【正文】 利息收入最大。 JIA ? 外匯綜合理財賬戶也屬于此類。 JIA 產(chǎn)品組合的種類 多業(yè)務(wù)產(chǎn)品組合。指不同類業(yè)務(wù)之間的搭配產(chǎn)品。 ? 如個人 理財規(guī)劃中，用不同金融產(chǎn)品，如結(jié)構(gòu)性儲蓄與貸款交叉、與投資債券交叉、設(shè)計出適用于個人情況的搭配結(jié)構(gòu)，達(dá)到財產(chǎn)收益和安全的較佳均衡 一位年輕的單身白領(lǐng)男士 ， 擁有 11萬元銀行存款 ， 股票 2萬元， 月收入 9000元 ， 現(xiàn)在每個月開支在 5000元左右 。 從個性分析他屬于保守型投資者 ， 理財目標(biāo)期限都比較短 ， 期望的年均收益率在 6％ 左右 。 他的理財目標(biāo)有：一年后參加在職碩士課程 ， 預(yù)算 2萬元；兩年后買一部價值 10萬元的車；三年后買一套價值 35萬元的房子， 到時采用七成 30年按揭供房；每年給父母贍養(yǎng)費 5000元；每年自助旅游一次 ， 費用 5000元 。 建議對已有資產(chǎn)進(jìn)行如下安排： 1萬元活期存款 ， 作為應(yīng)急資金； 2萬元做一年期定期存款 ， 滿足一年后的在職教育深造需要；余下的 10萬元作為車基金和房基金的初始儲備 ， 對該筆基金投資分配安排為：存款 55%、 債券 10%、 基金 25%、 股票 10%。 再對他每年 ： 車基金和房基金 ， 投資分配同上 ， 即儲蓄 、 債券 4200元 、 基金 、 股票 4200元； 5000元孝敬父母； 5000元旅游支出； 5000元購買保險 。 經(jīng)過上述安排 ， 他每年收入還剩下51000元 。 可以再拿出 10000元用于財富積累 ， 投資于風(fēng)險較高的投資品種 ， 如股票或基金 。 個人理財規(guī)劃不同金融產(chǎn)品搭配 (案例 ) 產(chǎn)品組合的種類 綜合融資方案產(chǎn)品。專指為大型項目（甚至有多家金融機(jī)構(gòu)團(tuán)隊參與）設(shè)計復(fù)雜的融資方案，或從專業(yè)技術(shù)角度提出咨詢意見。 ? 例如銀團(tuán)貸款、股份制改造和股票發(fā)行上市、財務(wù)管理或稅務(wù)籌劃方案等等。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 產(chǎn)品系列：密切相關(guān)的一組產(chǎn)品，提供類似的利益，通過同一類型的渠道售同類客戶群。 ? 產(chǎn)品系列決策主要是對于系列長度的決策，即產(chǎn)品系列中產(chǎn)品項目的總和。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 兩種方法用來增加產(chǎn)品系列的長度： 產(chǎn)品系列延伸。 產(chǎn)品線填補(bǔ)。 ? 當(dāng)企業(yè)加長其產(chǎn)品線超過現(xiàn)有范圍時，屬于 產(chǎn)品系列延伸 。企業(yè)可從上、從下或從上下兩個方向延伸產(chǎn)品系列 。 ? 以銀行信用卡為例 ， 我國銀行前幾年發(fā)行的基本是普通的低端產(chǎn)品 。 后逐漸將產(chǎn)品向上端延伸發(fā)行面對高收入階層的高端產(chǎn)品 ， 如鉆石卡 、 白金卡 、 金卡等 ， 從而向上加長了產(chǎn)品系列 。 產(chǎn)品系列、組合及優(yōu)化策略 ? 產(chǎn)品系列填補(bǔ) 是在現(xiàn)有產(chǎn)品系列范圍內(nèi)增加新的產(chǎn)品項目 。 ? 但是，如果產(chǎn)品系列填補(bǔ)導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)品自相殘殺和致使顧客感到迷惑，就有些過頭了。企業(yè)應(yīng)該確保新產(chǎn)品與原有產(chǎn)品明顯不同。 