【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實(shí)性等相關(guān)材料，客戶無合理理由拒絕配合。（四）經(jīng)核實(shí)客戶所提供的身份信息嚴(yán)重失實(shí)。（五）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)可的其他情形。就上述情形，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在與客戶建立關(guān)系時(shí)以適當(dāng)方式明示。終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)妥善處理好客戶賬戶內(nèi)已存資金。第七章 業(yè)務(wù)處理和信息報(bào)送第四十一條 公務(wù)（貸記）卡審批時(shí)除檢查申請(qǐng)人信息的真實(shí)性和資信狀況外，還應(yīng)對(duì)財(cái)力情況進(jìn)行了解并保存有 關(guān)信息資料，以便今后分析和監(jiān)控持卡人出現(xiàn)與其財(cái)力極度不符的收支交易。第四十二條 貸記卡臨時(shí)增額應(yīng)嚴(yán)格按照逐級(jí)審批的原則，并依據(jù)申請(qǐng)人的歷史交易記錄、還款信譽(yù)、財(cái)力能力設(shè)定。第四十三條 應(yīng)密切關(guān)注短期頻繁接近額度的用卡情況，例如申請(qǐng)高額臨時(shí)增額，在境外短期內(nèi)用盡額度，境內(nèi)迅速購匯還款恢復(fù)額度后又立即使用等現(xiàn)象。第四十四條 應(yīng)審慎識(shí)別可疑交易、可疑行為，按照省聯(lián)社大額和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的報(bào)告路線和報(bào)方法及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告大額、可疑交易。第四十五條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)逐步通過系統(tǒng)記錄對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類等各項(xiàng)具體工作的執(zhí)行情況，在系統(tǒng)提供支持前，應(yīng)通過手工方式記錄并妥善保存，保存期限同客戶身份資料的保存期限。第四十六條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照省聯(lián)社或縣級(jí)管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的報(bào)告路線和報(bào)告方法及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類各項(xiàng)工作記錄。第八章 客戶信息檔案保管第四十七條 妥善保存客戶身份資料，包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。妥善保存交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。第四十八條 客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第四十九條 保存的檔案資料應(yīng)是原始文件、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或執(zhí)法當(dāng)局認(rèn)可的微縮及其他電子介質(zhì)文件資料，并確保檔案保存的完整性和法律有效性。根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)應(yīng)按相關(guān)規(guī)定妥善保存。第九章 附 則第五十條 各辦事處和縣級(jí)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引的要求，建立嚴(yán)密、有效的銀行卡洗錢內(nèi)部工作制度，制定相應(yīng)的銀行卡反洗錢規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則。省聯(lián)社電子銀行部部將定期對(duì)客戶身份識(shí)別制度、客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第五十一條 本指引自下發(fā)之日起實(shí)施。第五十二條 本指引實(shí)施后，如遇外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生變化導(dǎo)致本指引與外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生沖突時(shí)，以外部法律、法規(guī)或監(jiān)管政策的最新規(guī)定為準(zhǔn)。第五十三條 本指引由省聯(lián)社負(fù)責(zé)修改和解釋。第五篇：銀行卡業(yè)務(wù)一、單選題以下不屬于銀行卡組織的是。DVISA 萬事達(dá)卡國際組織 中國銀聯(lián) 中國建設(shè)銀行 借記卡掛失到補(bǔ)換新卡需要 天。