商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)經(jīng)營-文庫吧
2025-02-06 15:25 本頁面
【正文】 期存款的穩(wěn)定余額發(fā)放貸款，能有效提高銀行的盈利水平。 2)通過活期存款的貨幣支付手段和流通手段職能，提高銀行的信用創(chuàng)造能力。 3)活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。 22 定期存款? 定期存款：是相對(duì)于活期存款而言的，它是一種由存戶預(yù)先約定存儲(chǔ)期限的存款。 ? 定期存款一般要在到期日憑銀行簽發(fā)的定期存單來提取，銀行根據(jù)到期的存單計(jì)算應(yīng)付本息，如果持有到期存單的存戶要求續(xù)存時(shí)，銀行則另外簽發(fā)新的存單。 ? 定期存款的優(yōu)點(diǎn) : – 對(duì)存戶而言：收益高– 對(duì)商業(yè)銀行而言：可用資金的期限長23儲(chǔ)蓄存款? 儲(chǔ)蓄存款：一般是個(gè)人為積蓄貨幣和獲得利息收入而開立的存款賬戶。? 儲(chǔ)蓄存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以此作為存款和提現(xiàn)的憑證（一般不能簽發(fā)支票），其利率一般較高。 ? 儲(chǔ)蓄存款按其支付方式可以分為活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩種。 ? 關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的概念，國內(nèi)外存在著明顯的差異。24（二）按存款的持有人劃分企業(yè)存款：指工商企業(yè)在生產(chǎn)過程中的支付準(zhǔn)備金和部分?jǐn)U大再生產(chǎn)積累繼進(jìn)存放在商業(yè)銀行所形成的銀行負(fù)債財(cái)政存款：指各級(jí)財(cái)政金庫和機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等事業(yè)單位預(yù)算資金和預(yù)算外資金的存款，是國家集中起來的待分配、待使用的國民存款同業(yè)存款：指其他金融進(jìn)構(gòu)存入本行的存款，可以分為國內(nèi)銀行的存款和國外銀行的存款。個(gè)人存款：指由個(gè)人、工商企業(yè)、股份公司及其他私人機(jī)構(gòu)所擁有的存款。25（三）按存款的來源和信用性質(zhì)劃分原始存款：指當(dāng)單位或個(gè)人將款項(xiàng)以現(xiàn)金的形式存入銀行后所形成的存款，如生產(chǎn)企業(yè)交存銀行的銷貨款、城鄉(xiāng)居民的個(gè)人存款等。派生存款：指由銀行本身發(fā)放貸款而衍生出來的那部分存款。26（四）按存款的幣種劃分本幣存款：指存款貨幣和提款貨幣均為本國貨幣的一種存款。外幣存款：在我國指商業(yè)銀行的外國貨幣存款。甲種：企業(yè)外幣存款乙種：境外人員或國家允許的個(gè)人外幣存款丙種：中國境內(nèi)居民的外幣儲(chǔ)蓄存款27二、創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新 – 存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新：指的是銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)和需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。– 銀行在新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣過程中，必須遵循以下原則： 281．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ NOWs） – 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種對(duì)個(gè)人和非盈利機(jī)構(gòu)開立的、計(jì)算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。它以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。開立這種賬戶的存戶，可隨時(shí)開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對(duì)其存款余額可取得利息收入。 29超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ SuperNOWs） – 該帳戶始辦于 1985年，它的條件比較苛刻，法定最低開戶金額和平均余額為 2500美元，但簽發(fā)支票不受限制。對(duì)保持 2500美元或更大余額的賬戶，利率不受管制；但是如果賬戶余額低于最低限額，則只支付與普通可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶同樣的利息。由于該帳戶作為轉(zhuǎn)賬帳戶需要交納存款保證金，銀行為吸引客戶還通常提供一定的補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)，因此該帳戶成本較高，利息要低于貨幣市場(chǎng)存款，而且客戶還要按月支付服務(wù)費(fèi)。303. 可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs）– 可轉(zhuǎn)讓定期存單是一種固定期限、固定利率的、可在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的銀行存單，它是西方國家商業(yè)銀行執(zhí)行負(fù)債管理政策的主要金融中介工具?？赊D(zhuǎn)讓定期存單面額較大， 10萬至 100萬美元不等，利率一般高于同期儲(chǔ)蓄存款，且可隨時(shí)在二級(jí)市場(chǎng)出售轉(zhuǎn)讓，因此對(duì)客戶頗具吸引力。 31貨幣市場(chǎng)存款賬戶（ MMDA） – 其性質(zhì)介于儲(chǔ)蓄存款和活期存款之間。– 主要特點(diǎn)是：? 要有 2500美元的最低限額；? 沒有利率上限，其存款利息是以公布的每日利率為基礎(chǔ)隨時(shí)計(jì)算的；? 10萬美元的存款額可得到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)；? 存款者每月可辦理 6次自動(dòng)轉(zhuǎn)賬或電話轉(zhuǎn)帳，其中 3次以下可使用支票，但個(gè)人取款不受限制；? 對(duì)存款不規(guī)定最低期限，但銀行有要求客戶提款時(shí)應(yīng)提前 7天通知的權(quán)利。32貨幣市場(chǎng)共同基金賬戶（ MMMF）這種方式聚積起來的資金往往投資于可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票和國庫券等短期憑證。參加共同基金的投資者可以隨時(shí)購買股份或者出售股份，獲取一定的投資收益。336. 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS)– 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶主要內(nèi)容是，存戶同時(shí)在銀行開立兩個(gè)賬戶：即儲(chǔ)蓄賬戶和活期存款賬戶?；钇诖婵钯~戶的余額始終保持 1美元，其余額轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶可獲得利息收入。當(dāng)銀行收到存戶開出的支票付款時(shí)，可將支付款項(xiàng)從儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，及時(shí)支付支票上的款項(xiàng)。開立自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求繳納存款準(zhǔn)備金，而存戶對(duì)于銀行提供的轉(zhuǎn)賬服務(wù)需要支付一定的服務(wù)費(fèi)。 347. 協(xié)定賬戶 (NA) – 協(xié)定賬戶是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步發(fā)展，該賬戶是銀行與客戶達(dá)成協(xié)議，客戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期存款賬戶、貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶中的任何一個(gè)賬戶。對(duì)于活期存款或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，一般都規(guī)定一個(gè)最低余額，超過最低余額的款項(xiàng)由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)入同一存戶的貨幣市場(chǎng)互助基金上，以便取得較高的利息收入。若低于最低限額，可由銀行自動(dòng)將同一存戶在貨幣市場(chǎng)互助基金賬
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1