【正文】 險檢查主管；部門審計檢查主管對收到的預(yù)警信息作出批示，并反饋給相應(yīng)的審計員；審計員根據(jù)批示意見，采取相應(yīng)的處理措施。如：轉(zhuǎn)入審計問題庫，通知網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等；審計員查詢各類統(tǒng)計分析報表，上報主管領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)部門。3. 現(xiàn)場審計工作處理流程現(xiàn)場審計員在非現(xiàn)場審計系統(tǒng)和審核管理系統(tǒng)的支撐下，對一些風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場審計，審計員首先在系統(tǒng)中進(jìn)行立項(xiàng)、成立審計組、進(jìn)行審計分工、發(fā)出現(xiàn)場審計通知、搜集檢查有關(guān)資料及發(fā)出檢查前問卷、分析所搜集的資料和審計前問卷、擬定現(xiàn)場審計方案。審計員在審計準(zhǔn)備工作完善的情況下進(jìn)行現(xiàn)場審計實(shí)施，實(shí)地了解被審計機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險狀況。將此階段發(fā)現(xiàn)的問題、確認(rèn)的違法違規(guī)事實(shí)或風(fēng)險點(diǎn)錄入系統(tǒng)。在本階段系統(tǒng)分為現(xiàn)場會談、檢查實(shí)施、分析整理、評價定性五個環(huán)節(jié)進(jìn)行。審計主管通過系統(tǒng)了解當(dāng)前審計進(jìn)度。審計員結(jié)束現(xiàn)場審計后，進(jìn)入總結(jié)報告階段,是將審計問題、對審計事實(shí)進(jìn)行定性和評價，形成《現(xiàn)場檢查事實(shí)與評價》、被檢查機(jī)構(gòu)交換檢查意見形成《現(xiàn)場檢查報告》。對于審計過程中發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題提出有針對性的監(jiān)管意見，對審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)事實(shí)和有關(guān)責(zé)任人提出處理建議或作出行政處罰，審計員發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見書》、《行政處罰決定書》。在上述工作完成后，審計員進(jìn)行檔案的整理，將現(xiàn)場審計各個階段的文本、取證材料、參考材料等重要文件進(jìn)行歸檔入庫。四、 平臺功能模塊平臺管理功能模塊包括但不限于下圖所示。(一) 非現(xiàn)場審計1. 業(yè)務(wù)運(yùn)營預(yù)警及監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)營預(yù)警與監(jiān)控的對象包括貸款及表內(nèi)其他授信業(yè)務(wù)、非信貸資產(chǎn)、存款及表內(nèi)其他負(fù)債、財務(wù)管理狀況、中間業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)涉及的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。業(yè)務(wù)運(yùn)營預(yù)警及監(jiān)控應(yīng)該覆蓋我行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)品種，并為未來即將開通業(yè)務(wù)品種預(yù)留接口，如國際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。2. 操作風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控根據(jù)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險程度分為重點(diǎn)監(jiān)督業(yè)務(wù)和一般業(yè)務(wù)，對于重點(diǎn)監(jiān)督業(yè)務(wù)采用實(shí)時風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控，一般業(yè)務(wù)采用非現(xiàn)場審計檢查。實(shí)時監(jiān)督業(yè)務(wù)相應(yīng)時間必須合理，既能及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警風(fēng)險，又不影響業(yè)務(wù)效率。非現(xiàn)場審計要能夠做到賬務(wù)跟蹤，能夠從一串連續(xù)的交易中判斷潛在的風(fēng)險。系統(tǒng)提供定義工具，能夠方便的將一個業(yè)務(wù)定義為實(shí)時風(fēng)險監(jiān)督或非現(xiàn)場審計檢查。實(shí)時風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控功能，系統(tǒng)在不影響綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的情況下，通過硬件設(shè)備來采集綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)；不論實(shí)時或非現(xiàn)場審計監(jiān)控，都是根據(jù)預(yù)定義的風(fēng)險模型處理判斷風(fēng)險狀況。預(yù)定義的風(fēng)險模型能夠方便的配置或修改。3. 信用風(fēng)險預(yù)警及監(jiān)控目前，我行的信用風(fēng)險主要來自信貸業(yè)務(wù)，對信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)控包括信貸業(yè)務(wù)流程檢查和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控。(一) 信貸業(yè)務(wù)流程檢查信貸業(yè)務(wù)流程檢查的主要作用是檢查信貸業(yè)務(wù)在各個階段和環(huán)節(jié)的風(fēng)險情況。它包括以下兩個方面的內(nèi)容：216。 查詢顯示信貸業(yè)務(wù)在各階段的關(guān)聯(lián)信息，特別是根據(jù)確定的風(fēng)險度評定方法顯示貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，從而為審計人員提供全面有效的判斷依據(jù)；216。 