【正文】 。③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化。④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更。⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十。⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任。⑦上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案。⑧國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。　　第28題　　影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。　　第29題　　用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表?！　〉?0題　　下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議?！　〉?1題　　下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　看漲期權(quán)的賣(mài)方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買(mǎi)家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣(mài)方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買(mǎi)方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣(mài)方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確?！　〉?2題　　關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)?！　?，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處　　，投資者將采取被動(dòng)投資策略　　　　，那么基本面分析將是徒勞的　　未作答正確答案:C解析：　　股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無(wú)效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤?！　〉?3題　　投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約?！　〉?4題　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)不得低于(　　)萬(wàn)元人民幣?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣?！　〉?5題　　客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開(kāi)始太遲。②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀。③投資過(guò)于保守?！　〉?6題　　(　　)的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來(lái)說(shuō)比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確?！　〉?7題　　當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)(　　)法定存款準(zhǔn)備金率?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率?！　〉?8題　　關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是(　　)?！　。岣哂』ǘ惪梢源碳す墒蟹磸棥　?，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展　　，利于刺激投資增長(zhǎng)　　，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升　　未作答正確答案:C解析：　　法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌。反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問(wèn)題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。　　第39題　　按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是(　　)?！　　　　　　　?、孤老人員所得　　未作答正確答案:B解析：　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅?！　〉?0題　　當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。第41題　　政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種?！　〉?2題　　新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品屬于(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來(lái)運(yùn)作的一類(lèi)產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確?！　〉?3題　　下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是(　　)?！　　　　　.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征　　　　未作答正確答案:D解析：　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無(wú)法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤?！　〉?4題　　一般說(shuō)來(lái)，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈(　　)關(guān)系，與股票價(jià)格呈(　　)關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈(　　)關(guān)系?！　?。正相關(guān)。負(fù)相關(guān)　　。負(fù)相關(guān)。正相關(guān)　　。正相關(guān)。負(fù)相關(guān)　　。負(fù)相關(guān)。負(fù)相關(guān)　　未作答正確答案:D解析：　　市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來(lái)設(shè)計(jì)的。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。　　第45題　　一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為(　　)?！　　椿椤p薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪無(wú)子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　未作答正確答案:D解析：　　一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱。個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng)。受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚。男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。　　第46題　　金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的(　　)。　　，反映功能　　，反映功能　　，資源配置功能　　，資源配置功能　　未作答正確答案:A解析：　　金融市場(chǎng)的功能包括：①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化?！　〉?7題　　金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中(　　)對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。　　第48題 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析： 正確答案:A　　第49題　　如果一個(gè)投資者手里有100萬(wàn)閑錢(qián)，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來(lái)說(shuō)，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類(lèi)的股票、基金等。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，基金收益最大，信托的資金起點(diǎn)最高。故B項(xiàng)符合題意?！　〉?0題　　小李在9月18日購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣(mài)出，%，%，%，則小李在此期問(wèn)理財(cái)收益為(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　投資者在此期間的理財(cái)收益為：(%+%+%)/365100萬(wàn)元≈(元)?！　〉?1題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立(　　)，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析： 《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。　　第52題　　下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。　　第53題　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集。資產(chǎn)現(xiàn)狀分析。風(fēng)險(xiǎn)分析。資產(chǎn)管理目標(biāo)分析?？蛻糍Y產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估。財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)。基礎(chǔ)規(guī)劃。建立投資組合。實(shí)施計(jì)劃，績(jī)效評(píng)估?！　〉?4題　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向(　　)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。第55題　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(　　)，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保