D當(dāng)天 15天 16天 7天 借記卡掛失到銷卡需要 天。B當(dāng)天 7天 15天 16天他行卡在我行AYM上辦理取款業(yè)務(wù)，我行收取發(fā)卡行 手續(xù)費(fèi)。B 3元 暫時(shí)不收 5元 借記卡連續(xù)輸錯(cuò) 次將被鎖定，需要持卡人持正確密碼及有效身份證件辦理卡解鎖。C1 2 3 5 福萬通借記卡廢卡共有 種。D1種 2種 3種 4種福萬通理財(cái)卡卡號(hào)中的哪幾位為個(gè)性化號(hào)碼，可以由客戶選定？C16位 1116位 1318位 1419位當(dāng)貴賓卡（含白金卡和金卡）連續(xù)結(jié)欠年費(fèi)達(dá)到，無智能理財(cái)定期存款余額的貴賓卡會(huì)自動(dòng)降級(jí)為普通無折卡？D1個(gè)季度 2個(gè)季度 3個(gè)季度 4個(gè)季度智能理財(cái)?shù)拿看巫畹推鸫娼痤~是多少？A 10萬（含）以上 20萬（含）以上 5萬（含）以上 10萬以上?？蛻艉灱s富利寶最多可以選擇7天通知存款、3個(gè)月定期整整、6個(gè)月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)？A1種 2種 3種 4種客戶簽約智能理財(cái)最多可以選擇7天通知存款、3個(gè)月定期整整、6個(gè)月定期整整、1年期定期整整中的幾種定期存款產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)？D1種 2種 3種 4種貴賓卡年費(fèi)的收費(fèi)規(guī)則是什么？B按月評(píng)定，按月扣收 按季評(píng)定，按季扣收 按年評(píng)定，按年扣收每家發(fā)卡聯(lián)社（合行、農(nóng)商行）可以自主管理 個(gè)性化號(hào)碼資源？C1萬個(gè) 10萬個(gè) 100萬個(gè) 1000萬個(gè)理財(cái)卡在不同渠道上交易時(shí)按級(jí)別享受一定折扣比例的交易手續(xù)費(fèi)減免待遇，減免部分由 墊付？B客戶 發(fā)卡行 省聯(lián)社 受理行申領(lǐng)貴賓卡時(shí)選擇領(lǐng)卡方式為自取的VIP客戶可以通過 辦理開卡激活。A開卡網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) AYM 自助終端 居家銀行 網(wǎng)上銀行 電話銀行目前貴賓卡年費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是。A金卡100元/季、白金卡200元/季 金卡200元/季、白金卡400元/季金卡50元/季、白金卡100元/季金卡200元/季、白金卡100元/季發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)客戶應(yīng)盡哪些告知義務(wù)？ABC開卡前提醒客戶仔細(xì)閱讀申請(qǐng)書背面的《福萬通卡章程》。開卡時(shí)，提示客戶設(shè)置卡密碼（卡的密碼可設(shè)為與存折密碼不同的6位阿拉伯?dāng)?shù)字），并妥善保管。開卡后，提示客戶在卡背面的簽名條上使用不易涂改的筆簽名確認(rèn)，該簽名應(yīng)與申請(qǐng)材料簽名一致（內(nèi)容一致、字體一致）。銀行卡應(yīng)該隨身攜帶。以下哪些卡片屬于廢卡？ABCD制卡產(chǎn)生的廢卡發(fā)卡過程中發(fā)現(xiàn)的廢卡客戶銷卡或換卡產(chǎn)生的廢卡作廢無人認(rèn)領(lǐng)的經(jīng)AYM、CRS或自助終端產(chǎn)生的吞沒卡。什么情況下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以對(duì)福萬通借記卡進(jìn)行止付？BCD由于客戶的原因?qū)е驴ㄆz失持卡人要求止付法定部門按照法律程序凍結(jié)止付單位法定代表人或其委托代理人對(duì)單位卡止付關(guān)于妥善保管、使用銀行卡描述正確的是。ABCDE銀行卡密碼，不使用過于簡(jiǎn)單的數(shù)字，建議不使用自己的出生日期、電話號(hào)碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼。個(gè)人資料注意保密，建議身份證件和銀行卡不放在一起，銀行卡號(hào)、密碼、身份證號(hào)等切勿隨意告訴他人。刷卡消費(fèi)時(shí)，不要讓銀行卡離開視線，并留意收銀員刷卡的次數(shù)及不要輕易多次輸入密碼。在自助機(jī)具交易時(shí)，應(yīng)注意周圍環(huán)境，輸入密碼時(shí)巧妙遮擋。不在網(wǎng)吧等公用電腦上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，或在公用電話上辦理電話銀行交易，如果使用，也應(yīng)采取措施消除輸入的內(nèi)容，以防他人回查有關(guān)資料。以下關(guān)于銀行卡的分類描述正確的是。ABCDEF銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。銀行卡按發(fā)卡對(duì)象的不同，可分為單位卡和個(gè)人卡。按銀行卡的使用范圍，可分為國際卡、國內(nèi)卡和地區(qū)卡。按卡片信息的存儲(chǔ)方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡。按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡。按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。以下屬于銀行卡國際組織的是。ABCDEVISA 萬事達(dá)卡國際組織 美國運(yùn)通公司 中國銀聯(lián)JCB 以下屬于普通借記卡的功能的是。ABCDEH存取款 轉(zhuǎn)賬匯款 消費(fèi) 預(yù)約轉(zhuǎn)賬 境外匯入通 智能理財(cái) 透支 代收代付以下屬于理財(cái)卡的功能的是。ABCDENH存取款 轉(zhuǎn)賬匯款 消費(fèi) 預(yù)約轉(zhuǎn)賬 境外匯入通 智能理財(cái) 透支代收代付銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的主要特征有。AC卡片正面右下角或右上方印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）卡片上的卡號(hào)都是19位 銀行卡章程的基本內(nèi)容包括。ABCDEF卡的名稱、種類、功能、用途卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù) 卡的使用范圍及使用方法卡賬戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他事項(xiàng)以下業(yè)務(wù)必須由持卡人本人或代理人到開卡網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理的是。BCDF貴賓卡開卡激活 銷卡 換卡 書面掛失 口頭掛失 普通卡開卡 卡解鎖 銀行卡的發(fā)卡收益主要包括。ABCDE信用卡透支利息 年費(fèi) POS消費(fèi)手續(xù)費(fèi)回傭 交易手續(xù)費(fèi) 存貸利差收入識(shí)別銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡正面的主要內(nèi)容包括。ACDEF卡號(hào) 持卡人簽名 發(fā)卡銀行中英名稱 借記卡類名稱 發(fā)卡銀行標(biāo)志 “銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案識(shí)別借記卡背面的主要內(nèi)容包括。ABCDE磁條 持卡人簽名 發(fā)卡銀行重要聲明 發(fā)卡行客戶服務(wù)電話 發(fā)卡行借記卡標(biāo)志以下關(guān)于信用卡和借記卡在卡片上的區(qū)別描述正確的是。ABCD信用卡正面有信用卡標(biāo)志（含激光防偽標(biāo)志），借記卡不一定有信用卡一定有有效期，借記卡不一定信用卡卡號(hào)均為凸印的，借記卡卡號(hào)有平印的，也有凸印的卡片正面有明確的“借記卡”、“儲(chǔ)蓄卡”等字樣，應(yīng)視為借記卡由于受理方違規(guī)操作發(fā)生以下哪些情況所導(dǎo)致的損失將由受理方承擔(dān)。ABCD受理偽卡或假卡受理已過有效期的卡片受理已被打孔、剪角或損毀的廢卡，或有明顯標(biāo)記的“樣卡”、“測(cè)試卡”受理卡背面中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音或憑證上簽名明顯不符的卡以下說法正確的有： ACD我行AYM機(jī)可受理所有“銀聯(lián)”卡；福萬通卡可在國內(nèi)所有AYM機(jī)上辦理取款和查詢業(yè)務(wù)。福萬通卡可在韓國、泰國、新加坡三國所有支持“銀聯(lián)”卡的AYM上辦理取款、查詢業(yè)務(wù)；福萬通卡是一張標(biāo)準(zhǔn)銀聯(lián)卡理財(cái)卡按照發(fā)卡對(duì)象可以分為？AB員工卡 貴賓卡 金卡 白金卡VIP客戶的評(píng)定條件有哪些？ABCD個(gè)人綜合金融資產(chǎn) 長(zhǎng)期信用良好的大額貸款 較高的刷卡消費(fèi)金額 能為信用社業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的其他重要貢獻(xiàn)以下哪些屬于個(gè)人綜合金融資產(chǎn)？ABDE儲(chǔ)蓄存款 信用社股金 住房/購車按揭貸款 富利寶 智能理財(cái)福萬通理財(cái)卡卡號(hào)是由哪幾個(gè)部分組成的? ABCDEF6位BIN號(hào) 2位卡種類別 2位地區(qū)代碼 2位聯(lián)社代碼 6位個(gè)性化號(hào)碼 1位校驗(yàn)碼貴賓卡按照客戶級(jí)別可以分為？CD普通卡 銀卡 金卡 白金卡目前借記卡的卡種有哪些？ABCD普通有折卡 普通無折卡 貴賓卡 員工卡 目前我省農(nóng)信社的理財(cái)產(chǎn)品有哪些？AC富利寶 萬通寶 智能理財(cái) 居家銀行 什么情況下應(yīng)該對(duì)貴賓卡采取手工降級(jí)的措施？ABC當(dāng)貴賓卡客戶在用卡過程中有違規(guī)、違法行為惡意長(zhǎng)時(shí)間拖欠信用社貸款惡意地頻繁發(fā)生交易造成發(fā)卡聯(lián)社大量墊付交易手續(xù)費(fèi)當(dāng)貴賓卡連續(xù)結(jié)欠年費(fèi)達(dá)到3個(gè)季度富利寶和智能理財(cái)?shù)闹饕獏^(qū)別有哪些？