產(chǎn)品組合概念 ? 擁有幾個產(chǎn)品系列的企業(yè)自然就形成了一種產(chǎn)品組合。 ? 產(chǎn)品組合：是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各種不同產(chǎn)品之間的組合或搭配，即經(jīng)營范圍和結(jié)構(gòu)。又可以指提供給市場的全部產(chǎn)品。 ? 產(chǎn)品線： 指互相關(guān)聯(lián)或相似的一組產(chǎn)品或產(chǎn)品線，也可以看作是我國通常所謂的產(chǎn)品大類。產(chǎn)品線的劃分可依據(jù)：產(chǎn)品功能上相似、消費上具有連帶性、供給相同的顧客群、有相同的分銷渠道，或?qū)儆谕粌r格范圍。 ? 產(chǎn)品項目：是產(chǎn)品線的具體組成部分 ， 通常在企業(yè)產(chǎn)品目錄上列出的每一個產(chǎn)品 ， 同一產(chǎn)品線的產(chǎn)品項目的區(qū)別在于規(guī)格 、 型號的不同 。 ? 產(chǎn)品組合四大要素：廣度、寬度、深度和關(guān)聯(lián)性 商業(yè)銀行一般產(chǎn)品組合廣度和產(chǎn)品組合長度 .doc ? 商業(yè)銀行通常的產(chǎn)品組合廣度是銀行產(chǎn)品系列的數(shù)目 。 商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的長度指該公司所擁有的產(chǎn)品項目總數(shù)。在上表中，產(chǎn)品項目總數(shù)是 86，總 長度與產(chǎn)品線數(shù)目之比是產(chǎn)品系列的平均長度約為 11個品牌。 ? 產(chǎn)品組合的深度是指產(chǎn)品系列中每種產(chǎn)品種類的數(shù)目。例如，流動資金貸款，有三個月、六個月、一年；固定利率、浮動利率；信用保證、第三方信用擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。它的深度為24（ 3 2 4） ? 產(chǎn)品組合的相關(guān)性是指各個生產(chǎn)系列在最終用途或利益、生產(chǎn)過程、銷售渠道或其他方面相互聯(lián)系的緊密程度 產(chǎn)品組合的三個要素對于營銷決策有重要意義： ? 增加產(chǎn)品組合廣度 ， 將擴(kuò)大經(jīng)營范圍 ， 充分發(fā)揮企業(yè)各項資源的潛力 ， 提高效益； ? 增加產(chǎn)品組合的深度 ， 可適應(yīng)不同顧客的需要 ， 吸引更多的買主； ? 產(chǎn)品組合相關(guān)性的高低 ， 則可決定企業(yè)在多大領(lǐng)域內(nèi)加強(qiáng)競爭地位和獲得聲譽(yù) 。 產(chǎn)品系列擴(kuò)展策略 ? 產(chǎn)品系列擴(kuò)展是將已有品牌名稱擴(kuò)展到已有產(chǎn)品種類的新形式 、 新尺寸和新風(fēng)格中去 。 企業(yè)通常將產(chǎn)品系列擴(kuò)展當(dāng)成一種低成本 、 低風(fēng)險的方法 ， 用來推銷新產(chǎn)品以滿足消費者各種品味的要求 ， 以及用來利用過剩的生產(chǎn)力 ， 或僅僅是為了從零售商那兒取得更多的貨架 ， 但是 ， 產(chǎn)品系列擴(kuò)展也包含著一些風(fēng)險 。 一個過分?jǐn)U展的品牌名稱有可能會失去其特有的含義 。 品牌擴(kuò)展策略 ? 品牌擴(kuò)展是將已有品 牌擴(kuò)展到新的產(chǎn)品種類中擴(kuò)展品牌有許多優(yōu)點 。 一個有口皆碑的品牌往往能幫助企業(yè)更加順利地涉足新的產(chǎn)品種類 ， 并能引起消費者對新產(chǎn)品的立即確認(rèn)和更快接受 。 就像國人已十分熟悉海爾品牌 ， 對新電器都采用海爾品牌 ， 可以立即取得了對這些新產(chǎn)品的高質(zhì)量認(rèn)同 。 