構(gòu)對(duì)于特約商戶開(kāi)展客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)的情況。（五）金融機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM 等非面對(duì)面業(yè)務(wù)過(guò)程中是否采取了必要的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。（六）金融機(jī)構(gòu)對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告情況。（七）金融機(jī)構(gòu)是否有效保存了客戶身份資料和交易記錄。（八）金融機(jī)構(gòu)對(duì)于我國(guó)有關(guān)部門(mén)和聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單的監(jiān)控情況。（九）其他洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，反洗錢(qián)部門(mén)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反賬戶實(shí)名制、賬戶管理規(guī)定等支付結(jié)算制度的，應(yīng)及時(shí)移交支付結(jié)算部門(mén)處理；發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)和恐怖融資案件線索的，要及時(shí)移送有權(quán)部門(mén)處理。三、各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行反洗錢(qián)局有關(guān)“非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)”課題研究的部署安排，組織金融機(jī)構(gòu)深入研究不法分子在新技術(shù)條件下，利用銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的作案手法和發(fā)展趨勢(shì)。四、各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真剖析典型案例，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提示相關(guān)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)健全反洗錢(qián)內(nèi)控體系，提高公眾識(shí)別銀行卡犯罪活動(dòng)的意識(shí)和能力。五、依法處理違反反洗錢(qián)規(guī)定辦理銀行卡業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于放任甚至協(xié)助不法分子利用銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，要依法從嚴(yán)懲處。請(qǐng)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)及時(shí)向轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支行和金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)本通知精神。中國(guó)人民銀行辦公廳（?。? 009 年8 月3 日 主題詞：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)銀行卡反洗錢(qián)通知 抄送：各辦事處。聯(lián)系人：張彥 電話：0551 一5620832 校對(duì)：張彥安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室 2009 年10 月12 日印發(fā)一6 一第四篇：省聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作指引XX省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，切實(shí)遵循反洗錢(qián)合規(guī)要求，有效防范銀行卡產(chǎn)品或服務(wù)被利用成為洗錢(qián)工具的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)和結(jié)算賬戶管理相關(guān)制度、《XX省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)人民幣反洗錢(qián)操作規(guī)程》等內(nèi)部反洗錢(qián)相關(guān)制度，結(jié)合XX信合銀行卡業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制定本指引。第二條省聯(lián)社電子銀行部在省聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，開(kāi)展對(duì)全轄銀行卡產(chǎn)品反洗錢(qián)工作的指導(dǎo)、管理、培訓(xùn)和監(jiān)督。地市辦事處及各縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合電子銀行部，按照分級(jí)管理原則，對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)、管理、培訓(xùn)和監(jiān)督。第三條 本指引適用于XX省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及XX信合富秦系列所有銀行卡產(chǎn)品。第二章 開(kāi)戶管理第四條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在審批客戶辦卡申請(qǐng)時(shí)識(shí)別客戶身份，并以此作為客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和持續(xù)交易監(jiān)控的基礎(chǔ)。第五條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)審批個(gè)人卡申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)人或擔(dān)保人的有效身份證件的名稱和號(hào)碼、住所及工作單位證明等相關(guān)資料，登記申請(qǐng)人基本身份信息，并保存有效身份證件復(fù)印件。不得為身份不明、匿名或假名申請(qǐng)人辦卡，若發(fā)現(xiàn)已開(kāi)戶持卡人為假名的，應(yīng)立即凍結(jié)賬戶，并及時(shí)向縣級(jí)管理機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)主管部門(mén)報(bào)告。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)審批單位卡申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的發(fā)卡條件認(rèn)真核對(duì)客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶許可證或事業(yè)法人代碼證等有效證件，登記客戶的基本身份信息，并保存有效身份證明文件復(fù)印件。第六條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在依法審核申請(qǐng)人身份資料時(shí)，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，并按照中國(guó)人民銀行的要求建立聯(lián)網(wǎng)核查制度。第七條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可依法通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)等電子信息系統(tǒng)核實(shí)申請(qǐng)人的資信情況，并保存調(diào)查記錄。第八條 利用電話、網(wǎng)絡(luò)、智慧銀行等方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。