【能力素質(zhì)】理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)-文庫(kù)吧
2025-01-04 03:40 本頁(yè)面
【正文】 支出備注生活支出 房屋貸款690082800%汽車(chē)貸款500060000占21%基本生活開(kāi)銷(xiāo)8000 120000 兒子2000+自己2000+母親、家用4000旅游8000保險(xiǎn) 9200 占2%支出合計(jì)19900 280000 節(jié)余12100202100 二、理財(cái)目標(biāo)最大目標(biāo)讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送孩子到澳洲留學(xué)1盡快積累100萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)2利用投資工具加快資金升值速度3達(dá)成自己的養(yǎng)老目標(biāo)，50歲退休三、財(cái)務(wù)分析 (一)、財(cái)務(wù)比率分析 資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債/資產(chǎn)＝1060000/2060000＝您家庭對(duì)個(gè)人信用額度的使用比較積極，但綜合償債能力不強(qiáng)。 負(fù)債收入比率：負(fù)債/收入＝1060000/456100=負(fù)債收入比率不高，顯示家庭資產(chǎn)的穩(wěn)固性較好。 儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝202100/456100 = 從儲(chǔ)蓄比率可以看出，您在滿(mǎn)足當(dāng)年的支出外，還可以將44％的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，比較健康。流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出= 180000/19900 = 反映您的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其9個(gè)月的開(kāi)支，流動(dòng)性比率過(guò)高。 通過(guò)上述分析我們可以看出您家庭的償債能力一般，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性較好。不過(guò)，您的資產(chǎn)流動(dòng)性比率過(guò)大，導(dǎo)致投資收入較少。(二)、您目前的財(cái)務(wù)狀況和投資方式存在的不合理之處 風(fēng)險(xiǎn)保障不足：您確實(shí)是一個(gè)女強(qiáng)人，每月要承擔(dān)近2萬(wàn)元的負(fù)債和支出，%（19900247。32000），兒子是您最大的生活動(dòng)力和理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)，從幼兒園起就讓他接受最好的教育，您的壓力非常大。我們十分欽佩拼搏商海能如此成功的女性，但同時(shí)我們也看到，您所從事的服裝進(jìn)出口是挑戰(zhàn)和機(jī)遇共存的行業(yè)，目前還是比較受政策面影響的行業(yè)，美國(guó)與歐洲作為我國(guó)最大的外貿(mào)出口國(guó)，不斷有反傾銷(xiāo)和配額、壓港等事件，所以收入不一定非常穩(wěn)定； 您是家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱，考慮到開(kāi)車(chē)、旅游等因素，一旦發(fā)生意外造成家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，家庭資產(chǎn)會(huì)受到較大沖擊，孩子未來(lái)的規(guī)則也將完全無(wú)法實(shí)現(xiàn)；除養(yǎng)老金存在資金缺口外，您的家庭資產(chǎn)也存在潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分布不夠合理，表現(xiàn)在：（1） 固定資產(chǎn)比重太高：房產(chǎn)和汽車(chē)占到資產(chǎn)的92%（2） 流動(dòng)資產(chǎn)品種單一：只有現(xiàn)金和活期存款；（3）外匯閑置：投資收入減少；（4）沒(méi)有配置金融資產(chǎn)投資組合。四、當(dāng)前的理財(cái)建議確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過(guò)合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)19年內(nèi)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值，為孩子準(zhǔn)備教育基金，為退休后的生活準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老基金。我們建議將理財(cái)目標(biāo)按以下重要性排列：(一)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與您密切相連，如果沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，每月的房屋貸款、汽車(chē)貸款、基本生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)，特別是孩子的教育和未來(lái)將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)您來(lái)說(shuō)是十分重要的，對(duì)整個(gè)家庭來(lái)說(shuō)也是風(fēng)險(xiǎn)防范的有利措施。作為一個(gè)外貿(mào)公司老板，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能比較有限，而您購(gòu)買(mǎi)的一份分紅險(xiǎn)，年保費(fèi)支
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