【正文】 ............................. 10 個人金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化 ........................................................................ 11 以花旗銀行為例分析發(fā)達國家商行個人金融業(yè)務(wù)的特點 ....................... 12 客戶服務(wù)理論研究 ............................................................................. 12 客戶服務(wù)措施 ..................................................................................... 12 客戶關(guān)系管理制度 ............................................................................. 13 發(fā)達國家商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)中潛在的問題 ........................................ 13 金融監(jiān)管存在漏洞 ..................................................................................... 13 第四章 我國商業(yè)銀行的優(yōu)劣勢分析以及對比發(fā)達國家得到的啟示 .................... 15 我國商業(yè)銀行的優(yōu)勢 ................................................................................... 15 增長的產(chǎn)品需求 ................................................................................. 15 我國商業(yè)銀行的劣勢 ................................................................................... 15 營銷隊伍龐大 ..................................................................................... 15 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，創(chuàng)新能力不足 ..................................................... 15 我國商業(yè)銀行發(fā)展中產(chǎn)生問題的原因分析 ................................................ 16 從對比發(fā)達國家銀行中得出的發(fā)展我國銀行個人金融業(yè)務(wù)的啟示 ....... 17 加快個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略布局 ................................................ 17 重視個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研究和開發(fā) ............................................ 17 加快個人金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化進程 .................................................... 17 我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn) 狀及發(fā)展策略 4 第五章 改善我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的建議及風險控制 ................................ 18 對策與建議 ................................................................................................... 18 細分市場，差異定位 ........................................................................ 18 提高產(chǎn)品創(chuàng)新的速度與質(zhì)量 ............................................................ 18 提高人員素質(zhì)與服務(wù)水平 ................................................................ 19 注重電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù) ............................................................................ 19 風險控制 ....................................................................................................... 20 商業(yè)銀行的法制監(jiān)管 ........................................................................ 20 商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平需要提高 .................................................... 20 第六章 結(jié)論與展望 .................................................................................................... 22 參 考 文 獻 ................................................................................................................ 23 謝 辭 ............................................................................................................................ 24 上海理工大學畢業(yè)論文（設(shè)計） 5 引言 隨著國民經(jīng)濟的增長與我國對金融市場的不斷完善，個 人金融業(yè)務(wù)受到了商業(yè)銀行的極大重視，個人金融業(yè)務(wù)作為一項新的金融服務(wù)產(chǎn)品體系，是商業(yè)銀行運用現(xiàn)代經(jīng)營觀念，借助高技術(shù)手段以滿足客戶個人綜合性金融需求為目的的全方位、多類型融產(chǎn)品及服務(wù)：主要包括儲蓄、按揭貸款、代理投資、銀行卡交易、代收、代付各種費用、個人轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)銀行等。目前我國個人金融市場競爭尚不充分、層次還比較低，在許多領(lǐng)域還有很大的市場、很多的機會和很好的前景，它將在新的形勢下將為我國商業(yè)銀行注人新的活力，創(chuàng)造新的利潤增長點。 我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn) 狀及發(fā)展策略 6 第一 章 緒論 選題理由以及意義 發(fā)展我國個人金融業(yè)務(wù)是我國經(jīng)濟發(fā)展，國民需求增加導致的必然結(jié)果；發(fā)展我國個人金融業(yè)務(wù)是符合國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢發(fā)展的內(nèi)在要求和客觀需要；加快發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競爭的必然要求。 改革開放多年來，我國國民收入分配不斷向個人傾斜，個人財富在國民生產(chǎn)總值中的比重持續(xù)擴大。隨著財富的增長，個人不僅需要品種多樣的儲蓄服務(wù)，對各種支付、投資、融資和保障等服務(wù)的需求也越來越大。同時，隨著消費者新的消費觀念的形成，也增加了對個人消費信貸的需求。而且伴隨著金融改革的不斷深入，個人投資者擁有的債券、股票、基金、外匯等投資品 種越來越多，居民投資意識日益加深。家庭和個人正逐漸成為國民經(jīng)濟發(fā)展中投資與消費的重要力量，這就要求我國的商業(yè)銀行提供全方位、多層次的個人金融服務(wù)。 為了不斷增強企業(yè)的競爭能力，伴隨金融改革的不斷深入，個商業(yè)銀行紛紛調(diào)整自己的經(jīng)營策略與方針，由過去只注重企業(yè)金融業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)與個人金融業(yè)務(wù)并重，個人金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。消費信貸、投資理財?shù)刃屡d金融業(yè)務(wù)正成為人們?nèi)找骊P(guān)注的熱點。這些因素使我國的商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)都有了較快的發(fā)展。但比較國外發(fā)達國家的一些國際性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀與格局， 我國的商業(yè)銀行在這部分還處于起步階段。因此，進一步研究建設(shè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略，對促進我國商業(yè)銀行的發(fā)展，增強市場競爭能力有著十分重要的現(xiàn)實意義。 研究內(nèi)容 研究內(nèi)容分為三個部分： 第一部分，介紹我國商行與國外商行在個人金融業(yè)務(wù)上的發(fā)展的旅程與發(fā)展方向。 第二部分，通過對比我國商行與國外商行的差異，分析研究我國商行在個人金融業(yè)務(wù)上的優(yōu)缺點以及國外商行值得學習效仿的部分。 第三部分，針對我國商行存在的缺點，以及參考國外商行的優(yōu)點，提出自己認為可行的改善建議以及風險控制建議。 上海理工大學畢業(yè)論文（設(shè)計） 7 第二 章 國內(nèi)外個人金融 業(yè)務(wù)發(fā)展 進程 國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展進程 隨著經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和金融體制改革的日益深入，我國商業(yè)銀行逐步將個人金融業(yè)務(wù)作為銀行的主要發(fā)展戰(zhàn)略之一，個人金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進的發(fā)展，呈現(xiàn)出多元化的市場格局。各商業(yè)銀行都將發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)提到全行發(fā)展戰(zhàn)略的高度上。工行明確指出，以個人客戶為服務(wù)對象的個人金融業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行最重要的利潤增長點及主要的支柱業(yè)務(wù)；農(nóng)行表示要將個人金融業(yè)務(wù)放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，把個人金融業(yè)務(wù)做大做強；中行提出了其”大公司與大零售并重”的發(fā)展戰(zhàn) 略；建行已經(jīng)明確把個人金融業(yè)務(wù)作為新世紀初全行總體發(fā)展戰(zhàn)略的四大 支柱之一，強調(diào)