【正文】 中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000元（不包括 5000元）以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等情況進行 調(diào)查，或調(diào)查嚴重失實的； （二）未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的。 第三十五條 未按規(guī)定對客戶測定信用等級、測定最高綜合授信額度的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分；造成嚴重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分。 第三十六條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職處分；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括 5000元）以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的； （二）不堅持獨立審查原則，按 照他人授意進行審查的。 第三十七條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理；情節(jié)嚴重的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過處分： （一）未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的； （二）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的； （三）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人、主責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。 第三十八條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職處分；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括 5000）以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的； （二）審批發(fā)放需經(jīng)審貸會議審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的； （三）審批發(fā)放審貸會議未通過的信貸業(yè)務(wù)的； （四）審批發(fā)放明顯不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)。 第三十九條 在信貸辦理過程中，審批發(fā)放假名、冒名貸款的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。 第四十條 在信貸辦理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職處分；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括 5000）以上的，給予責(zé)任人開除處分： （一）對不具備條件的借款人審批發(fā)放 貸款； （二）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款。 第四十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括5000）以上的，給予責(zé)任人記過處分： （一）未按規(guī)定對貸款形態(tài)及時進行認定、調(diào)整、登記的； （二）在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行信貸跟蹤檢查，或無書面檢查報告的； （三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的； （四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未予以指出并采取相應(yīng)措施的； （五）發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時報告，或未及時追查、修補的。 第四十 二條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括5000）以上的，給予責(zé)任人開除處分： （一）對已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵押物、質(zhì)押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）未及時報告或未按照聯(lián)社指示及時處理，造成貸款損失的； （二）發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的； （三）違反規(guī)定辦理借新還舊業(yè)務(wù)的； （四）不良貸款認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的； （五）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的； 第四十三條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括5000）以上的，給予責(zé)任人開除處分： （一）未按規(guī)定辦理貸款展期的； （二）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，對審批時所附的相關(guān)限制性條件不落實的； （三）違反規(guī)定核銷貸款呆賬和利息壞賬的。 第四十四條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職處分；造成貸款風(fēng)險或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括5000）以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或 憑證的； （二）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的； （三）未按規(guī)定及時向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時效的。 第四節(jié) 違反風(fēng)險資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為及處理 第四十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理；情節(jié)嚴重的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分： （一）不良貸款收回后，未及時注銷貸款本息的； （二）實施以資抵貸后，未及時注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵貸資產(chǎn)臺賬的。 第四十六條 在不良貸款處理過程中，因失職造成本社債權(quán)不能落實或?qū)е沦J款損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分。 第四十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理： （一）未對接收的抵貸資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵貸資產(chǎn)相關(guān)要素的； （二）未按規(guī)定要求定期對抵貸資產(chǎn)接收、管理、處理等情況進行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ仲J資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ仲J資產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的； 第四十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過處分： （一）抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵貸資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的； （二）因未認真履行管理職責(zé)造成抵貸資產(chǎn)損失的； （ 三）在抵貸資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵貸資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息（含表外利息）差額給借款人或擔(dān)保人的； （四）抵貸資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理有關(guān)過戶手續(xù)的； （五）未經(jīng)批準將抵貸資產(chǎn)自用或無償出借的。 第四十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過；造成經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括 5000 元）以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）未經(jīng)審批或超越權(quán)限接收、處置抵貸資產(chǎn)的； （二）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵貸資產(chǎn)的； （三）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵貸資產(chǎn)的 ； （四）擅自放棄抵貸資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的； （五）抵貸資產(chǎn)接收、管理、處置過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的； （六）在不良貸款管理、處置中，因失職造成超過訴訟時效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的。 