【正文】 （一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；（二）發(fā)生空存資金行為的。第三十一條 在存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果的；（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯(cuò)的；（三）柜員代客戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù)，造成不良后果的；（四）非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)用軟件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的。第三十二條 在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第三十三條 在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。 第三十四條 在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）有價(jià)單證、重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的； （二）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫保管重要空白憑證的；（三）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管的；（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（七）撤并網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證、重要空白憑證未及時(shí)清理上繳的。第三十五條 在印章管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營業(yè)終了未入庫、入箱保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；（三）未按規(guī)定使用業(yè)務(wù)印章，或因保管不善，業(yè)務(wù)印章被盜用的；（四）印、證未按規(guī)定分管分用，造成嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章，或未妥善保管結(jié)算印章被盜用的。第三十六條 在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；（五）對(duì)采用電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過，驗(yàn)印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核，造成嚴(yán)重后果的；（六）驗(yàn)印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗(yàn)印系統(tǒng)的。第三十七條 在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫的；（二）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像信息的；（四）未核對(duì)印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的。第三十八條 在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）臨時(shí)離職、輪休或工作調(diào)動(dòng)，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的； （二）柜員臨時(shí)離崗，未臨時(shí)簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價(jià)證券和印鑒，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務(wù)的； （五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的； （七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；（八）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；未履行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第三十九條 在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的； （二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的； （三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)一專用賬號(hào)的； （四）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)和各種往來賬定期核對(duì)的；（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符，未按規(guī)定進(jìn)行處理的；（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的。第四十條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫或調(diào)撥的；（三）營業(yè)庫款遺留庫外的。第四十一條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）庫房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；（三）管庫員未執(zhí)行雙人操作的；（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運(yùn)營主管（或運(yùn)營主管授權(quán)人）雙人核對(duì)、上鎖的；（五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換的；（六）未按規(guī)定盤庫、查庫的；（七）金庫崗位設(shè)置未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔(dān)任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。第四十二條 在賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的；（二）對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開展的；（三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴(yán)重后果的；（四）銀企對(duì)賬不符，未及時(shí)處理的；（五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。第四十三條 在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按規(guī)定退付現(xiàn)金的；（二）未審查或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改的票據(jù)；（三）未按規(guī)定管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款的；（五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；（六）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；（七）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（八）未按規(guī)定受理超過提示付款期限票據(jù)的；（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；（十）未按規(guī)定保管核對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡的。第四十四條 在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（三）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的； （四）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先借后貸”的；（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；（八）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。 第四十五條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未及時(shí)核對(duì)資金往來賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（二）因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無法追回的。第四十六條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未堅(jiān)持崗位制約、復(fù)核制度的；（二）未按規(guī)定處理資金往來異常、差錯(cuò)往來賬報(bào)單的；（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的； （五）對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無法入賬的款項(xiàng)、未按規(guī)定及時(shí)查詢或辦理退匯的；（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第四十七條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡的；（三）為單位卡套取現(xiàn)金的。第四十八條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。 第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十九條 在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入的；（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他費(fèi)用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。第五十條 在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；（二）私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（三）通過銀行員工的個(gè)人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過渡的；（四）國債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國債承銷資金的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的； （六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的； （七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的； （八）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未按規(guī)定處理的； （九）違反規(guī)定為客戶融資的；（十）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；（十二）開展開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查憑證客戶簽字欄，出現(xiàn)客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。第五十一條 在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí)，無故拒絕客戶委托申請(qǐng)的； （二）開展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的； （三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的； （四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的；（五）未按規(guī)定收取代理手續(xù)費(fèi)或收取代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬；（六）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國債的。第五十二條 在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第五十三條 在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金損失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時(shí)上報(bào)管理行的，或管理行核實(shí)后未立即暫?；蚪K止為其提供現(xiàn)金管理服務(wù)的。第五十四條 在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）未經(jīng)審批，開展上門服務(wù)的；（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國際結(jié)算項(xiàng)下的進(jìn)出口單據(jù)）的；（三）出具虛假銀行回單的；（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬，或記賬不符合規(guī)定的。第五十五條 在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。第五十六條 在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的。第五十七條 在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱瞞客戶真實(shí)情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；（三）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾，造成不良后果的。第五十八條 在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)費(fèi)用的；（二）未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，造成不良后果的；（三）未能真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露，造成不良后果的。第四節(jié) 違反金融市場業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)（指各類自營及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營活動(dòng)的；（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的； （三）故意以不利于我行的非公平價(jià)格開展金融市場業(yè)務(wù)的。第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的；（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展金融市場業(yè)務(wù)的；（