根據(jù)檢查工作要求，靈活確定需要重點(diǎn)檢查的信貸業(yè)務(wù)范圍。(1) 關(guān)聯(lián)信息及風(fēng)險度顯示具備對某一時間段（包括當(dāng)天）內(nèi)處于信貸流程中各個階段和環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查的功能。檢查內(nèi)容包括根據(jù)信貸網(wǎng)點(diǎn)、時間范圍等口徑查詢當(dāng)前各類貸款業(yè)務(wù)的狀態(tài)，貸款風(fēng)險度，貸款客戶綜合信息查詢，貸款客戶財務(wù)信息查詢，審批流程信息查詢，客戶在本行的重要活動信息（包括帳務(wù)變動信息、貸款發(fā)放和還貸信息等），客戶重大事件信息（違規(guī)記錄、重大項(xiàng)目投資情況、重大變更記錄），特別是根據(jù)風(fēng)險部門確定的風(fēng)險度評定方法顯示貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，從而為檢查人員提供判斷依據(jù)。信貸業(yè)務(wù)主要流程狀態(tài)包括：調(diào)查狀態(tài)、審查狀態(tài)、審批狀態(tài)、審批通過狀態(tài)、審批退回狀態(tài)、審批確認(rèn)狀態(tài)和業(yè)務(wù)生效狀態(tài)等。(2) 確定檢查重點(diǎn)范圍及顯示相關(guān)信息可以自定義流程審查參數(shù)，如需要檢查的貸款業(yè)務(wù)范圍，包括從貸款金額的下限、到貸款種類、貸款期限、擔(dān)保方式、貸后資金流向、貸款利率等，來聚焦需要重點(diǎn)檢查的信貸業(yè)務(wù)，或者按照各種方式的自由組合來定義檢查條件，從而提高檢查工作的效率。4. 風(fēng)險指標(biāo)和模型的配置指標(biāo)體系分為監(jiān)管指標(biāo)體系和南昌銀行指標(biāo)體系；對于每種指標(biāo)體系都包括風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)、風(fēng)險模型、風(fēng)險系數(shù)等的配置。用戶使用時根據(jù)用戶的權(quán)限，相應(yīng)的展開顯示用戶能操作的菜單項(xiàng)。能夠方便的對體系指標(biāo)的增刪改進(jìn)行維護(hù)、查詢，以及指標(biāo)歸屬關(guān)系及相應(yīng)參數(shù)的調(diào)整。同時，允許用戶進(jìn)行自定義指標(biāo)及自定義類別的增刪改維護(hù)。(一) 風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)配置系統(tǒng)應(yīng)具備風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)配置功能和與該功能對應(yīng)的預(yù)警監(jiān)控信息展示功能。風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)能夠覆蓋所有我行需要風(fēng)險監(jiān)控的業(yè)務(wù)。(二) 風(fēng)險模型設(shè)置根據(jù)確定的風(fēng)險指標(biāo)，用參數(shù)化方式，方便、簡潔、靈活地對數(shù)據(jù)信息設(shè)定相關(guān)條件，建立風(fēng)險模型。并能通過指定時間來運(yùn)行指定風(fēng)險模型，在規(guī)定期限內(nèi)保留結(jié)果。系統(tǒng)提供針對每一項(xiàng)風(fēng)險指標(biāo)的風(fēng)險模型設(shè)置功能。設(shè)置內(nèi)容包括風(fēng)險指標(biāo)的構(gòu)成（是否有關(guān)聯(lián)風(fēng)險指標(biāo)），預(yù)警監(jiān)控信息展示的內(nèi)容和格式，以及用戶自定義查詢的條件和輸入格式；系統(tǒng)針對每一項(xiàng)風(fēng)險指標(biāo)均提供運(yùn)行頻度設(shè)置功能，包括是每日運(yùn)行、隔日運(yùn)行，還是隔N日運(yùn)行；系統(tǒng)提供預(yù)警監(jiān)控信息保留時間設(shè)置功能，如3個月，6個月，12個月等等。(三) 風(fēng)險系數(shù)設(shè)置按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險大小，對不同的風(fēng)險監(jiān)控模塊設(shè)置不同的風(fēng)險系數(shù)，并通過一定的運(yùn)算規(guī)則計算風(fēng)險值，從而提高對風(fēng)險程度高的監(jiān)控對象的關(guān)注程度。5. 預(yù)警信息管理預(yù)警信息按設(shè)置流程進(jìn)行加工處理、發(fā)布、反饋和管理。預(yù)警信息可以按照結(jié)構(gòu)分析、對比分析、趨勢分析、指標(biāo)分析、比率分析、環(huán)比分析、同比分析等多種分析方式進(jìn)行分析處理。(一) 預(yù)警信息的初審、批示和審計檢查預(yù)警信息的初審、批示和審計檢查涉及系統(tǒng)的運(yùn)行管理機(jī)制，系統(tǒng)能夠根據(jù)我行的管理體制進(jìn)行靈活調(diào)整。預(yù)警信息分發(fā)：系統(tǒng)能夠根據(jù)預(yù)警信息的級別將不同級別的信息發(fā)送給不同權(quán)限的審計人員；審計檢查：審計人員可以方便的通過點(diǎn)擊相應(yīng)的預(yù)警信息調(diào)用影像平臺中的憑證或其他相關(guān)聯(lián)的影像信息，通過對風(fēng)險信息進(jìn)行核實(shí)處理，并將核實(shí)結(jié)果填寫在信息欄中，并將審計結(jié)果及整改意見反饋給相關(guān)部門；部門反饋：部門根據(jù)審計結(jié)果及整改意見對業(yè)務(wù)進(jìn)行落實(shí)，對需要反饋的進(jìn)行反饋；對發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險的預(yù)警信息應(yīng)及時向?qū)徲嫴靠偨?jīng)理匯報。預(yù)警信息可分為以下三種狀態(tài)，即“重點(diǎn)關(guān)注”、“一般關(guān)注”和“正常”?！爸攸c(diǎn)關(guān)注”：經(jīng)過核實(shí)認(rèn)為存在較大的風(fēng)險；“一般關(guān)注”：經(jīng)過核實(shí)認(rèn)為存在一定的風(fēng)險，但是風(fēng)險不大；“正 ?！保航?jīng)過核實(shí)認(rèn)為是正常交易，沒有風(fēng)險。(二) 信息管理的其他