【正文】 。③公司股權結構的重大變化。④公司債務擔保的重大變更。⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十。⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任。⑦上市公司收購的有關方案。⑧國務院證券監(jiān)督管理機構認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息?！　〉?8題　　影響金融市場長期走勢的唯一因素是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢?！　〉?9題　　用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表?！　〉?0題　　下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　絕大多數(shù)的期權和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。　　第31題　　下列關于期權的表述，錯誤的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　看漲期權的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看漲期權的買家通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯誤。看漲期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利，故A選項正確?？礉q期權的賣方得到的最大利潤是出售期權所獲得的期權費，所以是有限的，故C選項正確。期權的買方付出期權費獲得執(zhí)行合約的權利，賣方獲取期權費承擔執(zhí)行合約的義務，故D選項正確?！　〉?2題　　關于市場有效性理論，下列表述錯誤的是(　　)?！　?，技術分析將毫無可取之處　　，投資者將采取被動投資策略　　　　，那么基本面分析將是徒勞的　　未作答正確答案:C解析：　　股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟規(guī)律運作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟規(guī)律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤?！　〉?3題　　投資基金涉及的當事人中不包括(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　投資基金主要包括三方面當事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責明確、相互獨立、相互制約?！　〉?4題　　風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于(　　)萬元人民幣?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣?！　〉?5題　　客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計劃開始太遲。②對收入和費用的估計太過樂觀。③投資過于保守?！　〉?6題　　(　　)的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎，一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。　　　　　　　　　　未作答正確答案:C解析：　　平衡型的客戶既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風險的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項正確?！　〉?7題　　當處于通貨緊縮時，央行通常會(　　)法定存款準備金率?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準備金率后商業(yè)銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量便會相應增加。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率?！　〉?8題　　關于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是(　　)?！　?，提高印花稅可以刺激股市反彈　　，私人銀行業(yè)務不易開展　　，利于刺激投資增長　　，會導致資產(chǎn)價格的提升　　未作答正確答案:C解析：　　法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展，故B選項錯誤。財政赤字預算屬于財政政策的一種，一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌。反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉換為多少貨幣的問題。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤。　　第39題　　按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是(　　)?！　　　　　　　?、孤老人員所得　　未作答正確答案:B解析：　　根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的相關規(guī)定，國債利息是免征個人所得稅的。A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎金才免征個人所得稅?！　〉?0題　　當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權利時，投資者面臨的風險不包括(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　當銀行擁有提前終止權利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。第41題　　政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種?！　〉?2題　　新股申購類理財產(chǎn)品屬于(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確?！　〉?3題　　下列關于結構性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是(　　)。　　　　　　C.“量身定做”是結構性理財產(chǎn)品的一個重要特征　　　　未作答正確答案:D解析：　　結構性理財產(chǎn)品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。　　第44題　　一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈(　　)關系，與股票價格呈(　　)關系，與房地產(chǎn)市場價格呈(　　)關系?！　?。正相關。負相關　　。負相關。正相關　　。正相關。負相關　　。負相關。負相關　　未作答正確答案:D解析：　　市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確?！　〉?5題　　一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為(　　)?！　　椿椤p薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代　　未作答正確答案:D解析：　　一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱。個人財富越多，風險承受能力越強。工作越穩(wěn)定，收入越高，風險承受能力也越強。受教育程度越高，風險承受能力越強。未婚的風險承受能力高于已婚。男性的風險承受能力高于女性。故D選項正確?！　〉?6題　　金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的(　　)?！　?，反映功能　　，反映功能　　，資源配置功能　　，資源配置功能　　未作答正確答案:A解析：　　金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化?！　〉?7題　　金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中(　　)對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響。　　第48題 下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析： 正確答案:A　　第49題　　如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風險中立者，他可以選擇投資(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　信托屬于收益穩(wěn)健、風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產(chǎn)品，低于高風險、高收益類的股票、基金等。國債風險最小，基金收益最大，信托的資金起點最高。故B項符合題意。　　第50題　　小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，%，%，%，則小李在此期問理財收益為(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　投資者在此期間的理財收益為：(%+%+%)/365100萬元≈(元)?！　〉?1題以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立(　　)，并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析： 《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日生效?！　〉?2題　　下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。　　第53題　　理財顧問服務流程的最后一步是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:D解析：　　商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集。資產(chǎn)現(xiàn)狀分析。風險分析。資產(chǎn)管理目標分析?？蛻糍Y產(chǎn)預測與評估。財務目標的確認?；A規(guī)劃。建立投資組合。實施計劃，績效評估?！　〉?4題　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向(　　)申請代客境外理財購匯額度?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題　　根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的(　　)，并與保險公司簽定代理協(xié)議?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保