第五節(jié) 違反儲蓄業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第五十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理 。一個月內(nèi)，實施下列行為累計三次以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分；半年內(nèi)，實施下列行為累計六次以上的，給予有關(guān)責(zé)任記大過處分： （一）無特殊原因庫存現(xiàn)金超限額的； （二 ）沒有登記開銷戶的； （三）業(yè)務(wù)人員進行交接班時未作登記，或登記不符合實際，記錄不全的； （四）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄利息所得稅的； （五）違反“實名制”規(guī)定辦理儲蓄賬戶開立手續(xù)，或開戶審查不嚴的； （六）辦理儲蓄賬戶當(dāng)日存入款項的取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，未按規(guī)定進行操作的； （七）儲蓄賬戶的大額現(xiàn)金管理，未按規(guī)定操作的； （八）營業(yè)終了沒有執(zhí)行雙人封包入庫的； （九）業(yè)務(wù)專用章未按規(guī)定移交的； （十）個人名章沒有妥善保管的。 第五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分： （一）未按規(guī)定辦理儲 蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的； （二）違反規(guī)定辦理掛失、提前支取、續(xù)存手續(xù)的。 第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至留用察看處分；造成經(jīng)濟案件或經(jīng)濟損失在 5000 元（不包括 5000 元）以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）擅自泄露儲戶存款秘密的； （二）對司法機關(guān)已經(jīng)凍結(jié)的資金擅自解凍的。 第五十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。其中：挪用（盜用）金額在 1000 元（含 1000 元）以下的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分；挪用（盜用）金額在 1000 元以上，5000 元 （含 5000 元）以下的，給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看處分；挪用（盜用）金額在 5000 元以上的（或造成經(jīng)濟損失的），給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分： （一）挪用庫款墊付其他款項，或用白條抵庫、空庫的； （二）虛開存單（折）的； （三）盜用儲戶存款的。 第六節(jié) 違反存款業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第五十四條 在存款賬戶開立過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分，并處以 5000 元罰款；情節(jié)嚴重的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除留用處分，并處以 5000 元罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。 （一）違反《人民 幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的； （二）明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲的。 第五十五條 在存款賬戶開立過程中，有下列行為之一的，給予警告處分，并處以 1000 元罰款；情節(jié)嚴重的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級至開除留用處分，并處以 1000 元罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。 （一）提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可證開立存款賬戶的； （二）開立或撤銷集體存款帳戶時，未按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定登記、簽章的； （三）違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理 辦法》規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算的； （四）為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的； （五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或現(xiàn)金存入的； （六）超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料的。 第七節(jié) 違反事后監(jiān)督業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及管理 第五十六條 事后監(jiān)督人員不堅持按日核對賬目的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理；連續(xù) 15 天不堅持按日核對賬目的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分；連續(xù) 30 天不堅持按日核對賬目的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過處分；連續(xù)一個月以上不堅持按日核對賬目的，情節(jié)惡劣的，給予有關(guān)責(zé)任人員留用察看處分。 第 五十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分；情節(jié)惡劣的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分；造成經(jīng)濟案件的，給予開除處分： （一）事后監(jiān)督人員替代業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員改錯，不按業(yè)務(wù)規(guī)定操作的； （二）事后監(jiān)督人員未履行監(jiān)督職責(zé)，不按程序逐項逐筆審核憑證、賬表，對存在的差錯或隱患未發(fā)現(xiàn)或未發(fā)《查詢通知書》進行限期糾正的。 第八節(jié) 違反會計出納規(guī)章制度行為及處理 第五十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理；一個月內(nèi)累計實施以下行為 3 次以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告處分： （一）未按規(guī)定填制、取得原始憑 證，或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的； （二）以未經(jīng)審核的會計憑證為依據(jù)登記會計賬簿，或者登記會計賬簿不符合規(guī)定的； （三）未按規(guī)定使用會計記錄文字或者記賬本位幣的； （四）不堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的； （五）不堅持當(dāng)時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的； （六）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外帳不相符的； （七）會計核算不準確，或者不及時記賬、對賬和漏記賬的； 第五十九條 有下列行為之一的，給予 有關(guān)責(zé)任人員記過處分： （一）會計出納人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的； （二）臨時離崗，款箱、印章、密押、重要空白憑證不入箱、不加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營業(yè)終了，未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫（柜）的； （三）不按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的； （四）對違規(guī)的財務(wù)會計行為不予制止和糾正，也不向單位負責(zé)人及時反映的，或者在制止無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的； （五）違反規(guī)定使用會計科目的。 第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過處分；造成經(jīng)濟案件的或經(jīng)濟損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員 開除