行業(yè)金融服務(wù)與票據(jù)營(yíng)銷(xiāo)-文庫(kù)吧
2025-02-19 12:54 本頁(yè)面
【正文】 信用證、保函管理保證金 —— 票據(jù)池資金封閉運(yùn)行 —— 保理、現(xiàn)金流控制15保理屬于供 應(yīng)鏈 融 資開(kāi)票與追加保證金30%100%保證金比例到期日分次補(bǔ)充一次補(bǔ)充開(kāi)票保證金16保理屬于供 應(yīng)鏈 融 資商業(yè)承兌匯票利差收入存款銀行承兌特點(diǎn)貸款特點(diǎn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)17保理屬于供 應(yīng)鏈 融 資“票據(jù)池 ”1. 票據(jù)拆分2. 貼現(xiàn)3. 代理貼現(xiàn)4. 協(xié)議付息5. 票據(jù)包買(mǎi)6. 速貼7. 電子票據(jù)18案例：基于現(xiàn)金流管理的化工貿(mào)易融資進(jìn)口化工企業(yè) 1商家中海油化工企業(yè) 2化工企業(yè) 3? 燃油添加劑、橡膠、塑料、樹(shù)脂、建材等? 簽約下單，到貨付款? 中海油分銷(xiāo)商? 注冊(cè)資本 1000萬(wàn)元? 2023年銷(xiāo)售收入 ? 利潤(rùn) 4200萬(wàn)元? 負(fù)債率 50%? 應(yīng)收款 1200萬(wàn)元? 房產(chǎn)抵押不足? 款到發(fā)貨? 不簽銀企協(xié)議2/16/2023 19l 委托代付行支付客戶(hù)貿(mào)易融資項(xiàng)下款項(xiàng)，到期由客戶(hù)通過(guò)本行償還代付行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)l 如客戶(hù)在業(yè)務(wù)到期日違約，銀行按約定方式無(wú)條件償歸還代付行代付本息及相關(guān)費(fèi)用國(guó)內(nèi)代付可以代付的產(chǎn)品l 國(guó)內(nèi)保理l 國(guó)內(nèi)信用證 — 信用證下付款 /買(mǎi)方押匯 賣(mài)方押匯代付 /議付代付產(chǎn)品特點(diǎn)l 期限：通常不超過(guò) 6個(gè)月，原則上不超過(guò)一年 l 價(jià)格：與代付行議定l 代付行選擇：與代付行有代理合作關(guān)系，并有國(guó)內(nèi)代付的授信額度管理要求1. 嚴(yán)禁辦理無(wú)貿(mào)易背景的同業(yè)代付業(yè)務(wù)2. 代付合作協(xié)議格式文本及本行擔(dān)保責(zé)任3. 注意跨年度業(yè)務(wù)，原則上不超過(guò)半年，落實(shí)足額擔(dān)保，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率不低于 %。以銀行承兌匯票質(zhì)押的，到期日不得晚于代付業(yè)務(wù)起息日后兩個(gè)月；進(jìn)口代付（含跨境人民幣代付）對(duì)客戶(hù)的報(bào)價(jià)不得低于本行資金成本（代理行報(bào)價(jià) +代繳稅）跨境人民幣業(yè)務(wù)l 央行統(tǒng)計(jì)，今年上半年，銀行累計(jì)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù) ，同比增長(zhǎng) ；各試點(diǎn)地區(qū)共辦理人民幣境外直接投資金額 54億元；境內(nèi)代理銀行為境外參加銀行共開(kāi)立 917個(gè)人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)，賬戶(hù)余額 ，戶(hù)均余額 l 伴隨國(guó)際形勢(shì)變化，以石油為代表的大宗商品價(jià)格高漲，美元地位趨于不穩(wěn)，人民幣國(guó)際化步伐加快，朝國(guó)際儲(chǔ)備貨幣邁進(jìn)是大勢(shì)所趨l 匯豐經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)期，中國(guó)與新興市場(chǎng)國(guó)家之間的貿(mào)易流動(dòng)在 35年內(nèi)將至少有一半以人民幣結(jié)算，但目前這一比例尚不足 3%。國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)l 適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，具有良好發(fā)展?jié)摿涂臻gl 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)只有 20%），且不占信貸規(guī)模，能更好地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)使用效能l 表外業(yè)務(wù)是下一步監(jiān)管重點(diǎn)，必須把握好業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性和合規(guī)性商圈開(kāi)發(fā)：小企業(yè)服務(wù)成本216。 集群開(kāi)發(fā)216。 分散風(fēng)險(xiǎn)216。 標(biāo)準(zhǔn)化216。 打分卡216。 信貸工廠216。 風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)216。 綜合開(kāi)發(fā)26中小企業(yè)融資關(guān)鍵技術(shù)27中小企業(yè)集群開(kāi)發(fā)方式2/16/2023 28市場(chǎng)開(kāi)發(fā)案例案例：膠合板市場(chǎng)開(kāi)發(fā)1 2 31098 7 645動(dòng)產(chǎn)融資思路 1：擔(dān)保創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)贖貨方式以款贖貨以貨易貨動(dòng)產(chǎn)估值方式動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管方式動(dòng)產(chǎn)融資發(fā)展 第三方監(jiān)管分級(jí)監(jiān)管盯市管理跌價(jià)補(bǔ)償期限管理2/16/2023 31動(dòng)產(chǎn)融資思路 2：新興市場(chǎng)2/16/2023 32案例：膠合板市場(chǎng)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的好處大宗商品電子交易市場(chǎng)216。 電子商務(wù)平臺(tái)、中遠(yuǎn)期交易模式、倉(cāng)儲(chǔ)物流綜合服務(wù)216。 大宗現(xiàn)貨生
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