發(fā)起機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作規(guī)程-文庫吧
2025-06-24 12:54 本頁面
【正文】 產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)管理的總政策及程序。第九條 總行公司信貸管理部等基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口貸后管理部門負(fù)責(zé)制定《貸款服務(wù)手冊》，根據(jù)《貸款服務(wù)合同》管理協(xié)調(diào)分支行對基礎(chǔ)資產(chǎn)的服務(wù)工作；接受受托機(jī)構(gòu)（信托公司）委托組織3Comment[CW(4]:請貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)對逾期信貸資產(chǎn)的清收和違約信貸資產(chǎn)的處置，對資產(chǎn)池的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控、評估及處理；組織提供《服務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)告》中涉及貸后管理等相關(guān)內(nèi)容。第十條 總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)針對信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)制定會計(jì)核算規(guī)則，增設(shè)相應(yīng)會計(jì)科目；負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的稅務(wù)處理；組織實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)后全行經(jīng)營目標(biāo)考核管理；協(xié)助本行財(cái)務(wù)信息的對外披露，協(xié)助完成本行作為貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)的相關(guān)工作。第十一條 總行評審部應(yīng)參與基礎(chǔ)資產(chǎn)池的構(gòu)建。第十二條 會計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)指導(dǎo)分支行進(jìn)行柜臺業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第十三條 運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。第十四條 總行信息科技部負(fù)責(zé)組織信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、改造和日常維護(hù)。第十五條 總行企業(yè)文化與公共關(guān)系部負(fù)責(zé)將信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法中，并主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。第十六條 總行辦公室負(fù)責(zé)信貸證券化項(xiàng)目發(fā)行結(jié)束后有關(guān)文件的存檔和保管。第十七條 總行內(nèi)審部負(fù)責(zé)對本辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和審計(jì)。第十八條 總行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)對信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)相4Comment[CW(5]:請貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)Comment[CW(6]:請貴行根據(jù)實(shí)際情況確認(rèn)關(guān)法律性文件進(jìn)行法律審查，并對信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律問題提供法律咨詢及支持。第十九條 各分支行負(fù)責(zé)根據(jù)總行確定的信貸資產(chǎn)證券化標(biāo)準(zhǔn)提供基礎(chǔ)資產(chǎn)、溝通客戶關(guān)系、進(jìn)行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、完成相關(guān)賬務(wù)核算及作為貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)的貸款管理等。第三章 需求發(fā)起第二十條 根據(jù)全行信貸總量及結(jié)構(gòu)情況，總行各業(yè)務(wù)條線管理部門（包括公司銀行部、小微銀行部、個(gè)人銀行部等條線管理部門，以下稱“需求發(fā)起部門”或“基礎(chǔ)資產(chǎn)歸口管理部門”）根據(jù)自身實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，認(rèn)真分析是否存在資產(chǎn)證券化需求并征求資產(chǎn)負(fù)債管理部、公司信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門意見后，向總行資產(chǎn)負(fù)債管理部以書面形式提交“資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)需求說明”，經(jīng)資產(chǎn)證券化領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，由總行資產(chǎn)負(fù)債管理部牽頭開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的需求發(fā)起工作。需求發(fā)起部門提交的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)需求說明應(yīng)包括資產(chǎn)證券化的目的、規(guī)模、期限、擬證券化資產(chǎn)類型等信息。鑒于資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)運(yùn)作過程較為復(fù)雜，從需求提出到成功發(fā)行時(shí)間周期較長，各需求發(fā)起部門應(yīng)至少提前3個(gè)月提出業(yè)務(wù)需求。第二十一條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部牽頭對各期或各類信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)進(jìn)行可行性分析后提出立項(xiàng)申請并附上可行性5分析報(bào)告?？尚行苑治鰣?bào)告須包括如下內(nèi)容：（一）定義、描述和操作流程。（二）交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。（三）基礎(chǔ)資產(chǎn)池的統(tǒng)計(jì)分析。（四）必要性分析。（五）可行性分析。（六）宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場分析。（七）不確定性和風(fēng)險(xiǎn)分析。第二十二條 總行信貸資產(chǎn)證券化領(lǐng)導(dǎo)小組對立項(xiàng)申請進(jìn)行審核后，由總行資產(chǎn)負(fù)債管理部將立項(xiàng)申請、可行性分析報(bào)告提交行長辦公會審議，并視情形提交董事會審議，立項(xiàng)申請經(jīng)審議通過后實(shí)施。第四章 中介機(jī)構(gòu)選聘第二十三條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌項(xiàng)目的具體實(shí)施，工作小組其他部門成員應(yīng)按照相關(guān)工作安排全力配合項(xiàng)目的實(shí)施。第二十四條 總行資產(chǎn)負(fù)債管理部就各期項(xiàng)目著手編制項(xiàng)目內(nèi)部預(yù)算，預(yù)算應(yīng)涉及項(xiàng)目收入和費(fèi)用，經(jīng)審核后、報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組組長批準(zhǔn)后
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