商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-文庫(kù)吧
2025-02-06 15:25 本頁(yè)面
【正文】 發(fā)行 的存單面額為 500元、 1000元和 5000元； ② 面向單位發(fā)行 的存單面額為 1萬(wàn)元、 5萬(wàn)元、 10萬(wàn)元、 50萬(wàn)元和 100萬(wàn)元等； ③ 存單期限 分 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月和 12個(gè)月 5個(gè)檔次； ④ 為吸引投資者，一般 利率比同期定期存款利率高 1~2個(gè)百分點(diǎn)。 但由于缺乏流動(dòng)性，隨后各銀行相繼停發(fā) .LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 14補(bǔ)充：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 15補(bǔ)充：大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 16補(bǔ)充：大額 可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)v中國(guó) 1986年開(kāi)始發(fā)行 CDs，面向個(gè)人發(fā)行的存單面額為500元及其整數(shù)倍，面向單位發(fā)行的存單面額為 5萬(wàn)元、10萬(wàn)元， 但 2023年停發(fā) .v2023年 5月 14日，中國(guó)工商銀行紐約分行成功在美市場(chǎng)發(fā)行了第一筆大額可轉(zhuǎn)讓存單，標(biāo)志著我國(guó)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)重新啟動(dòng)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 17第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤(rùn) ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期存款 儲(chǔ)蓄存款 (針對(duì)居民個(gè)人 ) 定期存款 (CDs) v3. 借 款 向 中央銀行 借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行 同業(yè) 拆借 國(guó)際金融市場(chǎng) 借款 (歐洲美元 )v4. 其他負(fù)債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)存單及長(zhǎng)期負(fù)債 )銀行負(fù)債銀行資本LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 18第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v3. 借 款n 向中央銀行借款 P87 (1) 再貼現(xiàn)貸款 ： 商業(yè)銀行將 自己辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 買(mǎi)進(jìn)的未到期票據(jù) (國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)等 )， 再轉(zhuǎn)賣(mài)給中央銀行 ，獲取現(xiàn)款。 (2) 直接借款 ： 商業(yè)銀行用 自有的票據(jù)、債券等 有價(jià)證券作抵押向中央銀行 取得抵押 貸款 。 (SLO、 MLF、 SLF、 PSL)n 銀行同業(yè)拆借 P86 即銀行之間發(fā)生的短期借貸行為。n 國(guó)際金融市場(chǎng)借款等其他借款 P88LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 19銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)v銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) 也稱 銀行同業(yè)拆放市場(chǎng) ，是指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行臨時(shí)性資金借貸的市場(chǎng)。v拆借目的： 同業(yè)拆借資金主要用于 彌補(bǔ)臨時(shí)性資金余缺 和 清算票據(jù)差額 。v參與主體： 商業(yè)銀行 (最主要的參與者 )、 證券公司和 保險(xiǎn)公司 等金融機(jī)構(gòu)。LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 20銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)v銀行間同業(yè)拆借利率的典型代表n 國(guó)際： 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率 LIBOR， London Interbank Offered Raten 美國(guó)： 聯(lián)邦資金利率 Federal Funds Rate，通常為銀行間 隔夜拆款利率 .n 中國(guó)： 上海銀行間同業(yè)拆借利率 SHIBOR， Shaihai Interbank Offered RateLOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)同業(yè)存單v同業(yè)存單 是存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式 定期存款憑證 ，其投資和交易主體為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類(lèi)產(chǎn)品。 P89v同業(yè)存單與同業(yè)拆借 (存款 )的區(qū)別： 同業(yè)存單是 可以轉(zhuǎn)讓流通 的票據(jù)，而同業(yè)存款由于其實(shí)名質(zhì)而 無(wú)法轉(zhuǎn)讓 。v而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （簡(jiǎn)稱 CDs）則是 面向 非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。 P8921LOGO第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 22第三章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)v1. 自有資本 核心資本 (股本、資本公積、未分配利潤(rùn) ) 附屬資本v2. 存 款 ★ 活期 存款 儲(chǔ)蓄 存款 (針對(duì)居民個(gè)人 ) 定期 存款 (CDs) v3. 借 款 向中央銀行借款 (再貼現(xiàn)貸款、直接借款 ) 銀行同業(yè)拆借 國(guó)際金融市場(chǎng)借款 (歐洲美元 )v4. 其他負(fù)債 (轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)存單及長(zhǎng)期負(fù)債 )銀行負(fù)債銀行資本吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場(chǎng)與金融工具 23補(bǔ)充： (債券 )回購(gòu) (協(xié)議 )市場(chǎng)v(債券 )回購(gòu)協(xié)議 是指 (債券 )買(mǎi)賣(mài)雙方在成交的同時(shí)就約定于未來(lái)某一時(shí)間 以約定價(jià)格再進(jìn)行反向交易 。v回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上 是一種 以有價(jià)證券為抵押的短期融資形式。v最先將債券賣(mài)出的一方稱為 正回購(gòu) 或 回購(gòu) ， 而最初買(mǎi)進(jìn)債券的一方則為 逆回購(gòu) 。吉林大學(xué)珠海學(xué)院LOGO十、金融市場(chǎng)與金融工具 24補(bǔ)充： (債券 )回購(gòu) (協(xié)議 )市場(chǎng)v逆回購(gòu) 是 央行 向 一級(jí)交易商 購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期將有價(jià)證券賣(mài)還給一級(jí)交易商的交易行為。v本質(zhì)： 獲得質(zhì)押的債券 ，把錢(qián)借給商業(yè)銀行。v目的： 向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性， 當(dāng)然，同時(shí)可以獲得回購(gòu)的利息收入。25 逆回購(gòu) 是 央行 向 一級(jí)交
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