ABCD允許簽約的卡種不同可以選擇理財(cái)?shù)亩ㄆ诖婵町a(chǎn)品數(shù)量不同7天通知存款計(jì)息方式不同每次最低起存金額不同客戶簽約富利寶可以選擇以下哪種定期存款產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)？ABCD 7天通知存款 3個(gè)月定期整整 6個(gè)月定期整整 1年期定期整整客戶簽約智能理財(cái)可以選擇以下哪種定期存款產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)？ABCD 7天通知存款 3個(gè)月定期整整 6個(gè)月定期整整 1年期定期整整以下哪些卡種可以簽約富利寶？AB普通有折卡 普通無折卡 貴賓卡 員工卡 福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約智能理財(cái)？CD普通有折卡 普通無折卡 貴賓卡 員工卡 福萬通貸記卡 以下哪些卡種可以簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬？ABCD普通有折卡 普通無折卡 貴賓卡 員工卡 福萬通貸記卡VIP客戶申請(qǐng)貴賓卡應(yīng)提供哪些材料？ABCD貴賓卡申請(qǐng)審批書 身份證復(fù)印件 個(gè)人綜合金融資產(chǎn)證明材料 發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的其他材料以下哪些卡種可以享受交易手續(xù)費(fèi)減免的待遇？CD普通有折卡 普通無折卡 貴賓卡 員工卡 福萬通貸記卡 貴賓卡可以在哪些渠道上享受交易手續(xù)費(fèi)減免的待遇？ACDFGH省內(nèi)信用社網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) 他行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) 省內(nèi)信用社AYM 他行AYM 省外信用社網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) 本行電話銀行 本行居家銀行本行網(wǎng)上銀行目前銀行卡的結(jié)算渠道有哪些? ABCEF行內(nèi)通存通兌 銀聯(lián) 大額支付 網(wǎng)上銀行 小額支付 農(nóng)信銀 目前銀行卡的交易渠道有哪些? ABCEFGH網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) AYM 自助終端 居家銀行 網(wǎng)上銀行 電話銀行POS 生意通理財(cái)卡具有 特點(diǎn)。ABCD一卡多賬戶 卡號(hào)個(gè)性化 理財(cái)增值 交易成本低廉三、判斷題銀行卡最初是以借記卡的形式產(chǎn)生的，并興起于1915年的美國。N 中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)起步于二十世紀(jì)80年代，中國銀行發(fā)行了中國第一張信用卡“中銀卡”。Y 普通借記卡和理財(cái)卡卡號(hào)的組成規(guī)則是一樣的。N 借記卡廢卡共有3種：制卡產(chǎn)生的廢卡、發(fā)卡過程中發(fā)現(xiàn)的廢卡、作廢無人認(rèn)領(lǐng)的經(jīng)AYM、CRS或自助終端產(chǎn)生的吞沒卡。Y 發(fā)卡過程中發(fā)現(xiàn)的廢卡應(yīng)由柜員立即破壞磁道和剪角處理，并在系統(tǒng)內(nèi)做憑證作廢處理，后登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。Y 客戶銷卡或換卡產(chǎn)生的廢卡應(yīng)由柜員直接登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。N 作廢無人認(rèn)領(lǐng)的自助設(shè)備吞沒卡應(yīng)登記《吞沒卡登記薄》，超過期限未領(lǐng)走的銀行卡應(yīng)破壞磁條和剪角處理，并登記《廢卡登記簿》，日終交專人保管。Y 有折卡止付后，客戶所持的存折仍可正常使用。Y 存折賬戶止付后，客戶所持對(duì)應(yīng)的福萬通卡不能正常使用。N 當(dāng)止付原因不存在時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可憑書面通知解除止付,已經(jīng)解除止付的福萬通卡可繼續(xù)使用。Y 客戶可在福建農(nóng)信任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助機(jī)具上修改福萬通卡密碼。Y 普通借記卡和理財(cái)卡的換卡手續(xù)和流程是一樣的。N 因卡片遺失，普通借記卡和理財(cái)卡辦理掛失的手續(xù)是一樣的。Y 因卡片遺失，普通借記卡和理財(cái)卡辦理掛失換卡的手續(xù)是一樣的。N 有折卡掛失期間，對(duì)應(yīng)的存折賬戶仍可使用。Y 銀行卡按照是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。Y 借記卡是指先存款后消費(fèi)或取現(xiàn)、具有透支功能的銀行卡。N 申領(lǐng)貴賓卡時(shí)選擇領(lǐng)卡方式為自取的VIP客戶可以通過自助渠道進(jìn)行自助開卡激