第九條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在審批申請(qǐng)人辦卡申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)所掌握的申請(qǐng)人身份基本信息，劃分申請(qǐng)人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十條 根據(jù)申請(qǐng)人的行業(yè)或職業(yè)、申請(qǐng)人來(lái)自或業(yè)務(wù)往來(lái)的國(guó)家或地區(qū)以及客戶是否外國(guó)政要等因素，將申請(qǐng)人 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，在審批客戶辦卡申請(qǐng)時(shí)根據(jù)情況適用不同的審批程序。第十一條 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作人員可在發(fā)卡前或發(fā)卡后的合理時(shí)間內(nèi)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施核實(shí)客戶所提供的身份證件、基礎(chǔ)和附加身份信息的真實(shí)性，核實(shí)的措施可包括但不限于：（一）從客戶處要求獨(dú)立可靠文件。（二）回訪或?qū)嵉夭樵L客戶。（三）向居民身份證件管理機(jī)關(guān)或海關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。（四）查詢客戶信用記錄檔案。（五）其他可依法采取的措施。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)記錄所采取的客戶身份核實(shí)的措施和核實(shí)結(jié)果。第十二條對(duì)于確定為中風(fēng)險(xiǎn)的客戶，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可視情況決定是否需要采取本指引第十一條規(guī)定的核實(shí)身份措施。第十三條申請(qǐng)人符合以下情形的，應(yīng)拒絕為其發(fā)卡或進(jìn)行交易、提供服務(wù)：（一）申請(qǐng)人拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件。（二）申請(qǐng)人提供的身份證件系偽造或變?cè)?。（三）申?qǐng)人提供的身份證明文件或基本身份信息不 全，且無(wú)法補(bǔ)充提供。（四）申請(qǐng)人拒絕提供網(wǎng)點(diǎn)要求補(bǔ)充的客戶身份信息。（五）經(jīng)核實(shí)，申請(qǐng)人所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。（六）經(jīng)核實(shí)，有合理理由懷疑申請(qǐng)人可能涉嫌洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)。（七）省聯(lián)社其他政策、制度、辦法規(guī)定的情形。（八）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情形。就以上情形，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)同時(shí)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求或縣級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)定，提交可疑交易報(bào)告。第十四條發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)每月向縣級(jí)管理機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作牽頭管理部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)客戶相關(guān)情況。第三章 賬戶交易管理第十五條 銀行卡僅限于合法持卡人本人使用，不得出租或轉(zhuǎn)借銀行卡及其賬戶。第十六條 對(duì)于跨境銀行卡消費(fèi)和取現(xiàn)要密切關(guān)注，發(fā)現(xiàn)可疑情況，立即監(jiān)控和報(bào)告。第十七條 發(fā)現(xiàn)持卡人賬戶與異常商戶或地下錢(qián)莊有資金往來(lái)要立即監(jiān)控和報(bào)告，明顯涉嫌犯罪的要及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。第十八條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)持卡人的賬戶情況實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人一階段持卡交易突然異常增大，應(yīng)進(jìn)行跟 蹤調(diào)查了解，如有疑問(wèn)應(yīng)立即報(bào)告。第十九條 嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)制裁的決議。若發(fā)現(xiàn)涉及制裁名單中機(jī)構(gòu)和個(gè)人的交易，應(yīng)作為可疑交易立即報(bào)告，并立即凍結(jié)持卡人賬戶。第二十條 接收境外匯入款時(shí)應(yīng)檢查匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息，若上述信息中的任何一項(xiàng)缺失的應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核；境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。為個(gè)人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。第四章 商戶管理第二十一條 簽約縣級(jí)機(jī)構(gòu)在特約商戶簽約前應(yīng)對(duì)其資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)模、人員等情況進(jìn)行調(diào)查和摸底，并據(jù)此作為是否發(fā)展的依據(jù)，簽約前要進(jìn)行實(shí)地考察，同時(shí)保存商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人身份證明文件等資料。第二十二條 對(duì)于財(cái)務(wù)管理混亂、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、有重大不良記錄的商戶，應(yīng)不予接納為特約商戶；對(duì)從事流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性較大行業(yè)的商戶，應(yīng)慎重接納為特約商戶。第二十三條 收單行應(yīng)建立商戶風(fēng)險(xiǎn)檔案，記錄商戶受 理銀行卡業(yè)務(wù)中的異常交易和違約情況。對(duì)管理不善、屢出問(wèn)題的商戶應(yīng)中止其受理銀行卡的資格，并及時(shí)收回收單業(yè)務(wù)機(jī)具、單據(jù),防止不法商戶繼續(xù)利用機(jī)具從事違法活動(dòng)。第二十四條 商戶簽約后應(yīng)立即培訓(xùn)，教授收銀員受理銀行卡的相關(guān)知識(shí)，培養(yǎng)其合法合規(guī)操作的意識(shí)。第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)建立良好的合作關(guān)系，及時(shí)得到商戶變更或注銷等管理信息，以便加強(qiáng)對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及管理。第二十六條 對(duì)于咨詢公司、網(wǎng)上購(gòu)物之類商戶要定期檢查，防止POS設(shè)備被用于套現(xiàn)洗錢(qián)等不法用途。第二十七條 特別需要關(guān)注商戶短期內(nèi)交易異?，F(xiàn)象，如交易金額劇增、長(zhǎng)期無(wú)交易商戶突然出現(xiàn)大量交易、同一持卡人在同一商戶連續(xù)多筆大額交易等，防止商戶參與或被不法分子利用洗錢(qián)。第二十八條 發(fā)現(xiàn)商戶與不法分子勾結(jié)作案的情況，要及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)，并密切配合司法機(jī)關(guān)打擊違法行為。