品牌擴(kuò)展還節(jié)約了為使消費者熟悉一種新品牌所需的高額廣告費用 。 ? 同時品牌擴(kuò)展也有風(fēng)險 。 如果品牌擴(kuò)展產(chǎn)品失敗之后 ， 可能還會破壞消費者對其他同一品牌產(chǎn)品的印象 。 還有 ， 即使一個品牌設(shè)計得非常好 ， 非常令人滿意 ， 它也有可能并不適合某種新產(chǎn)品 。而且 ， 一種品牌如果過分使用便會失去在消費者心目中的具體定位 。 當(dāng)企業(yè)要用品牌名稱時 ， 必須要清楚已有品牌與新產(chǎn)品的聯(lián)系程度如何 。 ? 多個品牌策略 ? 多個品牌是在同一類產(chǎn)品中推出新的品牌名稱它為建立不同的產(chǎn)品特色和迎合不同的購買動機(jī)提供了一條途徑 。 例如 ， 寶潔公司上市了九種不同品牌的洗衣粉 。 建立多種品牌還能使企業(yè)穩(wěn)固占據(jù)零售商的貨架 ， 或者以建立側(cè)翼品牌的方式來保護(hù)主打品牌 。 有時 ， 企業(yè)在收購某一競爭企業(yè)的過程中繼承了不同的品牌名稱 ， 并且每一種品牌都有一些忠實的擁護(hù)者 。 多品牌的一大缺點是每種品牌可能只獲得一小塊市場份額 ， 而且每一種利潤都不高 。 新品牌策略 新品牌是在新產(chǎn)品 種類中建立新品牌名稱有時候企業(yè)現(xiàn)有品牌沒有一個合適的 ， 則企業(yè)可建立一個新的品牌名稱 。 或者認(rèn)為它的既有品牌的影響力正在逐漸喪失 ， 因此需要一種新的品牌 。 最后 ， 企業(yè)通過收購也會獲取新產(chǎn)品種類中的新品牌 。 正如建立多種品牌一樣 ， 太多的新品牌也會導(dǎo)致企業(yè)資源過度分散 。 ? 工商銀行 幸福貸款、匯款直通車、匯市通、金融 e通道、理財金賬戶、金融＠家、第一桶金、外匯代客理財、債市通、留學(xué)快捷通、債券代理 ? 農(nóng)業(yè)銀行 金鑰匙、通匯寶、平安假日； ? 中國銀行 中銀匯星、環(huán)球匯兌一日通、一路通、創(chuàng)業(yè)寶、中銀理財、外匯寶、匯聚理財、匯聚寶； ? 建設(shè)銀行 樂當(dāng)家、 e當(dāng)家、金秘書理財、速匯通、聚寶盆 新產(chǎn)品開發(fā)策略 新產(chǎn)品是指新發(fā)明的產(chǎn)品，產(chǎn)品性能的改進(jìn)，產(chǎn)品形態(tài)的調(diào)整，以及新品牌，這些都需通過企業(yè)自己的研究與開發(fā)努力才能取得。盡管新產(chǎn)品也可以來自購并和專利購買活動，但是主要是企業(yè)自主的創(chuàng)新活動 新產(chǎn)品開發(fā)策略 ? 新產(chǎn)品開發(fā)有七大步驟 ： 主意產(chǎn)生 主意篩選 概念測試 商業(yè)測試 開 發(fā) 測 試 商品化 一、主意產(chǎn)生 ? 金融新產(chǎn)品開發(fā)程序的第一步是產(chǎn)生新產(chǎn)品主意或構(gòu)思 。 這些主意有許多來源 ， 包括： ① 客戶調(diào)查； ② 客戶埋怨； ③ 客戶或員工建議； ④ 競爭； ⑤ 新技術(shù) 。 二、主意篩選 ? 主意形成的目的是創(chuàng)造大量新產(chǎn)品構(gòu)思，接下來的工作是減少構(gòu)思的數(shù)量。篩選的目的是盡可能快地找到好構(gòu)思，放棄壞構(gòu)思。 三、概念形成和測試 ? 一個有吸引力的構(gòu)思必須發(fā)展成為一個產(chǎn)品概念。 ? 應(yīng)該了解產(chǎn)品構(gòu)思、產(chǎn)品概念和產(chǎn)品形象之間的差別。 ? 產(chǎn)品構(gòu)思是指企業(yè)可以考慮向市場提供的一種可能產(chǎn)品的主意； ? 產(chǎn)品概念是指用有意義的客戶術(shù)語對構(gòu)思的詳盡描述； ? 產(chǎn)品形象是指客戶觀察實際產(chǎn)品的方式。 四、商業(yè)分析 ?