國(guó)際貿(mào)易運(yùn)輸與保險(xiǎn)(12)(已改無(wú)錯(cuò)字)
2023-02-25 21:01:25 本頁(yè)面
【正文】 權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三 者索賠權(quán)的順序 1. 保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)優(yōu)先行使 2. 保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的 索賠權(quán)平等行使 3. 被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)優(yōu)先行使 八、代位追償中被保險(xiǎn)人的義務(wù) 1. 提供必要的文件和有關(guān)情況 2. 協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償 償權(quán) 42 九、代位追償權(quán)行使的名義 1. 以被保險(xiǎn)人的名義行使 2. 以保險(xiǎn)人的名義行使 3. 以“真正利益當(dāng)事人”的名義行使 43 第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 一、重復(fù)保險(xiǎn)的含義及其產(chǎn)生原因 1. 含義 中國(guó)《保險(xiǎn)法》第 41條第 3款規(guī)定 ：“重復(fù)保險(xiǎn) (Double Insurance)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、 同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上的 保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)?！? 從這一規(guī)定可以看出，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，投保金 額總和可能高于保險(xiǎn)價(jià)值，也可能低于保險(xiǎn)價(jià)值。 44 而中國(guó)《海商法》第 225條所規(guī)定的重復(fù)保險(xiǎn) 是指 ：“被保險(xiǎn)人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的就同一保險(xiǎn)事 故向幾個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)訂立合同，而使該保險(xiǎn)標(biāo)的 的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值?！? 根據(jù)中國(guó)《保險(xiǎn)法》和《海商法》的上述規(guī)定， 以及保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系，對(duì) 重復(fù)保險(xiǎn)的含義可以從以下三個(gè)方面理解： 一是保險(xiǎn)金額總和低于保險(xiǎn)價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)， 稱為不足額的重復(fù)保險(xiǎn)； 二是保險(xiǎn)金額總和等于保險(xiǎn)價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)， 稱為足額的重復(fù)保險(xiǎn)； 45 三是保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的重復(fù)保險(xiǎn)， 稱為超額的重復(fù)保險(xiǎn)。 英國(guó) 1906年《海上保險(xiǎn)法》第 32條第 1款對(duì) 重復(fù)保險(xiǎn)所下的定義是 ：“被保險(xiǎn)人或者代表被 保險(xiǎn)人，就同一冒險(xiǎn)和利益或者同一冒險(xiǎn)和利益 的一部分，簽訂兩個(gè)或者兩個(gè)以上保險(xiǎn)單，并且 保險(xiǎn)金額超過(guò)本法所允許的賠償額的，稱為被保 險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而超額保險(xiǎn)?！?由此可見，英國(guó)海 上保險(xiǎn)法所稱的重復(fù)保險(xiǎn)僅指超額的重復(fù)保險(xiǎn)。 46 2. 產(chǎn)生的原因 從保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系可以發(fā)現(xiàn)重復(fù)保 險(xiǎn)產(chǎn)生的原因： 1. 善意的投保人因疏忽而導(dǎo)致重復(fù)保險(xiǎn)。 2. 投保人為了防止在發(fā)生損失后，保險(xiǎn)人沒有 足夠的償付能力，而同時(shí)與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保 險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同而出現(xiàn)重復(fù)保險(xiǎn)。 這種重復(fù)保險(xiǎn)一般為超額重復(fù)保險(xiǎn)。 3. 投保人為獲取超過(guò)實(shí)際損失的額外賠償，故 意同兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立重復(fù)保險(xiǎn)合同。 這種保險(xiǎn)是最常見的超額重復(fù)保險(xiǎn)。 47 通常狹義的重復(fù)保險(xiǎn)僅指重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額 總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的超額重復(fù)保險(xiǎn)，而其他兩種 情況的重復(fù)保險(xiǎn)則稱之為“共同保險(xiǎn)”。重復(fù)保險(xiǎn) 分?jǐn)傇瓌t也主要適用狹義重復(fù)保險(xiǎn)的情況。 48 二、重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件 根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法和大多數(shù)國(guó)家保險(xiǎn)立法對(duì)重復(fù) 保險(xiǎn)所下的定義可以看出，構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)必須同 時(shí)滿足下列條件： 1. 必須是對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的和同一保險(xiǎn)事故投保 2. 必須是對(duì)同一可保利益投保 3. 必須是同兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 4. 必須是保險(xiǎn)期間重疊的投保 5. 必須是每個(gè)保險(xiǎn)人都對(duì)損失 負(fù)責(zé) 的投保 49 三、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 依據(jù)各國(guó)法律，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人 有義務(wù)對(duì)損失進(jìn)行分?jǐn)偂８鶕?jù)各國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的做 法，保險(xiǎn)人分?jǐn)倱p失的方式一般有以下幾種： (Pro Rata Liability)分?jǐn)? 例如，某保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值為 100萬(wàn)英鎊，投 保人分別向保險(xiǎn)人 A投保 60萬(wàn)英鎊，向保險(xiǎn)人 B投 保 40萬(wàn)英鎊，向保險(xiǎn)人 C投保 20萬(wàn)英鎊。保險(xiǎn)事故 發(fā)生后，該標(biāo)的的實(shí)際損失為 60萬(wàn)英鎊，則： 保險(xiǎn)人 A應(yīng)賠償?shù)慕痤~為： 50 60 60＋ 40＋ 20 60=30(萬(wàn)英鎊 ) 保險(xiǎn)人 B應(yīng)賠償?shù)慕痤~為： 40 60＋ 40＋ 20 60＝ 20(萬(wàn)英鎊 ) 保險(xiǎn)人 C應(yīng)賠償?shù)慕痤~為： 20 60＋ 40＋ 20 60＝ 10(萬(wàn)英鎊 ) 51 2. 責(zé)任限額 (Limit of Liability)分?jǐn)? 例如，某保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值為 30萬(wàn)美元，投 保人分別向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，其中保險(xiǎn)人 A承 保的金額為 10萬(wàn)美元，保險(xiǎn)人 B承保的金額為 40萬(wàn) 美元。該保險(xiǎn)標(biāo)的的損失為 20萬(wàn)美元。若按責(zé)任 限額方式分?jǐn)傇摀p失，則： 保險(xiǎn)人 A應(yīng)賠償?shù)慕痤~為： 10 10＋ 20 20＝ (萬(wàn)美元 ) 保險(xiǎn)人 B應(yīng)賠償?shù)慕痤~為： 20 10＋ 20 20＝ (萬(wàn)美元 ) 52 目前，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上使用這種方式進(jìn)行分?jǐn)? 的較多。 3. 連帶責(zé)任 (Joint Liability)分?jǐn)? 4. 順序責(zé)任分?jǐn)? 5. 平均分?jǐn)? 53 第六節(jié) 近因原則 在保險(xiǎn)理賠工作中，還有一項(xiàng)必須遵循的基本 原則就是近因 (Proximate Cause)原則，它是在保 險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，用來(lái)確定保險(xiǎn)標(biāo)的所受損失 應(yīng)否獲得保險(xiǎn)賠償?shù)囊豁?xiàng)重要依據(jù)。 一、近因的含義 從表面上看，近因的基本含義就是舍其遠(yuǎn)因， 取其近因。一件事情的發(fā)生總有其原因，而這一
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