【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃建議書-文庫吧
2025-01-04 03:40 本頁面
【正文】 支出備注生活支出 房屋貸款690082800%汽車貸款500060000占21%基本生活開銷8000 120000 兒子2000+自己2000+母親、家用4000旅游8000保險 9200 占2%支出合計19900 280000 節(jié)余12100202100 二、理財目標最大目標讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送孩子到澳洲留學(xué)1盡快積累100萬元流動資產(chǎn)2利用投資工具加快資金升值速度3達成自己的養(yǎng)老目標，50歲退休三、財務(wù)分析 (一)、財務(wù)比率分析 資產(chǎn)負債率：負債/資產(chǎn)＝1060000/2060000＝您家庭對個人信用額度的使用比較積極，但綜合償債能力不強。 負債收入比率：負債/收入＝1060000/456100=負債收入比率不高，顯示家庭資產(chǎn)的穩(wěn)固性較好。 儲蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 從儲蓄比率可以看出，您在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將44％的收入用于增加儲蓄或投資，比較健康。流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出= 180000/19900 = 反映您的家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其9個月的開支，流動性比率過高。 通過上述分析我們可以看出您家庭的償債能力一般，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性較好。不過，您的資產(chǎn)流動性比率過大，導(dǎo)致投資收入較少。(二)、您目前的財務(wù)狀況和投資方式存在的不合理之處 風(fēng)險保障不足：您確實是一個女強人，每月要承擔(dān)近2萬元的負債和支出，%（19900247。32000），兒子是您最大的生活動力和理財?shù)淖罱K目標，從幼兒園起就讓他接受最好的教育，您的壓力非常大。我們十分欽佩拼搏商海能如此成功的女性，但同時我們也看到，您所從事的服裝進出口是挑戰(zhàn)和機遇共存的行業(yè)，目前還是比較受政策面影響的行業(yè)，美國與歐洲作為我國最大的外貿(mào)出口國，不斷有反傾銷和配額、壓港等事件，所以收入不一定非常穩(wěn)定； 您是家庭唯一的經(jīng)濟支柱，考慮到開車、旅游等因素，一旦發(fā)生意外造成家庭主要經(jīng)濟來源中斷，家庭資產(chǎn)會受到較大沖擊，孩子未來的規(guī)則也將完全無法實現(xiàn)；除養(yǎng)老金存在資金缺口外，您的家庭資產(chǎn)也存在潛在損失風(fēng)險。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分布不夠合理，表現(xiàn)在：（1） 固定資產(chǎn)比重太高：房產(chǎn)和汽車占到資產(chǎn)的92%（2） 流動資產(chǎn)品種單一：只有現(xiàn)金和活期存款；（3）外匯閑置：投資收入減少；（4）沒有配置金融資產(chǎn)投資組合。四、當(dāng)前的理財建議確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現(xiàn)19年內(nèi)家庭財富的穩(wěn)定增值，為孩子準備教育基金，為退休后的生活準備充足的養(yǎng)老基金。我們建議將理財目標按以下重要性排列：(一)、財務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟支柱，家庭的風(fēng)險與您密切相連，如果沒有了經(jīng)濟的主要來源，每月的房屋貸款、汽車貸款、基本生活費開銷，特別是孩子的教育和未來將成為極大的負擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險計劃對您來說是十分重要的，對整個家庭來說也是風(fēng)險防范的有利措施。作為一個外貿(mào)公司老板，社會養(yǎng)老保險可能比較有限，而您購買的一份分紅險，年保費支
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