第五章 客戶持續(xù)身份識(shí)別及交易監(jiān)控 第二十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。第三十條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于本網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中出現(xiàn)的異常交易應(yīng)加強(qiáng)了解并記錄如下信息：（一）資金來(lái)源。（二）資金用途。（三）個(gè)人經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營(yíng)狀況變化的信息。（四）貿(mào)易或交易的背景、交易對(duì)手情況。（五）其他各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要了解的信息。第三十一條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，定期審核客戶身份信息，判斷客戶之前提供的身份信息等是否發(fā)生變化，并及時(shí)更新客戶身份資料、信息。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)每半年對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶身份信息進(jìn)行一次審核，如客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)記錄相關(guān)情況。第三十二條 客戶出現(xiàn)以下情況時(shí)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)審核客戶身份信息，如客戶身份資料、信息發(fā)生變更的，應(yīng)記錄相關(guān)情況及時(shí)更新：（一）客戶行為或者交易出現(xiàn)異常。（二）客戶姓名或者名稱與各級(jí)司法、行政機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同。（三）客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑。（四）獲得的客戶信息與先前掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾。（五）先前獲得客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)。（六）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)或發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新審核客戶 身份的其他情形。第三十三條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情形的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)更新客戶身份資料信息：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼。（二）客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的。（三）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)從可靠渠道獲知客戶身份信息發(fā)生變動(dòng)。（四）當(dāng)?shù)乇O(jiān)管對(duì)客戶身份資料、信息的要求發(fā)生變化，客戶先前所提供的身份資料、信息無(wú)法滿足變化后的監(jiān)管要求。第三十四條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)在審核或更新客戶身份信息時(shí)，除核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可視情況本指引其他措施以核實(shí)客戶身份、核實(shí)客戶身份與其賬戶交易的匹配性，記錄相關(guān)核實(shí)結(jié)果，并適時(shí)更新客戶身份資料信息。第三十五條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶增強(qiáng)監(jiān)控，定期（每半年）回顧高風(fēng)險(xiǎn)客戶賬戶交易情況，將客戶賬戶交易情況與客戶的特定身份信息以及歷史交易記錄或相關(guān)同類群客戶交易或者與確定的洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)/方案相對(duì)照，以發(fā)現(xiàn)客戶超出賬戶正?；顒?dòng)模式的可疑交易。定期回顧客戶交易的情況應(yīng)記錄并保存。第三十六條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)以下異常交易模式應(yīng)保持警惕：（一）交易看上去沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)或商業(yè)上的意義。（二）交易涉及大量的現(xiàn)金存入，與客戶正?；蝾A(yù)期的交易不一致。（三）賬戶交易量極大，與客戶財(cái)務(wù)規(guī)?；蚪?jīng)濟(jì)狀況不相匹配。（四）客戶賬戶交易量與過(guò)往交易記錄相比不尋常。（五）客戶賬戶交易與其同類其他客戶相比不尋常。第六章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整和客戶關(guān)系終止 第三十七條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，在客戶身份識(shí)別、定期審核、持續(xù)盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第三十八條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)綜合考慮客戶開(kāi)戶目的、客戶的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)、客戶存款或交易的規(guī)模、客戶關(guān)系的持續(xù)時(shí)間、客戶的交易往來(lái)對(duì)象等風(fēng)險(xiǎn)變量，適當(dāng)提高或降低具體客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第三十九條 以下情形發(fā)生后，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)：（一）客戶因?yàn)樯嫦酉村X(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查。（二）客戶因?yàn)樯嫦酉村X(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行 為被行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)或本網(wǎng)點(diǎn)代理行查詢。（三）客戶多次被本網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送可疑交易報(bào)告，并有合理理由懷疑其涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為。（四）客戶被省聯(lián)社或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)確認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)。（五）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情形。第四十條 符合以下情形的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系、拒絕繼續(xù)提供服務(wù)：（一）客戶從事洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機(jī)關(guān)定罪量刑。（二）客戶涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調(diào)查，并使本網(wǎng)點(diǎn)遭受或可能遭受聲譽(yù)、財(cái)務(wù)等損失。（三）有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資或其他違法犯